谋局“五篇大文章” 建行山东省分行迈出服务实体经济坚实步伐

“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。”

近期，在北京召开的中央金融工作会议上，首次系统提出的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。“五篇大文章”构成了金融高质量发展的新驱动力，也为金融行业深化供给侧结构性改革、持续提升金融服务实体经济质效指明了方向。

过去的2023年，是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是山东抢抓绿色低碳高质量发展先行区建设进程中极为关键的一年。建行山东省分行立足齐鲁大地，结合山东高质量发展实际需求，以“新金融深耕齐鲁沃土，新发展打造首选银行”为愿景，在“五篇大文章”领域不断谋局，引导“金融活水”向科技创新等重点领域倾斜，服务实体经济迈出坚实步伐，更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。

聚焦创新驱动，形成完善的科技金融体系

众所周知，科技创新是高质量发展的重要特征，也是实现高质量发展的重要载体。但要让科创“种子”长成“参天大树”，却并非易事。而“融资难”便是制约其茁壮成长的关键因素。

建行山东省分行大力支持生物医药等新兴产业发展，在某生物医药公司尚无收入、无商业化产品情况下，在成果转化的关键阶段为该企业投放科技转化贷款，有效支持企业研发成果落地

就在去年，山东一家既是国家级高新技术企业又是省级环保节能产业示范单位的科技企业，经营一度陷入困境。原因在于因产能扩张产生较大的资金需求，同时上游供应商多且快速回款需求较为强烈，但该企业并无传统的厂房等作为抵押物，而且现金流不足导致无法及时支付货款。

类似这样的情况不在少数。究竟该如何破解这些科创企业融资难题？

凭借多年来在金融服务领域的深耕，建行山东省分行探索出了一条切实有效的科技金融之路：聚焦企业创立、技术研发、成果转化等不同阶段融资需求，建立和完善科技金融体系，打造科技金融服务生态，为科创企业发展插上腾飞之翼。

针对这家科创企业，建行济南分行为其定制了“科创信用贷”+供应链融资的综合服务方案，短期内快速为该公司投放4000万元“科创信用贷”，同时借助建行供应链金融平台优势，创新科创产业链供应链融资服务模式，依托核心企业信用，成功为该企业众多上游供应商投放供应链贷款，有效巩固了企业与供应商合作关系。

以上案例只是建行山东省分行服务科创企业的缩影。如今，建行山东省分行已经形成“贷款产品线、供应链产品线、保险保障类产品线、集团协同类产品线”四大产品线；创新推出信用类、专利类、债投类、共担类、人才类等五大类15种贷款产品。

数据是最有力的证明，截至2023年末，服务山东科技企业共4.3万家，贷款余额655亿元，较年初新增162亿元，增速33%；战略性新兴产业贷款余额585亿元，较年初新增178亿元，增速44%。

可见，将金融资源将重点向科技创新含量高的战略新兴产业、未来产业等领域倾斜，是建行山东省分行助力科创企业发展壮大，服务实体经济的高质量发展的重要发力点。

此外，做好科技金融，不仅要解科创企业的“燃眉之急”，还应着眼长远，为其高质量发展蓄势赋能。

通过打造科技金融服务生态，建行山东省分行持续提升科技企业和人才服务能力，通过建立优质科创企业白名单，加强与政府机构的合作，依托科创金融联盟，加强与联盟成员内部合作，利用不同渠道，更好地满足科创多样化的融资需求。

可以预见，金融支持科技创新的力度、广度、精度将不断提升，科技、产业、金融良性循环的格局将加速形成。

践行绿色理念，争做绿色金融的“排头兵”

