开年经济一线观察｜银行信贷准备充分 实体经济仍是重点

参加晨会，向领导汇报当日工作计划，出外勤拜访新客户，处理老客户续贷、展期等需求……作为某股份制银行北京支行的对公客户经理，2024年伊始，小丁就在为完成信贷投放目标马不停蹄地工作。“很多新增贷款需求都是从1月1日开始，而且2023年年底前我们行才刚刚召开完年度工作总结会，要求2024年保持信贷总量稳中有进，所以元旦回来要做的工作很多。”

在小丁看来，今年贷款投放跟以往相比有“变”也有“不变”。“变”的地方在于贷款投放更加均衡。“不变”的是，主要授信方向仍然集中在科创、绿色、小微普惠等实体经济发展的重点领域和薄弱环节。

这一感受也引起多位银行一线工作人员的共鸣。多位受访人士表示，当前对信贷业务经理的考核指标逐步向科技创新、绿色发展、普惠小微等领域倾斜，对实体经济的支持力度进一步加大。

从各大行此前对2024年信贷投向的规划也可看出这一趋势。例如，中国银行表示，将进一步支持科创企业、专精特新企业、战略性新兴产业发展，优化完善科技金融服务体系。工商银行表示，将加大对民营经济的支持力度，助力激发经营主体活力。农业银行提出，要大力支持以科技创新引领现代化产业体系建设，将更多金融资源配置到科技创新、制造业、战略性新兴产业等重点领域，助力提升产业链供应链韧性和安全水平。

对于股份制银行及地方银行而言，与大行差异化竞争、深耕中小企业仍是重点。值得注意的是，金融服务“专精特新”企业正成为银行优化自身信贷结构的重要渠道。“2024年我们行对小微企业尤其是专精特新类、高新技术企业格外重视，针对科创企业贷款利率，总行层面会给予分行50个基点的补贴，我们全部让利客户，利率直接降到3.5%，包括后续在结算合作上也会进行相应费用的减免。”小丁介绍。

除了通过利率优惠吸引企业外，小丁所在的股份制银行依托于“专精特新”企业与其下游企业签署的订单作为贷款申请依据，推出“专精特新订单贷”，用于满足“专精特新”企业订单项下原材料采购、生产、运输等环节产生的资金需求。

在优化信贷结构的同时，各银行也在着力平滑信贷投放。往年，银行通常在四季度积累摸底需求，而后在新一年的一季度落地签单。但今年，多家银行信贷经理接受采访时表示已提前营销签单，企业年底“求”贷款而银行“惜贷”的情况并不多见。

“现在信贷投放节奏主要根据客户的用款需求，没有像往年刻意把去年底的贷款项目留在年初放款。”华南地区一国有大行人士表示。记者也注意到，自2023年底以来，包括邮储银行、农业银行、民生银行在内等多家银行均组织了融资需求对接会，希望能在同业竞争中抢占先机。

平滑信贷投放与政策指导息息相关，2023年年底以来，金融监管部门多次强调“着力加强贷款均衡投放，统筹衔接好年末年初信贷工作，适度平滑信贷波动”。

尽管不再刻意调节跨年度贷款投放节奏，但多年来的习惯影响也仍然存在。“毕竟银行之间还是会有竞争和比较，加之受项目自身用款需求影响，所以一季度贷款投放仍会相对集中。”小丁解释称。

从2024年信贷投放趋势来看，业内普遍认为新增信贷将稳中有进。中信证券首席经济学家明明认为，2024年信贷仍将保持稳步增长，全年新增人民币贷款规模有望超过23.5万亿元，单月波动较2023年将会有所减缓。浙商证券宏观研究分析师李超预计，2024年全年新增信贷规模24.2万亿元，较2023年预测值22.6万亿元将同比多增约1.6万亿。

“从趋势看，国内经济稳步修复仍需要金融信贷政策支持，预计信贷有望保持适度增长，继续为经济复苏提供有力支持，持续优化信贷结构。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出。