工商银行烟台分行积极开展反赌反诈工作见成效

胶东在线11月13日讯（通讯员 谭雯）今年以来，电信网络新型诈骗行为不断翻新，反诈形势异常严峻，工商银行烟台分行及时分析新发案例，深入了解新的风险特征，加强警银协作，综合研判新动向，采取措施，进一步挤压诈骗分子的违法犯罪空间。今年截至目前，该行共排查对公账户4.6万余户，有效降低了账户涉案风险，协助公安机关抓捕违法犯罪行为嫌疑人32名，有效遏制电信网络新型诈骗行为。

以机制促管理，有效推进涉案账户倒查工作

该行高度重视账户风险管理及涉案账户倒查工作，成立主要领导为成员的领导小组，统筹组织协调账户风险管理的各项工作，积极落实上级部门的监管要求，严格履行反洗钱法、反诈法和系统内相关制度要求，建立主体责任落实机制和倒查追责机制，确保反赌反诈工作有序、规范、有效开展。同时压实责任，加大追责力度。对于出现涉案账户的，既追究经办人员责任，也追究管理监督责任，特别是承担审查职责的人员，强化责任意识，发挥风险把关作用。强抓落实，确保治理措施执行到位。抓好各项措施的落地实施，建立上下畅通的传导机制，确保各级机构和人员准确掌握工作要求，同时加大对落实情况的反馈监督，对于传导落实不到位或出现偏差的，能够及时发现和纠正。

以技术促防控，有效推进风险防控关口前移

为提升运营风险识别能力，进一步构建风险控制严密的智慧运营体系，强化实质风险有效管控，该行持续强化融安e核系统应用，充分利用风险识别模型，及时发现风险交易特征并综合实施智能管控和人工筛查甄别管控相结合的管控措施，提升融安e核系统运行效能，加强业务运营事前、事中、事后的监督检查和风险防范，持续推进风险触模账户治理。截止目前，已对267户账户进行了风险管控措施，有效消除账户潜在风险。同时，充分利用好数字化转型成果，形成既能降低风险、又能取得营销业绩的双优模式，不断创新管理方式、创新风险把控手段，吸取同业经验，完善风险防控体系。

以分级促识别，有效推进精细化风险管理

该行严格按照“风险为本”“了解你的客户”原则，持续开展客户身份识别工作，划分客户风险等级，根据不同分级情况，有针对性的实施包括限制非柜面权限等的风险管控措施，分类分策实施风险防控。一是建立账户风险例会制度，由分行专业人员及时分析研判账户涉案风险并制定治理措施，指导全辖支行、营业机构有序开展风险防控；二是召开全辖账户风险案例警示大会，以案例教育全行高度重视和严格履职；三是该行组成专班以面对面交流形式与一线人员进行交流座谈，了解基层并就反诈工作进行业务指导；四是参加人总行组织的培训班和举办账户风险管理培训班，截止目前共培训1000余人次，覆盖管理人员和普通员工。

以宣传促教育，提升员工与客户风险意识

采取多种途径，广泛进行宣传教育，提高反诈意识。一是在网点，对到店客户积极开展反诈法、反洗钱宣传；二是深入企业、学校、社区、农村，以案例、讲故事等多样形式开展反诈宣传；三是充分利用电子渠道提高宣传的覆盖面，向企业法人（负责人）、高管等推送账户使用及管理风险提示近5万条，引导企业人员正确使用管理本单位账户，提高其反诈能力和法律意识；四是加强内部培训，切实提升各级人员履职能力。组织相关人员进行案例教学，采取综合措施，在理论和实践层面有效提升账户管理人员和网点尽调人员的风险识别能力，广泛开展警示教育，以案为鉴，避免案例中提到的问题的发生。