“绿水青山就是金山银山”，绿色是高质量发展的底色。自去年以来，山东砥砺奋进，勇闯绿色低碳高质量发展新路。

为“华能德州丁庄水库 200MW 光伏发电项目”发放绿色贷款4.26亿元，助力德州清洁能源发展，打造智慧低碳城市

在济南新旧动能转换起步区，建行山东省分行综合利用“绿色信贷+租赁”的服务模式，为“万里黄河第一隧”隧道建设投放资金40亿元，该项目目前已通车，仅需4分钟左右的车程即可穿越黄河；在烟台海阳附近海域，为山东省新旧动能转换优选项目——国家电投山东半岛南海上风电项目授信25亿元，累计投放贷款近10亿元，项目建成后，年发电量达15亿千瓦时，替代标煤约45.6万吨，减排二氧化碳125万吨；在中国火电“博物馆”——华电国际邹县发电厂，先后3次对发电机组进行节能改造，建行济宁分行通过支持煤炭清洁高效利用领域贷款新设绿色通道，在2023年为其申报3笔流动资金贷款，共计3.12亿元。

从以上项目中可以清晰地看到，建行山东省分行争做绿色金融的“排头兵”，积极稳妥推进绿色低碳领域业务发展、防范环境与气候风险、提升自身社会责任。

近年来，建行山东省分行积极响应国家“30•60目标”，制定下发了《中国建设银行山东省分行支持山东省建设绿色低碳高质量发展先行区三年行动方案》，为实现“双碳”目标提供多元化、专业化、差异化的金融服务。

值得一提的是，建行山东省分行在业内率先成功研发自动化ESG评级工具，从环境（E）、社会（S）、公司治理（G）三个方面综合评价企业在“双碳”目标下的可持续发展能力，开创全球同业ESG评级实践先河。

面对产业结构调整和生态环境治理的历史性机遇，建行山东省分行一方面聚焦全省“十强”产业、“十强”企业、绿色低碳高质量发展等重点领域，抓实绿色项目储备和转化，重点围绕低碳减排、污染治理、环境保护等领域。

另一方面，推动资产结构绿色转型，将提升各项业务中绿色贷款占比。截至2023年末，绿贷余额1268亿元，较年初新增508亿元，增速67%。绿贷占比13.7%，较年初提升4.4个百分点。

将目光聚焦于滨州，聚焦乡村生态振兴，建行滨州分行抓住耕地这个重点，积极实施“绿色金融+农业”，发放绿色贷款支持高标准农田建设，通过高标准农田建设等促进高效、循环的生态农业发展，落实“藏粮于地、藏粮于技”战略，为质量兴农、绿色兴农提供金融保障。

可以清晰地看到，从顶层设计，到产品创新，再到实地落地项目，建行山东省分行以绿色金融擦亮高质量发展的生态底色。齐鲁大地上，金融助力“绿意”盎然，新动能澎湃。

推进共同富裕，畅通普惠金融快车道

“增量扩面、提质增效”是现阶段普惠金融发展的重要关键词。

山东省首单渔船抵押齐鲁振兴贷—农担贷在威海荣成支行落地。图为荣成支行客户经理到渔港现场进行走访考察

将时间拨回到2022年底，山东省首单55.7万元“善营贷”业务贷款资金在建行威海分行成功落地，有效解决了威海地区优质产业链上小微企业的融资需求，也成为建行山东省分行普惠金融模式的创新之举。

一年多来，建行山东省分行大力推广“善营贷”业务模式，为产业集群、专业市场、供应链等客群提供批量化综合融资服务，先后为物流商城、金乡大蒜客群、威海石岛船舶修理等客群的小微企业及个体工商户提供信贷支持。

“善营贷”只是建行山东省分行推动普惠金融发展的一角。此外，建行山东省分行还推出了“抵押快贷”“个人经营抵押快贷”等拳头产品，“商户云贷”“惠商云贷”“首户快贷”“善营贷”以及“善担贷”等创新产品，助力普惠金融发展走上“快车道”。

其中，“鲁商云贷”，由系统根据企业的工商、税务、社保、公积金等数据进行大数据分析，多维度、标准化处理；而山东特色裕农快贷（产业链版）产品，支持生猪、禽类、饲料等多种涉农场景，以融资、支付等金融能力扶植产业链上下游农户，助力乡村实现共同富裕。

