平安银行青岛分行：服务实体经济 做好“五篇大文章”

平安银行青岛分行积极贯彻落实中央金融工作会议精神，坚持金融工作的政治性和人民性，紧紧围绕金融服务实体经济的根本宗旨，创新产品和服务，优化营商环境，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，努力为辖区经济社会发展提供高质量的金融服务。

一、科技金融方面

平安银行青岛分行锚定科创企业、专精特新企业、高新技术企业、科技型白名单企业等重点客群，积极创新科技金融产品和服务，重点加强对先进制造业的支持力度和对科创企业的培育力度，通过引入“商行+投行+投资”等模式，优化服务流程，创新业务场景，加强考核激励，倾斜资源配置，为企业提供全生命周期服务，助力产业转型升级。

平安银行青岛分行积极响应制造业强国战略，立足辖区制造业发展优势，聚焦24条重点产业链，推动制造业高端化、智能化、绿色化、集群化、服务化、生态化发展，全力支持辖区制造业高质量发展。截至12月末，平安银行青岛分行制造业贷款敞口余额达183亿元，占比达53%。在债券承销方面，平安银行青岛分行支持烟台国丰集团发行5亿元科创票据，是2023年度山东省首单用途类科创票据，助力当地生物医药等科技创新产业发展。

2023年下半年以来，分行结合“走万企、提信心、优服务”专项活动，走进县市区、产业园，举办多场专精特新客户交流活动，深入了解客户需求，提供综合化金融服务。截至2023年12月末，平安银行青岛分行专精特新领域新增开户113户，累计投放贷款28.09亿元，实现了业务大幅增长。在服务科技型企业方面，平安银行青岛分行白名单企业开户66户，贷款余额5.72亿元。高新技术产业贷款余额6.21亿元，其中中长期贷款余额2.02亿元。

二、绿色金融方面

2023年，平安银行青岛分行积极贯彻监管及总行政策要求，通过优化服务模式，流程升级再造，推进绿色金融转型发展，取得良好成效。

1、完善政策体系，推动绿色信贷投放。一是在经营单位年度绩效考核中增加绿色信贷、清洁能源信贷投放类指标。二是对于绿色、清洁能源等领域，优先给予信贷资源支持。三是对绿色贷款、清洁能源贷款项目实行差异化、灵活化定价机制，充分考虑客户的接受能力，提升客户提款积极性。四是针对绿色、清洁能源等领域贷款推出内部资金转移定价补贴政策，主动为企业降低融资成本，推动信贷投放。

2、推进流程升级、精准支持重点领域。精准梳理青岛24条重点产业链的发展特点、经营场景，量身定制服务方案，提升服务质效。如在传统产业方面，加大对智能家电、轨道交通装备等绿色产业支持力度，助力当地打造经济稳增长、产业调结构的稳定器和压舱石；在新兴产业方面，加强对新能源汽车等绿色产业服务探索，助推新兴产业集聚发展。截至2023年9月末，青岛分行绿色贷款增幅77.5%，辖区股份制银行排名第一。

3、打造低碳账户、倡导绿色生活方式。平安银行青岛分行积极创新个人绿色金融服务模式，打造了国内首个覆盖借记卡和信用卡全卡对碳账户平台“低碳家园”，融合了借记卡和信用卡业务场景，为广大个人客户开设绿色低碳账户，客户通过日常生活的23项绿色行为积累绿色能量，积累的绿色能量可兑换在线下种植一棵真树，以绿色低碳的生活方式，携手支持应对气候环境挑战。

三、普惠金融方面

平安银行青岛分行持续坚持“两真”发展思路，通过持续拓宽小微客户覆盖面、做大小微贷款余额、降低小微融资利率，做实“真普惠”；通过聚焦产业链末端小微企业主、个体工商户等群体，做实“真小微”。截至2023年12月末，平安银行青岛分行小微企业贷款余额163.91亿元，小微企业贷款户数2.34万户；其中单户授信1000万以下普惠型小微贷款余额149.02亿，较年初新增6.41亿，增速4.49%。新发放贷款平均利率较去年下降0.38个百分点。平安银行青岛分行已连续五年获评“小微企业金融服务先进单位”。

平安银行青岛分行以大数据技术为核心，运用数字科技能力，以技术提供“真信用”，根据小微企业贷款需求急、金额小、周转快的特点，创新推出“银税互动”信贷产品“新微贷-小微快贷”。该产品以税金数据为基础，结合司法、工商、人行征信等第三方数据的应用，精准客户画像，为无法利用传统银行手段获得贷款的小微客户提供信用贷款支持；同时引入担保模式创新，响应政府号召，联合担保公司进一步扩大客户的服务范围。“新微贷-小微快贷”在担保方案下最高额度可达500万元，信用方案下可达250万元，全线上化申请，支持循环模式、单笔期供模式等多种还款方式。截至2023年12月末，平安银行青岛分行新微贷-小微快贷累计放款达5.67亿元。

