车主：赔75万 保险公司：最多65万

本文转自：南湖晚报

【水底宝马怎么赔？】

车主：赔75万 保险公司：最多65万

【开栏语】

今天开始，南湖晚报《小新说事》专栏正式和大家见面了！

《小新说事》是嘉兴市新闻传媒中心一档知名的多媒体品牌栏目，从最初的电视新闻节目出发，多年来一直深耕嘉兴，专注本地民生新闻，深受广大市民喜爱。现在，《小新说事》栏目又多了一块纸媒阵地，将通过《南湖晚报》每周与广大晚报读者见面。

这是媒体融合发展的时代背景下开展的一次跨媒体传播，我们相信，报纸和电视的这次跨界“握手”，将进一步扩大新闻的传播范围、丰富传播的内容形式、提高新闻品牌的影响力，同时也将为嘉兴市民提供更多样化、更丰富的新闻阅读体验。

【小新说事简介】

《小新说事》是嘉兴市新闻传媒中心旗下一档民生新闻栏目，创办于2004年7月1日，至今已有19年历史。栏目最早为5分钟的小板块，后逐渐壮大，成为一个独立栏目，现时长为30分钟，每天21:10到21:40播出。

栏目坚持正确的舆论导向，关注民生民情，宣传民生政策，引导化解纠纷，弘扬社会正能量。栏目题材鲜活生动，表述通俗易懂，评论深刻精辟，形成了鲜明的特色，收视率连续十多年稳居嘉兴第一。2022年，栏目荣获浙江省广播电视新闻名专栏称号。栏目还运营“嘉兴小新”微信公众号、“小新说事”媒体抖音号等新媒体。

平湖的王女士打我们电话，说她一辆大几十万的宝马X6开到河里去了，河水没过了车顶，她觉得应该按照全损75万元来赔偿，不过保险公司认为没达到全损标准，最多赔65万元。中间这10万元的差价，双方谈不好。

王女士的宝马X6是2021年买的，当时落地80多万元。今年10月30日，王女士不小心把这辆车开到了河里。

王女士：我转弯的时候看到桥上对面有一辆车子过来，我一慌打了一下方向，正好桥边有一个缺口护栏没拦住，然后车子直接冲下去了。

好在王女士及时逃出，车子被打捞上来之后，直接拖到了平湖的宝马4S店。王女士当天也报了保险公司。

王女士：我们当时就跟保险公司讲，车子报废吧，因为水已经没过车顶，达到全损了，这个车我们不要了。

因为河水淹没车顶，这样的车就算泡水车了，王女士不想再修，打算走全损，她希望保险公司按照保单上车损险投保金额赔她75万元，但保险公司不同意。

王女士：给了我两个方案，一个是能接受总计65万元的赔偿额，还有一个就是40万元的维修。

可是这两种方案王女士都不能接受。

王女士：我投保金额是75万元，保险公司肯定要给我75万元，要不然我保那么高干嘛？

王女士这辆车一年商业险保费6800多元，她觉得保费既然缴足了，车子出了事情，保险公司就应该按照保单来赔付。但是几次沟通下来，双方都没有谈妥，这辆宝马X6停在4S店已经一个多月了。那为什么保险公司最高只能赔65万元呢？记者咨询了王女士投保的保险公司。

阳光财险嘉兴中心支公司理赔部赵经理：客户不知道受了谁的影响，认为车子淹没到这种程度就可以报废，4S店报给我们的维修费加材料费是37万余元，我们考虑车子还没拆检，出了一张40万元的定损单给她，预估40万元能令车子恢复原样。

按照赵经理的说法，其实王女士的车子刚从河里捞上来时是可以修好的，并没有达到报废的程度。

赵经理：全损有两种概念，一种是车子整体灭失，标的找不到了，第二种就是维修金额超过车子的实际价值，那么我们保险公司才会使用全损。

赵经理解释，王女士的车，当时4S店维修报价没有达到或者超过75万的投保金额，所以保险公司不能按照全损来进行理赔。至于提出赔偿王女士65万元的方案，赵经理解释，这笔钱是维修费40万元加车辆残余价值25万元这样算出来的。但是对于这种解释，王女士不认同。

王女士：我也问过几家别的4S店，像我这种情况，一般4S店会跟保险公司讲，车子没有修的必要了，就给定全损吧，他现在是按照保险公司低标准的维修方案，让这里的4S店报价。

那么这辆宝马X6最终的维修费用要多少呢？记者又联系了宝马4S店，工作人员说，目前他们给的维修报价只是初步估计，因为车还没有拆开来看。

平湖金昌宝顺宝马4S店维修人员：按正常流程，我们要将车辆拆开才能报价，因为屏幕里还有很多芯片。

保险公司的赵经理说，现在是王女士不同意拆车定损，所以维修费用还不能确定。而且车子放了一个多月不动，车损也可能会进一步扩大。

赵经理：当时很多能修的，现在可能修不了了，扩大的损失现在来跟我谈，我没法谈了呀。

王女士：他一直对我强调说，是我们当初不同意拆车，导致车损价格越来越高，但是我当时就说车不要了，要走全损，我这句话的意思就是这辆车给你们了，后期随便你们怎么弄，跟我没有关系了。

双方各执一词，如果协商不好，王女士表示要打官司。而栏目随行律师陈朱光认为，目前双方争议的主要问题是车子能不能走全损，对此双方都是需要拿出证据来说明的。

浙江兴嘉律师事务所律师陈朱光：要向保险公司索赔75万元的话，需要确定车辆损失是高于这个数或者等于这个数。

现在王女士认为车子已经达到全损标准，而保险公司认为没达到，陈朱光律师认为，应该委托专业的第三方进行鉴定，看这辆宝马X6是不是符合全损标准。

□文中对话根据同期声整理

□本期专栏由浙江兴嘉律师事务所提供法律支持