可见，金融资源的有效下沉和覆盖面的进一步扩大，关系着民生福祉，普惠金融被寄予了更多更高期望。

借助丰富的金融产品优势，建行山东省分行全力护航小微企业稳定发展，在引领扩大普惠金融覆盖面，提升金融机构普惠金融服务的能力和水平方面取得了积极成效。数据显示，截至2023年末，普惠金融贷款余额达1275亿元，保持四行首位，新增304,亿元，普惠贷款客户总量超过16万户，新增4.5万户，其中法人客户总量和新增均保持四行首位。

从行业领域看，聚焦产业集群，建行山东省分行结合区域特色产业做好重点产业集群的金融支持，加强对“专精特新”和科技型中小企业的拓展，以清单化营销推动服务全覆盖，企业“贷款难”“贷款贵”“种类少”等问题得到缓解。

县域无疑是发展普惠金融的重中之重，在农村金融市场还不完善的情况下，普惠金融恰好成为金融支持县域经济增长的切入点。截至2023年末，全省县域普惠金融贷款超过490亿元，较年初新增139亿元。县域普惠贷款余额占比38.81%，较年初提升2.62个百分点，新增占比47.50%，较年初提升0.98个百分点。

通过聚焦该领域的痛点难点，建行山东省分行持续探索创新普惠金融生产方式和发展模式，创新适农、适小微企业性强的普惠金融产品和服务，为缓解小微企业融资难题，服务乡村振兴战略提供解决方案，为实体经济高质量发展贡献力量。

提升老年人幸福指数，打出养老金融组合拳

随着我国人口老龄化程度的加深，完善养老保障体系是社会保障体系重要的一环，也是保障民生重要方向之一。

而近年来养老金融的蓬勃发展，将助力解决人口加速老龄化的相关问题，加强对老年群体的金融服务和青壮年群体的养老规划金融支持。

以打造“养老金融专业银行”为目标，建行山东省分行加速养老金融业务布局，通过发挥好“客户、资产、科技”三大优势，突出“专业稳健一站式”养老金融特色，充分发挥商业银行参与养老金融体系建设的主力军作用，有利于更好地满足养老客群对金融产品和服务的多元化需求。

网点设立重阳驿站，服务老年客户

自个人养老金账户业务开展以来，建行山东省分行全力以赴推进个人养老金账户业务服务。同时，在促进养老服务产业健康发展和良性循环中，建行山东省分行利用金融力量提升社会提供的养老产品和服务总量，带动保健、养老文化产业、养老机构投资、住宅小区适老化改造等发展。

从保障人们的实际养老需求角度看，建行山东省分行正助力养老产业发展存量资金盘活、新增投资发展、资金结构优化。例如，建行山东省分行探索创新了“住房租赁+健康养老”的可持续商业模式，通过专项贷款支持，加强与专业养老机构的合作，合力打造养老公寓，并为周边社区1000余名老人提供居家社区养老服务。此外，为临沂某康养护理中心项目提供养老产业贷款3.5亿元，实现康养项目重大突破。该项目主要为失能、半失能老人提供出入院服务、生活照料服务、医疗护理等服务。

从应对老年人多样金融需求，持续优化适老服务的角度看，建行山东省分行针对老年人常用的转账汇款、查询明细、缴费、医疗、养老等高频事项，积极推广老年人专属手机银行版本，让老年人线上办理业务和日常消费更加便捷，更能充分享受到金融业信息化发展成果。

同时，通过适老服务体验、完善适老化金融服务设施、大力发展适老化金融科技、开展银发课堂、联合医疗机构义诊等方式，以满足老年人多层次及多样化的消费需求。

未来，建行山东省分行将以个人客户养老需求为出发点，在聚焦养老资金积累、规划养老资金使用和配置养老资金产品三个方面精准发力，积极构建个人养老客群服务体系，打造“养老投教－养老规划－资产配置－产品优选－长期陪伴”的养老财富管理链路。

这或将成为山东解决“未富先老”困局的关键。

深化金融科技赋能 跑出数字金融“加速度”

