创新金融服务 化“技术流”为“资金流”

本文转自：河北日报

建设银行廊坊分行创业者港湾一角。（河北日报资料片）曹跃摄

2023年12月，廊坊三河农商银行工作人员走访科创企业。 李东摄

2023年12月，中信银行廊坊分行工作人员走访中航试金石检测科技（大厂）有限公司。中信银行廊坊分行供图

河北日报记者 任国省

近年来，我省科技型创新型企业（以下简称“科创企业”）数量不断增加。在科技创新的征途上，金融发挥着重要作用。对于“轻资产、重智产”“无抵押、无担保”的科创企业来说，其经营模式、产品往往具有更高的不确定性和风险，加之其生命周期通常较短，市场变化较快，也对银行信贷风险防控提出了更高的要求。

针对科创企业融资难题，我省银行机构不断创新产品和服务，从看“砖头”向看“科技”转变，建立专门的科创评价体系，将创新“软实力”变为融资“硬通货”，帮助企业化“技术流”为“资金流”。

引金融“活水”润科创“幼苗”

“这个科创金融政策产品汇编二维码，太方便了。”近日，在国家金融监督管理总局廊坊监管分局组织的一场科创金融调研座谈会现场，十余位科创企业家代表就金融如何推动科创提出意见和建议。监管部门现场一一回应，并提出解决方案。针对企业提出的银企信息不对称问题，该局现场发放了政策产品汇编二维码。

科创企业尤其是“幼苗”阶段的科创企业，往往规模小、资产轻、增信手段有限，难以适用银行传统的评价体系。如何引导更多金融资源助力科创“幼苗”成长？

国家金融监督管理总局河北监管局积极探索建立科创金融动态监测机制，推动辖内银行机构完善科创金融服务。依托金融服务科创企业基础数据，及时掌握科创企业融资需求，强化分析评价，跟进辖内银行机构支持科创金融服务情况。及时梳理银行机构科创金融服务特色做法和产品体系，交流推广先进经验做法，充分发挥示范效应。

同时，鼓励各银行机构联合政府部门开展科创金融宣传、科创企业走访对接等活动，搭建沟通平台，着力解决银企信息不对称问题，扩大科创金融业务覆盖面，更好实现科创企业与金融的良性互动，引导更多金融资源向科创领域配置。

从看“砖头”向看“科技”转变

除了政策支持，金融产品也为科创企业发展注入更多动能。我省银行机构不断创新推出多维度立体评价体系，从看“砖头”向看“科技”转变，帮助科创企业将“软”实力变成“硬”实力。

国家金融监督管理总局廊坊监管分局积极发挥监管引领作用，指导辖内机构从专属产品、专业队伍、专业机构、专向激励等角度，为科创企业提供特色化、专业化、个性化金融服务。截至2023年9月末，廊坊市银行机构累计为科创企业量身定制金融服务方案、打造专属信贷产品80余个。2023年以来，累计为2000余家科创企业和“专精特新”企业发放贷款330多亿元。

传统风险控制主要依赖于抵押物，如土地、厂房、机器设备等有价值的实物资产。科创企业在成长期往往缺乏这些实物资产，因此需要将风险控制从资产端转移到企业的实际经营状况上，如研发能力、管理能力、财务状况、发展前景等诸多因素。同时，改变过去单纯以企业规模等为评价标准的做法，更加注重对科技创新能力、科技成果转化潜力等进行有效评价。

2023年7月，工商银行沧州分行通过实地走访对接，得知位于河间市的河北长立汽车配件有限公司正在开发“汽车启动机、发电机、涡轮增压器再制造项目”，缺乏资金支持。在了解其研发能力、财务状况等信息后，为其提供纯信用贷款300万元。2023年8月，又针对性推出“专精特新贷”，授予该公司800万元纯信用额度。

邮储银行廊坊永清县支行则针对科创企业推出科创小企业贷款产品。该产品担保方式灵活，相较于传统房地产抵押贷款，可抵质押、可信用。截至2023年11月，邮储银行廊坊永清县支行“科创小企业贷款”扶持企业6家，授信金额合计7730万元，有效解决了企业融资难、融资贵问题。

“始”于信贷而“不止于”信贷

银行在具体服务科创企业过程中，服务远不止提供信贷融资，不少银行推出完善的科创金融服务方案。根据不同发展阶段科创企业的不同需求，打造出全生命周期的多元化接力式金融服务。

2023年底，中信银行廊坊分行与中航试金石检测科技有限公司签署高价值客户战略协议，将为企业提供股权激励、高管配资、战略配售等服务，全力助力企业上市，利用全生命周期金融产品深度经营，全方位服务客户。

建设银行则大力建设“创业者港湾”，搭建“金融+孵化+产业+辅导”综合化平台，即根据科创企业不同阶段融资需求特点，提供孵化、培训、讲座、交流、撮合的便利条件，提供企业管理、市场营销、财务规划、法律顾问、知识产权等综合服务。

据了解，建立与企业的长期合作，提升合作黏性，不断让金融服务和非金融服务覆盖科创企业成长的全周期、全场景、全生态，这也是目前我省银行机构正在努力的方向。

业内人士表示，目前金融支持科创企业仍以银行贷款为主，在股债联动、政银保担合作等方面还需加大探索力度。金融机构也需要储备足够有竞争力的专业人才，以便更好地理解和评估科创企业的风险与价值。同时，科创企业也需积极提高信息透明度，扩大科技项目对金融机构的开放程度，让金融更“了解”科技。