苦战年终揽储关 部分中小银行逆势上调存款利率

临近年末，银行存款利率调整仍在持续，不过，在多数中小银行纷纷跟随大行步伐进行“降息”之时，也有些农信社、村镇银行逆势上调存款利率。12月8日，北京商报记者梳理发现，近期，已有荥阳农商行、禹州市农村信用社、辉县珠江村镇银行、汾西县太行村镇银行等多家银行对存款利率进行调整，其中，多家银行针对起存金额1万元以上的存款进行利率上调。在分析人士看来，年末为银行揽储的关键时节，部分银行有动力在此时上调存款利率来招揽客户，但提高存款利率会进一步抬高银行负债成本，不利于稳定净息差，预计未来存款“降息”仍是主要趋势。

在利率整体下行的背景下，不乏部分中小银行“逆势”上调存款利率。以荥阳农商行为例，该行发布公告称，自12月7日起，起存金额1万元的存款，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期的利率分别上调至1.15%、1.35%、1.8%、1.8%、2.05%。

“昨天对1万元以上的存款利率进行上调，之前1年期、3年期的存款利率均为1.65%，2年期是1.55%，1年期利息比较高，更推荐储户选择1年期的存款”，荥阳农商行营业网点人员表示，上调存款利率主要是为了年末吸收存款。

无独有偶，禹州市农村信用社近期也对1万元起存的部分存款利率进行调整，3个月、6个月、1年期的存款利率分别为1.15%、1.35%、1.66%，10万元起存的1年期存款利率则进一步上调至1.71%。

禹州市农信社营业网点人员表示，此次存款利率上调主要针对的是1万元以上存款，1万元以下还是按照之前的利率执行，3个月、6个月、1年期利率分别为0.9%、1.15%、1.3%。

对于部分中小银行年末上调存款利率的原因，中信证券首席经济学家明明表示，中小银行在市场上的份额相对较小，为了吸引更多存款，可能会采取高利率策略，与大型银行形成差异化竞争。而年末是银行揽储的关键时节，部分银行有动力在此时上调存款利率来招揽客户。而设置起存金额门槛可以吸引较大额存款，且较大额存款的客户往往对利率更为敏感，通过提高利率可以更有效地吸引这部分客户。

虽然部分银行针对起存金额1万元以上的存款进行利率上调，但整体来看存款利率仍在下行。

例如，西安高陵阳光村镇银行12月5日起调整储蓄存款挂牌利率，整存整取定期存款相较于6月12日均有所下调，其中，1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别为1.85%、2%、2.25%、2.25%，较此前下调30个基点、65个基点、75个基点、105个基点。

“银行调整存款利率需要综合考虑存款市场供需、负债能力与经营情况等”，光大银行金融市场部分析师周茂华认为，部分中小银行调降存款利率，主要是跟随大行进行存款利率调整，对存款产品进行重定价，以稳定负债成本，缓解净息差收窄压力，进一步拓展银行让利实体经济空间。

自2022年4月起，存款“降息”通道打开，此后，全国性银行分别于2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月、2024年10月集体下调存款挂牌利率，并陆续带动地方银行跟随“降息”。

国有银行“领衔”、股份制银行迅速跟进、地方银行陆续追随，已成为存款“降息”的常规节奏。对于后续存款利率趋势，周茂华认为，存款利率调整空间与存款利率相对收益水平、市场供需、银行经营状况和能力等方面有关。目前国内加大宏观政策逆周期调节，市场流动性充裕，市场利率维持低位，存款市场存在结构失衡，存款利率仍有一定调降空间；但存款利率与市场利率差距大幅收窄，存款产品性价比下降，随着市场情绪回暖，市场利率回升，部分银行可能面临存款搬家压力。

北京商报记者 李海颜【编辑:刘阳禾】