助力发展加强反洗钱价值贡献 民生银行济南历城支行反洗钱在行动

近年来，民生银行济南分行按照总行“强基础、防风险、创优势”的工作要求，积极履行金融机构反洗钱与反恐怖融资法定义务，坚定落实属地监管、总行下达的各项工作任务，济南历城支行反洗钱工作小组成员积极履职、主动作为，支行的反洗钱监管评价、履职能力提升、价值成效转化等工作得到了显著提升。此期间，涌现出多项客户尽调带动金融资产投放与负债提升、尽职调查促进贷后管理压降贷款风险等案例，真正为提升反洗钱价值做出贡献。

一、充分利用尽职调查防范风险的同时有效赋能业务发展

在开展强化尽调过程中，分类开展强化尽职调查。

1.对于低价值高风险客户，在持续分析客户身份、交易行为等信息后，汇总异常行为特征，及时采取措施，控制风险。

2.对于高价值低风险客户，由客户经理开展尽职调查，在充分核实交易背景排除风险的基础上，留存调查分析记录，减少重复尽职调查，持续提升客户体验。

3.对于低风险待开发的有效客户，通过持续尽职调查，及时收集客户需求，精准客户画像，持续提升客户和产品搭配的精准度，有效发挥尽职调查“识别客户、筛选客户、提升客户”的作用。

二、充分认识反洗钱工作与经营发展的互相促进关系大力推进反洗钱成果转化

民生银行济南历城支行认真贯彻总行“助力发展，加强反洗钱价值贡献”相关要求，积极推动反洗钱价值转化活动。

2023年5月份，支行反洗钱岗刘培培在开展强化尽职调查过程中，发现某客户账户存在每月中旬批量转账情况，反洗钱岗从合规用卡与金融便捷服务两个方面向客户介绍了该行代发产品，并耐心解答了对公开户及该行对公账户服务的相关问题，以专业素养赢得客户信赖，成功挖掘代发工资营销线索，成功转介开立对公账户。

该案例于支行全体员工会议时，进行了工作经验分享，持续提升反洗钱风险信息应用价值，助力业务健康发展。

三、充分认识反洗钱工作机制建立对于反洗钱质效提升的积极作用

1.建立监管要求落实机制。分析研读当期监管政策要求，研究制定落实方案及落地举措。在日常工作中，由支行内反洗钱工作小组成员积极向支行领导汇报反洗钱工作成果、反应工作中遇到的问题，及时沟通了解反洗钱工作最新动态，跟进落实反洗钱监管最新要求。

2.建立反洗钱检查机制。支行行长每月对反洗钱的宣传及培训工作进行检查并参与其中，对日常开展的反洗钱强化尽职调查涉及的每一客户每一笔，均由对应条线负责人审核后进行上报审批。极大推动了支行内各岗位各条线全体员工主动履职，提升履职能力和效果。

3.精准打击治理涉赌涉诈，实现内部人员“零发案”、客户“少发案”。

通过每日按时进行大额现金预约登记。

2023年8月份，该支行收到反诈中心对可疑客户次日将来历城支行办理业务的提醒。支行领导班子及营业厅全体人员于当晚立即启动应急预案，联系洪家楼派出所，通过“警银联动”对涉案资金及时进行拦截处理。支行的迅速反应和执行力得到了公安相关部门及反诈中心的认可表扬。

4.丰富宣教形式履行社会责任。

通过支行反洗钱工作例会、反洗钱工作小组每周培训会议，及时传达反洗钱工作要求，并多次邀请济南分行法律合规部进行相关培训。

社会宣传方面，通过“知识小课堂、金融知识讲座、咨询台答疑、反洗钱进乡村主题宣传”等方式，不断创新宣传模式，走进厅堂、校园、企业、社区及乡村地区，有效提升了群众洗钱风险防范意识，得到了社会公众认可。