三部门发文推动“认房不用认贷”落地 一线城市会跟进吗？

据新华社报道，其8月25日从住房和城乡建设部获悉，近日住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发了《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》（简称《通知》），推动落实购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。

通知明确，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。此项政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用。

自7月24日中央政治局会议提出“适时调整优化房地产政策”后，从中央到地方密集发声与表态。其中，“认房不用认贷”政策的呼声最高，如今三部门联合推动其在各大城市的落地。

在中原地产首席分析师张大伟看来，相比之前只有住建部提及“认房不用认贷”，这次变成了多部门，特别是和贷款相关的央行也参与了，代表了政策落地的可能性增加。

近日，住建部、央行、金融监管总局联合印发《通知》，推动落实购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。图/IC photo

“认房不认贷”落地速度加快

7月24日中央政治局会议后，住房和城乡建设部部长倪虹在7月底召开的企业座谈会上说，大力支持刚性和改善性住房需求，进一步落实好降低购买首套住房首付比例和贷款利率、改善性住房换购税费减免、个人住房贷款“认房不用认贷”等政策措施；继续做好保交楼工作，加快项目建设交付，切实保障人民群众的合法权益。

最值得关注的是，“认房不用认贷”政策的提出，引起了强烈的关注。所谓“认房不用认贷”，对应的是“认房又认贷”，后者指的是在政策实施地没有房产，但是名下有过房贷记录，无论是在全国哪个城市，其购买房产都要按照二套房标准付高比例首付。

58安居客研究院院长张波表示，“认房又认贷”是市场投机氛围重的背景下出台的，目前的市场环境下，投资需求已撤场，自住住房需求占据绝对主导，推进“认房不认贷”正是推动市场回归理性的重要政策之一，宜快速出台而不宜继续等待。

如今，住建部等三部门联合发文推动“认房不用认贷”在各地的执行，在张波看来，该政策在部分一二线热点城市落地的节奏开始加快。

“三部门联合印发，意味着政策组合拳继续出台。政策的核心内容是，推动落实购买首套房贷款‘认房不用认贷’政策措施，这也呼应了此前住建部座谈会内容。”易居研究院研究总监严跃进表示，按照上述政策内容，只要名下无房，那就可以按首套房进行认定。这就使得一些有过贷款记录的购房者，也可以享受到首套房的标准，即使得购房的成本快速降低。

广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，此次政策力度超出预期，一方面表现在，即便在外地有在偿的按揭贷款，在本地购房也算首套，享受首套房标准；再进一步，在每一个城市，只要无房，即便有贷款（记录或在偿）也能以首套房身份买房。另一方面，此次政策将“以家庭为单位”来认定首套房产，调整到“家庭成员为单位”，也超出了市场预期，意味着可以释放出更多的需求；最后，该政策既有利于商品房需求端稳定，也有利于居民端杠杆率稳定，最终有利于资产价格和金融秩序稳定。

如果落地，将给房地产市场带来哪些实际效果？张波认为，从“认房不认贷”政策落地后的效果来看，意味着“卖一买一”改善需求的首付比例将大大降低，房贷利率也将同步降低，这对于进一步释放改善性的置换需求将起到重要推动作用，但需求释放的持续性以及在各地的效果，预计还将呈现一定分化。

业内预计一线城市不会全面实施

根据中指研究院，目前，“认房又认贷”的城市主要集中在北京、上海、广州、深圳、厦门、福州、南京、西安等城市。

其中，北京是目前全国范围内“认房又认贷”标准最高的城市之一。按照当前的政策，在外地只要有过借款记录，无论商业贷款还是公积金贷款，均会被认定为二套房。按照该政策，北京部分二套房首付比例最高达80%、房贷利率高达5.25%。但若是优化该政策，二套房首付比例最低将至35%、房贷利率可以降至4.75%。

此外，上海二套房最高的首付比例达70%，广州贷款未结清下二套房首付比例达70%。

那么，哪些城市会落地“认房不用认贷”的政策？根据《通知》，此项政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用。

“供城市自主选用”意味着，各个城市可以根据自己本地的市场情况灵活采用“认房不用认贷”。李宇嘉表示，此次政策调整和过去不同的是，不再自上而下发文，“一竿子插到底”执行，而是将此项政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用。也就意味着，在一城一策和城市主体责任的情况下，考虑到城市的差异性，不适宜国家自上而下统一部署，而是将政策的权限给到城市，是否执行、什么时候执行，由城市裁决。

在张波看来，虽然市场对比于“认房不认贷”落地的呼声很高，本次三部门的表态也为政策的落地扫清一些障碍，但预计这一政策不会全国“一刀切”，一线城市落地的节奏依然可能偏慢。

张大伟分析，“认房不用认贷”在一线城市预计不会全面实施，很可能会率先在北京的房山、上海的临港等远郊区试点。

新京报记者 段文平