数智化转型为金融服务赋能添力！江苏银行发布2023年年报

当前，线上化、无接触的金融服务已逐渐成为客户的基本需求。在此背景下，银行业将数字化、智慧化转型提升到前所未有的新高度。作为全国系统重要性银行和江苏省最大法人银行，江苏银行正加快数智化转型的步伐，将科技与金融深度融合，以更加智能化的服务方式，满足客户多样化的金融需求。这一转型不仅为客户带来了更加便捷、高效、安全的金融服务体验，也为江苏银行的长期发展注入了新的活力和动力。

花开

在商业竞争的激流中，企业要想在变革的浪潮中破局而出，关键在于拥有一种主动适应变化、把握时代脉搏、与时代共舞的能力。

江苏银行作为城商行的排头兵，始终保持着敏锐的洞察力，以创新的思维和方法，以果敢的决策和高效的执行，将每一次变革转化为自身发展的契机。而优异业绩数据不仅是对江苏银行的肯定，更是对其敏锐洞察力和创新思维的最好证明。

4月25日，江苏银行发布了2023年年报，报告期末，该行总资产3.4万亿元，同比增长14.2%；其中存款余额1.88万亿元，较上年末增长15.39%；贷款余额1.8万亿元，较上年末增长12.32%；对公贷款中，科技企业贷款较上年末增长32.56%，服务科技企业超过3万家、总量居江苏省内第1位，其中专精特新、高新技术企业等超过1.5万家。

在资产规模的推动下，江苏银行的业绩继续保持强劲增长势头。2023年实现营业收入742.93亿元，同比增长5.28%；实现归母净利润287.5亿元，同比增长13.25%。营收和净利润规模均位列城商行首位。在2022年末高基数的背景下，江苏银行2023年仍旧保持了双位数增长，可见其经营韧性之强。

与此同时，江苏银行不良贷款率和拨备覆盖率的一降一升也进一步证明了其业绩“含金量”之高。截至2023年末，江苏银行不良率0.91%，较上年末下降0.03个百分点，连续八年下降；拨备覆盖率378.13%，较上年末提高6.47个百分点，连续八连上升。

谋局

没有永远成功的企业，只有时代的企业。

随着人工智能、大数据、区块链等新兴技术的兴起，银行业正经历一场代际跃升。中国银行业协会数据显示，中国银行业的离柜率从2012年的54.4%到2021年已增长至90.3%，布莱特·金在《银行4.0》中预言的“金融服务无处不在，就是不在银行网点”正成为现实。

2013年，是中国互联网金融的元年，也是江苏银行数字化转型的起点。当年，江苏银行提出要打造“最具互联网大数据基因的银行”；2014年，江苏银行在战略规划上进一步聚焦“智慧化”，成为业内首批推出直销银行的先行者；2019年，江苏银行将智慧化提升至“四化”战略之首；2020年，江苏银行启动并推进“智慧金融进化工程”。

从数字化阶段迈向更为高级的数智化阶段，江苏银行深知基础能力的构建是关键所在。为此，江苏银行在组织架构、科技投入、敏捷转型和新技术研究等四方面持续发力。

江苏银行坚持“四化”战略引领，深入推进“智慧化”转型，不断加大金融科技等领域资源投入力度，对经营管理全方位、全流程的赋能作用持续彰显，在经营管理质效快速提升的基础上，成本收入比保持合理水平。2023年，江苏银行业务及管理费支出178.26亿元，同比增长3%，成本收入比23.99%。

组织架构方面，江苏银行形成了“一个委员会+一个研究部+两个部门”的新组织架构，以确保能够灵活应对快速变化的市场和技术趋势，这种灵活性和适应性是推动数智化转型的基石。

敏捷转型方面，江苏银行在全行成立了多个敏态项目组，将科技部门人员整编出多个“小分队”，嵌入到公司、零售、网络金融等多个以客户为中心的前台部门中，打破了传统的部门壁垒。在这种模式下，科技人员与业务人员并肩作战，共同探讨、共同设计、共同优化，确保每一项产品或功能都能够精准对接市场需求。优化敏捷开发模式后，该行实现产品或功能上线周期由原本每月1至2次的大型投产缩短为每月4-6次的小型投产，大幅提高了业务响应速度和开发效率。

新技术研究方面，江苏银行自主开发了“苏银云”计算中心，完成“一云多芯”改造；将大数据、区块链、人工智能等前沿技术融入金融产品和服务中，以此来提升客户体验感和获得感。2023年，江苏银行还研发了拥有最大1760亿参数的大语言模型平台“智慧小苏”，成为全国首家在客户服务领域试点应用国内大语言模型的金融机构。

赋能

江苏银行在数智化转型上并非单纯追求技术的更新换代，而是通过技术的革新来实现更广泛的赋能。数智化建设的目的在于通过金融科技的力量，为客户和银行自身带来实质性的益处。

从客户的角度出发，银行可通过技术力量深化服务内涵，拓宽服务边界，为客户创造更大的价值。从银行经营角度看，数智化是可提升银行经营效率、增强其自身核心竞争力。

在场景服务端，江苏银行发挥数据要素的作用，将金融服务与客户日常生活的各种场景紧密相连。通过精心构建智慧缴费、智慧园区、智慧加油等一系列数字化场景，不仅满足了政府（G端）、企业（B端）和个人（C端）客户“无处不在”的金融服务需求，而且为业务产品的营销推广提供了强大支持，实现了获客、活客、黏客的闭环效应。

例如，江苏银行App积极拓展物业缴费、学校缴费、培训资金监管、无感加油、乘车码等场景，深耕车主、业主、家长等细分群体。截至2023年末，江苏银行App总客户超1800万户，月活跃客户超600万户，继续位列城商行首位。

在产品服务端，江苏银行通过数智化建设进一步扩大小微客群的覆盖度。该行将“税e融”“快e贷”“人才e贷”等产品全面融合，推出“随e融”平台，运用大数据、人工智能等先进技术，为小微企业提供线上开户、融资、理财、咨询等一站式服务。该行还紧扣企业自动化装备升级、产线智能化改造、系统集成应用等领域需求，在江苏省率先推出“智改数转贷”，通过“大视角画像”“多场景支持”“全线上提款”等方式为企业提供精准的融资服务。

以江苏银行重点打造的“苏银金管家”为例，依托数字驱动，“苏银金管家”打造了财资、薪税、票据、外汇、订单、政务、发票、财资八大管家产品，可为企业客户、政府客户提供一揽子金融服务。2023年，江苏银行“苏银金管家”实现了3.0迭代升级，深度融入企业产供销、人财物等场景，服务对公客户超5万户，结算交易量达7万亿元。

江苏银行还以金融科技赋能风控体系建设。该行系统运用互联网、大数据、人工智能等金融科技，持续迭代风控模型、优化风控系统，风险管控的全面性、有效性不断精进提优。围绕业务创新、行为管理、流程控制等风险易发领域，江苏银行加快打造风险管控核心技术，着力在数据挖掘、模型全生命周期管理等方面取得突破，加快客户风险画像、模型管理平台建设，努力形成与经营发展相适应的风险管控核心技术体系，不断提升风险早发现、早预警、早控制水平。依托全面风险管理平台、风险预警系统、内控与操作风险管理系统等，江苏银行已构筑起全覆盖、全过程的智慧风控体系，实现小微贷款不良率远低于全国银行小微平均不良率。