郓城农商银行加强抵押贷款风险管理 筑牢贷款安全防线

马雪婷 报道 通讯员 刘登胜 于洋

近年来，房地产市场的波动性增强，直接影响到房地产抵押贷款的安全性，部分房地产抵押贷款出现风险苗头。郓城农商银行及时把握贷款风险防控的重要关口，加大对房地产抵押贷款的管理力度，做到风险早发现、早预警、早处置。

加强市场调研与分析，提升贷款管理效率。一是组织贷后检查中心等人员，进行综合分析政策的调整、地区的差异及房地产价格走势对贷款的影响，更早地发现潜在的风险，进而采取有效的应对措施。二是根据房地产抵押贷款所面临的潜在风险，明确贷后管理的工作重点。一方面重点对借款人的还款能力和信用状况等进行持续的监控，确保贷款低风险。另一方面对抵押物的市场价值变动、保管使用情况等重点关注，确保抵押物完好无损，贷款安全有保障。三是定期对房地产抵押类贷款合同的履行情况进行综合评估，研判房地产抵押类贷款的风险状况，以便及时调整贷款策略，预防潜在的市场风险。

定期对抵押物进行重新评估，确保其足以覆盖贷款余额。一是根据抵押物分布情况，抽样选取济南、青岛、北京等不同地区的抵押贷款251户、金额23991.2万元，通过专业评估团队对不同类型的房地产抵押物进行重新估值，对抵押物评估价值变动较大甚至下降至接近贷款余额的贷款15户、金额5048.8万元进行提示，让客户经理准确掌握抵押物的市场价值及贷款风险情况。对每次重估的结果都做好详细记录并加以比对，持续跟踪抵押物价值的变化。二是根据不同地区房产价格的波动程度，制定差异化的评估周期，以确保评估的及时性和准确性，防止抵押物价值被高估或低估。三是建立常态化监督机制。贷后检查中心综合运用专项检查方式或按月对支行的贷后检查情况进行验收，加大对支行贷后管理关键环节的检查监督力度，助推贷后管理工作更加规范化、精细化。今年以来，共进行检查验收6次，下发检查通报6期。

建立常态化风险预警机制，及时发现和处理潜在风险。一是压实管理责任，加强对房地产抵押贷款的定期监控。落实第一责任人管理责任，进行提示并按月调度，让客户经理做到早知情、早防范、早疏导，采取追加担保或提前部分偿还贷款等化解措施，确保借款人按时还款、抵押率符合要求。二是建立台账管理，并根据情况采取加速收回贷款或采取法律手段等措施，防控房地产抵押贷款的风险。三是坚持问题导向，建立长效整改机制。为了全面防范风险，组织各支行常态化对房地产抵押贷款进行自查，现已进行全面风险排查1次，对存在的问题建立自查风险台账，做到立查立改。

该行通过强化市场调研与分析、定期重评抵押物价值、建立常态化风险预警机制等措施，有效筑牢贷款安全防线，防范和控制房地产抵押贷款的风险，保障信贷资金的安全稳定运行。