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春节理财产品成新热点

类别:社会 发布时间:2023-01-18 14:14:00 来源:阿宅社会

每年岁末年初,随着人们年终奖陆续到账,理财需求旺盛,金融机构也迎来“开门红”揽储战。

不过近日新海南客户端、南海网、南国都市报记者走访发现,以往银行、理财公司会乘势推出的收益较高的“春节专属理财产品”变得难觅踪影,低风险收益相对稳定的理财产品则受到银行热推。这些变化的原因是什么?当前背景下,市民理财该如何选择?记者采访了专业理财师解读。

市场:“春节专享”理财“货架冷清”

“得先和您声明一下,现在的银行理财产品都不是保本保息的。”1月17日,记者在海口国兴大道一家银行网点咨询理财产品,客户经理主动提醒道。

以往在岁末年初,银行都会有一些春节专属理财产品热推给市民,当前是否有呢?记者走访了几家网点,发现春节专属理财“货架冷清”。

“会不会有还不一定,我们还没收到相关通知。”一家银行网点的客户经理告诉记者。而另外一家银行工作人员则明确表示,现在开门红没有“春节专享理财”,理财产品也不在热推之列。“现在已经不推保本保收益的春节专属理财产品了,和普通理财产品没什么区别。”

那么当前,金融机构都力推哪些产品?记者咨询后梳理发现,主打产品有几类,一是由于2023年的理财思路是“以避险为主”,因此会向客户推荐存款类产品,建议客户等市场稳定后再尝试封闭式理财产品;二是风险、收益和存款相当的“T+1”短期理财产品,每日赎回、下个工作日到账;三是大额存单,这是长期大额保本理财的首选之一。

分析:投资者更趋谨慎摊余成本法产品成新热点

为何银行现在已经不太主推“新春专享理财”?兴业银行海口分行私行中心主任朱本秀向新海南客户端记者分析道,一是由于银行理财产品近期收益率波动较大,春节前大家购买理财产品的热度不如往年,持更谨慎投资的态度;二是因为资管新规后,受理财产品净值化的影响,理财产品都不能承诺刚兑,所以现在的理财产品都已经谈不上是春节专享了,因为净值化改造后,现在的理财产品收益水平和平时已经基本持平了。

据朱本秀介绍,在当前市场环境下,采用摊余成本法估值、投资稳健低波资产的理财产品比较稳健,“摊余成本法较市值法来说,对市场的波动敏感度小,它是将持有的债券票息收益分摊到每一天的理财净值,这样投资者每天都可以看到净值均匀的上涨,只要持有到期能如约拿到固定票息的话,投资者就能收获稳健收益。”

当前摊余成本法估值产品成“新宠”,不过行业人士认为,此类产品类型有限,市场普遍还是更青睐于开放式的理财产品。

新海南客户端记者注意到,春节将至,不少金融机构推出了消费贷利率优惠活动。比如某股份制银行对符合条件的客户给予6.6折或最低贷款年利率为3.2%的优惠。某国有银行消费贷款年利率最低可以做到3.65%。海南本地金融机构海南省农信社的一款“椰城贷”额度最高100万元,利率也可低至3.65%。

另外,今年春节,由于越来越多的市民趋于谨慎,将投资目光转向低风险金融产品,因此购买保险的客户日益增多,尤其以年金险、增额终身寿险等为主。

建议:根据风险偏好、流动性需求、理财经验合理规划

对于春节期间资产配置的建议,银行理财师建议大体相同。首先,应该要预留出足够的流动性资金,用于家庭日常开支或应急,剩下的部分,要根据自己的风险偏好、流动性需求、理财水平及经验,均衡地配置在不同产品之中。

“如果追求稳健收益,可购买固定收益类型,投资低波资产的中短期理财产品;如果追求较高收益,在当下市场节点,可适当投资含小部分权益的‘固收+’产品,增加整体投资收益;如果投资者追求长期稳定收益,建议配置终身寿险或年金险产品,以抵御未来利率下行和通货膨胀。”朱本秀建议道。

不少理财师认为,把年末的储蓄最好分为要花的钱、保障的钱、增值的钱和保值的钱。

对此,朱本秀给出了详细建议。她分析称,“要花的钱”就是计算出近3到6个月的生活支出或紧急备用金,这部分资金建议投资现金管理类产品或短周期稳健型理财产品;“保障的钱”可分为人身保障、家庭保障、风险保障等,这部分资金建议投资对应的保险产品,包括但不限于重疾险、意外险、财产险、年金险、终身寿险等,需要根据投资者个人和家庭不同情况具体分析;“增值的钱”就是投资组合中可有机会获得较高收益的资产,这部分资金建议投资权益的“固收+”产品或基金产品;“保值的钱”就是资产要相对安全,在投资组合中打底的那部分资产,这部分资金建议投资银行的定存产品、固定收益类型的理财产品及黄金储备。

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快照生成时间:2023-01-18 15:45:12

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“春节理财”一直是受到市场广泛关注的热点话题。但记者走访发现,以往银行、理财公司会乘势推出的春节专属理财产品在净值化改造浪潮下变得难觅踪影,开放式理财产品成为银行和理财子公司热推
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