取款需派出所同意，如此打击电诈于法无据

本文转自：光明网

作者：余寒

6月11日，有网友反映，在吉林省长春市的一家吉林银行取款，被告知需要辖区派出所同意才行。12日，吉林银行涉事支行以及所属辖区派出所工作人员均表示，此举是为了防范电信诈骗，防止居民被电诈。

钱是自己的，银行只是代为保管，想取出来却还得经过层层审批，银行的这一操作，引发了一片质疑。防范电信诈骗的初衷是好的，但反诈无限扩大化，折腾储户，如此矫枉过正是否侵犯了取款自由？

首先要指出的是，对电信网络诈骗当然应该严防死守。近年来，电信网络诈骗犯罪迭代更新，隐蔽性强，危害性大，给一些受害者造成了巨大的财产损失，社会舆论层面对打击电信网络诈骗犯罪的呼声相当强烈。

银行作为金融系统的重要组成部分，承担着保护储户资金安全的责任。与派出所合作，对取款金额较大的客户进行核实，能够有效防范电信诈骗。现实中，确实有不少银行工作人员通过询问资金用途，成功拦截电诈转账的案例，有效减少了储户的经济损失。

但在此事中，不是网友不支持反诈，而是涉事银行的操作，相当于增设了一个审批环节，于法无据。与其说是为储户资金负责，倒不如说是一刀切地因噎废食，增加了储户的负担，且涉嫌侵犯了储户的合法权益。

事实上，《商业银行法》《储蓄管理条例》等法律法规明文规定，存款自愿、取款自由是储户的基本权利。如《商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。同时，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

按照该银行的流程，取款2万元以上就需要向派出所报备，派出所对账户进行核实，这至少涉及到两个问题：其一，增设审批环节之后，原本便捷的取款流程，变得更加复杂，服务效率降低，那些急需用钱的储户该怎么办？其二，每笔取款派出所都介入，是否符合上述规定？是否有侵犯个人隐私的嫌疑？

为了打击反诈和洗钱等违法犯罪行为，此前发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》提到，办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，“应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途”。

但这仅限于登记资金来源或用途，门槛是5万元以上，并且该规定没有要求银行在取款时必须得到派出所的同意。此次事件中，涉事吉林银行取款2万元，就需要向派出所报备，明显缺少足够的法律依据。即便打着反诈的旗号，也很难站得住脚。

银行说到底是服务机构，既然是服务机构，就应该以为储户提供方便为职责，而不是矫枉过正地去折腾甚至刁难储户。换个角度来看，如果连取款自由都无法保证，储户又怎么会愿意配合银行调查反诈信息呢？

不管怎么说，电信网络诈骗必须严防死守，但反诈工作也要于法有据，银行与执法机关理应平衡好各种因素，在打击电信诈骗，保障储户资金安全的同时，尊重和保护储户的合法权益。只有这样，才能实现金融安全与客户权益的双赢。（余寒）