“新微贷-小微经营贷”是“线上化”产品的有益补充。该产品通过“线下”方式，精准客户画像，提升客户贷款获得感，通过AI+大数据的系统建设，结合地区、行业、市场等情况适配多样化小微客户真实经营场景，满足不同用户的差异化融资需求。在客群上，新微贷-小微经营贷主要以小微企业及企业主、个体经营者和从事种植和养殖的农户为主体，客群体量庞大，户均资金需求量较小，高度契合普惠金融服务范围。贷款额度最高300万元，期限可达5年，且一次授信、循环使用、随借随还，有效满足小微客户日常经营周转需求。截至2023年12月末，平安银行青岛分行新微贷、小微经营贷累计放款达8.69亿元。

同时，平安银行青岛分行依托“新微贷-小微经营贷”对不同产业链生态场景进行定制化服务。平安银行青岛分行已与新希望六和等多家农牧龙头企业积极开展合作，依托农牧产业链的“真场景”，服务广大的饲料经销商和养殖户，有效解决了农牧业小微客户缺乏抵质押物的难题。截至2023年末，平安银行青岛分行已累计服务客户239户，授信金额3.85亿元，累计放款超4.68亿元，精准助力乡村振兴发展。

四、养老金融方面

在养老金融方面，平安银行青岛分行发挥综合金融优势，构建了居家养老、康养社区养老两大解决方案，健全养老服务权益体系，全面满足客户多元化养老需求；同时，强化适老金融服务，丰富养老金融产品，加快个人养老金业务布局，全面提升老年人群体对金融服务的获得感、幸福感和安全感。

1、开展个人养老金业务。平安银行青岛分行作为试点机构之一，已广泛开展了个人养老金资金账户业务、个人养老金基金产品代销业务、个人养老储蓄业务、个人养老金理财业务。在养老储蓄方面，平安银行青岛分行针对个人养老金账户客户提供整存整取定期储蓄产品，并提供更具优势的产品定价。在养老理财方面，平安银行青岛分行可代销农银、中邮多家理财子公司的养老定期理财产品，且均是最低持有系列产品，每日开放申购，满足老年客户经常性的投资需求和流动性需求。

2、打造“平安颐年”服务生态。平安银行青岛分行通过搭建“颐年会”服务体系从生活、健康以及财富维度，为老年朋友提供暖心守护，提升老年群体的服务体验。一是开设“颐年学院”，打造老年朋友的“精神家园”。比如，举办“岁月鎏金，艺韵飞扬”颐年文化艺术节，为老年朋友搭建了一个展示风采的舞台，帮助他们尝试新事物、发现新乐趣。二是打造“银发一族”的专属社交聚场——颐年门店。创新服务形式，将每周三定为“颐年日”，联动多种渠道为老年人带来专属权益。三是加强对老年群体消费者权益保护，结合“暖橙行动”，推出“慧眼识诈·乐在颐年”反诈专题活动，通过趣味、多样的宣教方式为老年人普及金融防诈反诈技巧，提高金融安全意识。

五、数字金融方面

1、服务产业链供应链领域。青岛分行践行总行数字化经营、数字化运营、数字化管理“三数”工程战略，通过开放银行星云联盟机制整合账户服务商、互联网平台、供应链场景方、行业软硬件服务商等，聚焦场景群客群提供一体化的服务方案；同时紧紧围绕产融生态，通过不断优化升级数字财资、数字口袋等数字化客户经营平台，通过开放平台提升持续构建生态能力，作为企业财资管理的数字财资平台，为客户提供业、财、税一体化解决方案；作为企业数字管理和综合性服务平台，从用户思维经营，打造极致的产品体验，从而服务并触达海量中小微客户。截至12月末，平安银行青岛分行对公数字化客户经营平台月活用户数达10379户，较年初增长38.4%。

2、服务普惠金融领域。分行围绕产业链及平台扎实做好普惠金融服务，做到服务有温度，投放有精度、覆盖有力度。一是通过“线上化、模型化、自动化”的三化赋能产品数字贷，为小微客户带来良好的用款体验；二是通过业务白名单+场景定制化的多维度融资方案，精准为核心企业上下游、平台小微企业提供信贷支持；三是做实“真小微、真投放”，截至目前已为海尔、海信、青啤、鲁花、澳柯玛等十几个核心企业上下游提供信贷投放超过30亿，服务客户上千家。平安银行青岛分行申报的QP经销商融资项目获得2022年度青岛市“金融创新三等奖”及2023年青岛市数字金融大赛“金融科技创新三等奖”。

3、服务零售金融领域。分行积极落实总行智能化银行3.0经营模式，以客户为中心、以数据为驱动，通过多维度分析客户需求，做到比客户更懂客户，为客户提供更全面更合适的产品服务。分行建立属地化客户权益体系，依托科技优势搭建本地化AI外呼场景，基于客户在银行的全生命周期投放246条线上策略，月服务客户68万人次，初步形成客群需求与运营策略相匹配的宫格矩阵，打造线上银行、远程银行、线下银行的智能化服务矩阵，为客户提供一站式优质综合金融服务。

下一步，平安银行青岛分行将继续坚守“金融为民”职责使命，以优质金融服务做好“五篇大文章”，坚定服务重大战略、重点领域和薄弱环节，支持实体经济提质增效，奋力谱写金融助力高质量发展的新篇章。