随着人工智能、区块链、大数据、云计算等新技术广泛与金融业相结合，数字金融的未来已来。

线上申请贷款，资金一秒钟到账……与传统金融模式不同，数字金融服务可以大幅提升服务效率，扩大服务覆盖面和受益面，甚至精准地为客户提供个性化，精准化的金融服务。

探索打造 “建行生活+马拉松”服务新模式，为济南市雪野湖半程马拉松赛等多项赛事提供服务支持，以金融力量助力全民健身事业发展，让人民在运动中遇见生活小美好

现有的实践也证明，“数字金融”的建设，正成为赋能“科技金融”“绿色金融”“普惠金融”“养老金融”建设的重要抓手。

受益于数字科技驱动，建行山东省分行早已加快数字化转型步伐，以数字金融提升金融服务能力，以科技引领力、核心竞争力、价值创造力的提升和安全基础的夯实，提升金融服务质效。

现阶段，建行山东省分行将数字思维、数字元素持续注入服务流程，为金融创新构筑了更广阔的舞台。在代理社保、资金监管、智慧缴费、房金客户服务、薪金云贷、公积金快贷六大业务领域搭建分行技术中台，打造复用、共享技术底座，提升成果交付质效。

金融服务数字化不仅可以将可以为金融服务提供直接助力，通过新技术手段全面提升服务效率，以产生“水涨船高”的效果；而且，针对原有企业服务产品存在的成本高、效率低、信息不对称等问题，也可更精准解决具体的矛盾。

以农业产业链平台整体授信模型这一创新性成果为例，针对寿光蔬菜、烟台苹果等平台上的用户，建行山东省分行运用决策树模式，合理选取平台客户的特征指标，对平台客群进行综合评价，对寿光蔬菜、烟台苹果平台农户以白名单方式授信，挖掘平台数据价值，完成“数据—信用—授信”转化。

截至2023年末，寿光蔬菜平台共导入白名单农户1.93万户，成功授信客户736户，授信金额12726.89万元；烟台苹果平台导入用户5709户，已成功授信72笔，金额368.1万元。

值得一提的是，如今建行山东省分行的“搭建服务管理平台”自建模式实现了由“1”到“N”的复制裂变。据悉，在总结寿光蔬菜智慧管理服务平台经验基础上，实现了平台的快速复制；并且辐射到威海乳山市牡蛎、临朐樱桃等当地优质产业，解决当前农业产业发展中的痛点、难点、热点问题。

此外，建行山东省分行也意识到，想要做好数字金融这篇大文章，必须统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，发挥数字技术优势提高主动安全能力，通过数字信息的互联互通，从而更全面地了解客户，更准确地识别风险，增强前瞻预警能力。

淄博烧烤客户与小龙马打卡图

在赋能信贷风险过程管控中，研发风险经理贷前关键风险点核查系统，打造个贷押品权证智能化管理平台。在推进科技风险预警检测监测系统建设中，持续强化运维指标数据分析能力，精准把握应用系统运行状态；充分利用运维自动化平台，增强主动巡检发现能力；推进应用系统架构信息数字化，提升数字化运维能力。

从实践效果看，数字技术在降低金融机构的运营成本、提高风险管控能力方面发挥着巨大的优势。

中国建设银行党委书记、董事长田国立在党委中心组集体学习中央金融工作会议精神时强调，要持续增强服务实体经济能力，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融供给；要充分发挥好前期通过新金融实践所积累的自身业务特色与先发优势，做好科技金融等“五篇大文章”。

胸怀“国之大者”，亦有慧心巧思，“五篇大文章”缜密谋篇，建行山东省分行使命在肩。

百舸争流奋楫者先，千帆竞发勇进者胜。建行山东省分行将直击当前金融领域薄弱点，加快谋篇布局，打造金融服务创新高地，不断强化以人民为中心的价值取向和金融服务实体经济的根本宗旨，为走好中国特色金融发展之路、助力金融强国建设贡献力量。