普聚金融服务，惠及千企万户——中国太保产险山东分公司普惠金融十年回顾

从2013年11月党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”，到2023年10月国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，我国普惠金融发展走过了十年历程。

十年来，中国太保产险山东分公司始终坚守“金融为民”的初心，积极响应国家政策，通过不断提升服务水平、扩大服务范围、优化产品供给，在支小扶微、服务乡村振兴、服务新质生产力、保障“一老一小一新”等方面取得了显著成效，切实发挥了经济“助推器”、风险“减震器”和社会“稳定器”的作用。

数读十年之变：惠及千企万户

精准扶贫、太保方案：中国太保产险推出的商业防贫保险，解决了因病、因灾、因学致贫返贫难题，累计覆盖超过千个区县，有效防止出现规模性返贫，入选首届“全球减贫案例征集活动”最佳减贫案例，为国家建立“脱贫不返贫”长效机制、有效衔接乡村振兴提供了重要思路。2019年获国务院颁发“全国脱贫攻坚先进集体”和“全国脱贫攻坚组织创新奖”称号。中国太保产险山东分公司紧扣我省实际，将“防贫保”山东方案细化落地，为助力脱贫攻坚长效机制建设，服务乡村振兴齐鲁样板战略实施提供助力。

农业保险、服务三农：自2015年中国太保产险山东分公司承办农业保险以来，在相关单位、部门和总公司指导和帮助下，积极开发针对性农业保险、设立三农服务网点、迭代e农险新技术等体系化建设，为超数千万户次农户提供了三农风险保障。2018年公司成功在菏泽巨野落地开展玉米价格指数保险项目，试点“保险+期货”扶贫模式，成为山东省首例玉米“保险+期货”试点，填补了山东省大宗农作物“保险+期货”目标价格保险的空白，开创了山东省大宗农作物目标价格保险先河；2018年，公司申报的《山东省基于遥感测产技术的大豆繁种区域收入保险试点》正式入选农业农村部2018年金融支农服务创新试点项目，是山东省首例入选农业农村部金融支农创新试点的项目，填补了保险行业大豆繁种区域收入保险和卫星遥感测产技术在大豆种植应用上的空白，开创了我国主要农产品收入保险试点先河。2021年，公司申报的《探索“保险+期货”助农的更优模式巩固脱贫攻坚成果—武城县“保险+期货”玉米收入保险项目赋能地方农业》从诸多报送案例中脱颖而出，获颁第三届“全球减贫案例征集活动”最佳减贫案例，并被收录进南南合作减贫知识分享网站——中外减贫案例库及在线分享平台，为全球减贫治理输出中国经验。

病有所医、患有所依：中国太保产险山东分公司在全省范围内开展了多种形式的普惠保险业务，类型涵盖大病、长期护理、城市型商业医疗保险（“惠民保”）等，为数千万人提供经济补偿超10亿元。此外，公司还积极协调总部医养项目落户山东，与济南市政府签署战略合作协议，并与济南银丰鸿福置业公司签署战略合作协议，双方将致力于打造济南首家高品质标杆专科康复医院。

服务民生、保险姓保：中国太保产险山东分公司始终坚持“保险姓保”的定位，聚焦服务民生，时刻关注“一老一小一新”，累计推出超过30款专属产品，提供超过100亿元的保险保障。为老年人群体，提供特定场景的意外保险和医疗保险产品，增强老年人群体的保险覆盖深度和广度。为新生儿、幼儿群体，开发医疗、意外伤害等产品，并与检测、医疗机构合作，通过保险与检测服务搭配，提前发现病症，尽早开展治疗。为新市民群体，开发快递、外卖、网约车司机等灵活就业人员的意外保险、财产保险和责任保险。

支小扶微、服务实体：中国太保产险山东分公司通过“银行+保证保险”模式，帮助有融资需求但无法直接从银行等金融机构获得资金的小微业主、个体工商户实现保险增信服务，服务于完善多层级金融供给体系建设、提升普惠金融可得性。近十年来，累计帮助数万名小微业主、个体工商户从银行等金融机构提供资金支持超百亿元。

拾贝十年：擦亮为民底色

太保智慧：“农业保险+风险减量”新模式服务乡村振兴数字化

充分利用卫星遥感技术优势，推进精准投保、理赔，气候风险与病虫害进行有效预测、监控，切实提升作物全生命周期风险管理能力。

全生长期监测，精准投保，科学防灾。使用遥感技术，对承保地块进行精确圈画备案，定期监测作物的长势情况，每月出具长势图纸和月度长势监测报告。每月将报告情况汇报至当地农业局、财政局等主管部门，让政府准确了解当地农作物的长势情况，为防控措施提供科学指导，协同助力灾前防控。针对长势异常地块，及时开展风险管理。结合月度长势报告对长势较差的地块进行实地查勘，对于作物长势较差的，联合农技部门专家实地对农户进行技术指导，降低灾害风险对作物产量的影响。快速掌握灾情，快速精准推进灾害理赔工作。灾害发生后，通过卫星遥感监测报告可快速确定受灾轻中重程度的分布与受灾面积数据，根据监测情况合理分配查勘资源，配合无人机实地，实现快速精准定损，及时保障农户损失。

