小微金融创新种类多（财经故事）

本文转自：人民日报

近年来，为强化对实体经济金融支持力度，金融监管部门出台多项支持中小微企业发展的政策。在推动政策落地过程中，地方金融机构针对企业需求开展了相应创新。

4月中旬，第108届全国糖酒会在四川省成都市举行，眉山市彭山星源特种涂料有限公司总经理张小宁派出销售人员到会积极寻找合作机会。

“我们能生产各种酒瓶漆，这次展会一定能拿下大订单！金融支持到位，企业要抓住每个机会。”张小宁信心满满。这家公司是四川省专精特新“小巨人”企业，生产工业特种防腐涂料。今年3月，为扩大生产，公司签订了大笔原材料采购合同，急需支付近200万元的货款，但当时公司正面临短期流动资金难题。眉山市农商行在走访时了解到这一情况，马上安排专人对企业经营进行深度调查，最终以税电指数为基础，为其匹配了200万元信用贷款，缓解了企业流动资金紧张的压力。

眉山农商行行长刘祥介绍，“税电指数贷”是眉山市税务局与眉山农商银行联合创新推出的一款惠民金融产品，综合企业发票和用电数据形成“税电指数”，银行可以了解企业真实生产销售情况，研判企业是否存在资金断链风险，再结合企业生产销售数据，推算出授信额度。

为解决小微企业融资难题，2015年国家税务总局与原银保监会开展“银税互动”工作，探索将“纳税信用”转化为“融资信用”。在四川省，经过8年合作推广，“银税互动”方式不断优化，由最初的定期交换数据模式，转变为省级税务与银行系统“数据直连”。眉山市农商行的“税电指数贷”，在银税合作基础上引入电力数据，对小微企业画像更精准。今年，四川省将“税电指数贷”在全省范围内推广应用。截至3月末，全省小微企业“银税合作”贷款余额777.28亿元，同比增长57.15%，连续4年增长率超过50%，已成为纳税信用良好的小微企业贷款首选融资产品。

成都善思微科技有限公司是一家致力于高性能X射线成像及探测器模组等相关产品研发、生产和销售的科技型小微企业，2019年成立以来发展势头良好。去年9月，由于规模扩大，企业对于流动资金需求猛增，面临资金缺口。而作为轻资产型小微企业，较难通过抵押方式获得贷款。了解到这一情况后，建设银行成都第八支行为其推荐小微科技专属贷款“科易融”，以股权投资定贷模式办理信用贷款300万元，解了企业用款的燃眉之急，“这种方式将投资与债权融资相结合，等于双向叠加给予企业更大的资金支持。”公司财务负责人刘永川说。

“小微科技企业特别是处于初创期的企业，由于缺乏经营数据、财务评价不适用等，在传统金融服务模式下，普遍面临融资难、贵、不及时等问题。‘科易融’针对科技型小微企业的特点，搭建九大测算模型，实现了对申贷企业的多维分析。”建行四川省分行普惠金融事业部高级信息技术工程师程伟介绍，除了“以投定贷”，其余八种定贷模型分别聚焦纳税、人才、园区、补助、订单、知识产权、担保以及抵押等重点方向，满足不同行业科技小微企业各成长阶段的个性化融资需求，有效改善科创企业融资生态。同时，该产品还支持信用、质押等多种方式灵活办理，帮助企业将技术“软实力”变成融资“硬通货”。

近两年，建行四川省分行为更好服务高科技与专精特新企业，推出了科技易融、成果易融、人才易贷等专属产品。今年一季度科技小微企业授信40亿元，较年初新增19.5亿元。

金融监管部门联合四川省经信厅连续4年在《四川小微和民营企业金融产品服务手册》中，单列“专精特新企业金融产品”“信用类金融产品”等专栏，帮助科技型企业快速寻找金融机构和金融产品。同时，引导保险机构立足成都国家自主创新示范区等重大科技创新基地优势，为高新技术企业、知识产权试点或示范企业等，开发各类科技保险产品。比如，太平财险四川分公司为高新技术企业开发专属贷款保证保险，目前已累计为300余家高新技术企业提供13亿元科创贷款担保支持。截至今年一季度末，四川省纳入融资监测的338户国家级专精特新“小巨人”企业、3065户省级专精特新中小企业合计贷款余额969.3亿元，同比增长8%。

《 人民日报 》（ 2023年06月26日 18 版）