知名银行，部分业务暂停！服务大规模中断，曾无法取款、支付、登录……

11月1日，新加坡金融管理局(下称新加坡金管局)官网消息，该局已对星展银行有限公司的非必要信息技术(IT)系统变更实施为期6个月的暂缓。在此期间，星展银行不得收购新的企业，也不得缩小其在新加坡各分行和自动取款机(ATM)网络的规模。

2日，星展银行中国有关人士对中新经纬表示，该措施主要暂停非必要的技术更新和新机构的收购业务，目前所有现有业务和客户并没有受影响。

为何受罚？

2023年，星展银行的银行服务先后于3月29日、5月5日、9月26日、10月14日和10月20日遭遇大规模中断。

2023年4月，新加坡金管局指示星展银行聘请独立第三方，对其数字银行服务的支持人员、业务流程和相关技术的有效性以及充足性进行全面审查。经过审查，新加坡金管局发现星展银行在以下方面存在不足：

1、信息技术系统韧性；

2、事故管理能力；

3、变化管理能力；

4、技术风险治理与监督能力。

新加坡金管局表示，经过独立审查，星展银行制定了技术恢复的路线图，以解决其缺陷，提高银行系统韧性，更好地应对未来数字银行业务的需求。该路线图正在分阶段实施中，其中事关其银行IT系统架构设计的变更，需星展银行在更长时间内完成。

新加坡金管局强调，已对星展银行根据路线图所制定的修复计划进行审查，并认可其该修复计划所涵盖的范围以及为提高系统韧性所采取的计划举措。星展银行将追究其高管层对其疏忽的责任，星展银行董事会也将加强治理手段，以监督路线图的实施。

新加坡金管局还称，将在6个月后审查星展银行信息技术系统韧性恢复工作的进展。金管局届时可能将延长有关措施期限、更改目前施加的额外资本要求或采取进一步行动。在此期间，新加坡金管局将保留星展银行在2023年3月和5月事件后所实施的营运风险加权资本1.8倍的乘数。

除了6个月的“暂停期”，星展银行将需要长达24个月的时间来实施计划中的结构性改革，以提高其数字银行服务的弹性。在此期间，其仍有可能发生数字银行服务的中断。

星展银行道歉

新加坡金管局处罚通告当天，星展银行在其官网发布道歉声明，表示该银行正在以最优先的方式解决手头的问题。并称该措施主要暂停非必要的技术更新和新机构的收购业务，目前所有现有业务和客户并没有受影响。

星展银行道歉声明

星展银行还向客户保证，当路线图完成后，他们将看到服务可靠性的提高。如果发生中断，正在实施的补救措施将缩短恢复所需的时间。星展银行亦致力确保，在可能的情况下，客户在服务或渠道暂时无法使用时，有其他方式来满足其银行业务需求。

服务多次中断

据公开信息，星展银行近年来已多次出现系统故障、服务瘫痪等情况。

上月，有多名网友反馈，星展银行ATM机上无法取款、APP无法登录。另外，在处理支付服务交易时也出现了延迟。

据悉，星展银行和花旗银行的客户在贷款机构使用的数据中心出现问题后，几个小时内无法使用银行设施，支付服务中断了几个小时。

今年3月29日，星展银行数码服务出现长达10个小时的故障，顾客无法登录数码服务进行交易付款。星展银行的客户在服务中断期间，只能选择排队使用ATM进行转账。

5月5日，星展银行因登录流量太大等问题服务中断。星展银行的调查显示，此次中断是由于对用于系统维护的程序进行编码时的人为错误造成的。

当时新加坡金管局表示，两个月内的第二次中断是不可接受的，星展银行没有达到新加坡金融管理当局对银行为客户提供可靠服务的期望，必须不遗余力地处理导致这些中断的根本问题。

新加坡金管局对星展银行实施进一步的资本要求，从营运风险加权资本1.5倍上调至1.8倍。加上新加坡金管局去年2月向星展银行提出的额外资本要求，星展银行须拨出的额外监管资本总计16亿新加坡元。

早在2021年11月23日至25日期间，星展银行就曾经历长达39个小时的服务中断，数字银行服务普遍不能使用。彼时，新加坡金管局就对星展银行提出了额外的资本要求，将1.5倍的乘数应用于其风险加权资产的操作风险。

2010年星展银行类似数字银行服务中断发生后，当时新加坡金管局对该行的操作风险加权资产应用了1.2倍的乘数。

东南亚最大银行，年中刚遭大罚单

公开信息显示，星展银行成立于1968年，原名新加坡发展银行（Development Bank of Singapore），是新加坡政府成立的一家发展融资机构。在20世纪90年代末加速海外扩张，并在2003年更名为星展银行。

星展银行不仅是新加坡最大银行，同时也是东南亚最大银行。

Wind数据显示，星展银行2022年实现营业总收入140.32亿新元，同比增长17.29%；净利润81.93亿新元，同比增长20.4%；总资产高达7433.68亿新元（按历史汇率计算约合3.85亿人民币）。

星展银行目前在新加坡交易所上市，市值约为835亿新加坡元。

图 / Wind

据悉，星展银行取得的AA-和Aa1级信贷评级位列全球最高级别之一，在2022年获得《环球金融》“全球最佳银行”、《欧洲货币》“全球最佳银行”、《银行家》“年度全球最佳银行”称号。此外，星展银行自2009年至2022年连续14年荣获《环球金融》授予“亚洲最安全银行”的奖项。

星展于1993年进入中国，在北京设立驻华办事处。并于2007年5月成为在中国本土注册外资法人银行，是新加坡银行中的第一家，也是外资银行中首批之一。星展中国目前共有12家分行和21家支行，员工人数有1900余人。

2023年9月22日，香港金管局宣布新增9家金融机构作为债券通“南向通”做市商，其中即包括星展银行。

今年6月，新加坡金管局对星展银行罚款260万新元。新加坡金管局发现的违规行为涉及到11个公司账号，星展银行没有及时更新客户风险评级，没有了解一些高风险客户的资金或财富来源。金融管理局表示，对于出现的不寻常大资金活动，星展银行没有认真了解这些活动的背景和目的。据悉，星展银行此次的罚款，也是新加坡金融管理局有史以来根据同一违规行为开出的最大罚单。

星展银行（中国）方面，今年8月，因涉及未尽职审核办理内保外贷业务、未尽职审核办理个人项下外汇收支、未尽职审核办理见证开户业务、未按规定办理国际收支申报业务等问题，其被国家外汇管理局上海市分局合计罚没569.57万元。

来 源 | 中新经纬、中国基金报、第一财经、公开资料