通过利用遥感技术，进行气象灾害预测。可在气候风险形势预测、风险评估与防治决策方面发挥关键作用。通过对遥感数据结合气象模型进行数据分析，可以提前预测气象灾害的发生的种类、概率，形成定期预测报告，为政府和农业部门提供重要的防灾参考依据，有利于提前开展防灾应灾举措。

通过利用遥感技术结合AI技术，可直观地监测到发生病虫害的具体位置、趋势情况，结合定期报告，为政府主管部门提供防治参考依据，并及时提供相关农药产品、无人机飞防等风险减量服务及时有效的防止灾害的发生。

太保责任：精防保智慧管理“保险+服务”服务社会治理现代化

精神障碍患者是一群亟需各界关爱的特殊群体，其患病时给自身、家人、社会造成伤害的事件时有发生。为最大限度降低精神障碍患者肇事肇祸风险，减轻社会救助负担，保障社会稳定，中国太保产险山东分公司在山东省政法委和省公安厅的指导和支持下，试点设计开发了“精防保”保险+服务智慧管理项目。

该项目通过令患者佩戴手环和补贴电话费用，充分发挥平台对患者安全定位管理、服药指导管理、乡医随访管理和联防联控管理四大管理功能，同时为精神障碍患者提供因发生意外事故导致其人身伤亡保障，并承担精神障碍患者对第三者造成伤害，其监护人依法应负的赔偿责任。

实践证明，该项目“保险+服务”模式充分践行了保险服务社会管理的职能，其显著优势在于：一是提高了政府财政资金使用效率，用较小金额覆盖巨额风险保障；二是提高患者家庭的抗风险能力，防止患者家庭因此致贫返贫；三是使受害者第一时间获得赔偿，既维护了社会公平正义，也有利于社会稳定和治安秩序。

2021年，该项目获得山东省委政法委“打造具有山东特点社会治理品牌”优秀课题。目前，中国太保产险山东分公司正在更多省市扩大该项目试点，以惠及更多患者家庭。

太保温度：“政府+保险+服务+科技”新模式提升新市民归属感

中国太保产险山东分公司积极践行金融服务新市民导向，积极打造“政府+保险+服务+科技”新模式，突出政治性、人民性、普惠性和专业性，为广大市民提供了切实有用的保险保障和贴心服务，提升了居民抵御意外风险的能力，有助于化解居民矛盾，拓宽和提升保险服务能级。

目前，中国太保产险山东分公司围绕新市民更多生活场景的保险需求，针对快递、建筑、设备安装等新市民集中行业，推出了多款定制型、创新服务型保险产品。其中，以快递员群体为例，相关产品在满足即时配送领域多元化人身保障需求、减轻新市民意外伤害医疗费用负担等方面发挥了积极作用，有效提高了新市民的用工意外保障水平。

承启十年之势：服务金融强国

展望未来，中国太保产险山东分公司将继续秉承“责任、智慧、温度”的核心价值观，坚定普惠金融服务金融强国战略、积极推进普惠保险供给侧改革、持续完善基础设施建设、持续改善普惠保险发展环境、持续优化创新机制、持续强化风险防范，进一步扩大普惠保险普及度和覆盖面，为构建多层次社会保障体系、助力乡村振兴、服务实体经济贡献力量。

加强产品设计和创新。根据政府、市场以及消费者需求，设计出更多种类、更多元化的普惠型保险产品，提高普惠金融的普及率和覆盖率，提升支持服务“三农”质效；

积极提高服务质量。通过保险+科技+服务，进一步提高服务质量，提高客户满意度和获得感，提高服务的便捷性和效率。持续深入探索可持续、可复制的“订单农业+保险+信贷”、“农资+保险+期货”等模式，深化服务乡村振兴，保障农业现代化发展；

加快民生类、责任类保险业务发展，包括进一步扩大新市民等特定领域和特定群体保险保障，积极参与安全生产体系、智慧城市建设与基层社区管理，加强同政府治理能力与治理体系建设相融合，精准响应客户与政府需求，助推提升我省治理水平和突发公共事件应对能力，助力完善我省社会治理体系；

聚焦“双碳”目标，探索实践绿色发展之路。探索“乡村振兴+碳普惠”模式试点，丰富模式创新内涵，与金融机构合力打造碳汇创新金融生态圈，助力低碳、清洁的农业全产业链生产；探索发展绿色金融服务，加大碳汇交易、生态产品价值实现、生物多样性、绿色农业等行业和领域的支持；

围绕消费互联网、产业互联网积极布局，面向消费互联网，积极推进细分业态及场景品类的专业化保险开发及经营，并加大跨境电商产业链的创新与服务；同时，积极布局产业互联网，面向新型产业开发保险产品和方案，如分布式光伏产业、新能源充电服务产业等，更好地发挥普惠金融特点，助力中小客户经营发展。

“平时注入一滴水、难时拥有太平洋。”这也是中国太保产险山东分公司践行普惠金融的最佳诠释。