金淑英：统筹布局，多措并举，携手推动养老金融业务高质量发展

北京商报讯（记者 胡永新）12月28日，养老金融50人论坛联合清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心在北京举办成果发布会，主题为“努力做好养老金融大文章”。中国银行业协会专职副主任金淑英在会上表示，商业银行作为我国最早参与养老金制度设计的金融机构，为众多客户提供了基本养老保险、企业年金、职业年金、个人养老金等养老金管理服务。同时在养老服务、养老产业等领域也开展了相关业务实践。从需求端来看，养老金融覆盖全生命周期且有显著的客群差异性。

金淑英表示，一方面，养老金融不等同于老年金融，客户在不同的年龄阶段和社会阶段都有养老需求，退休前主要进行储备养老财富，如缴存养老金、以养老为目的投资理财等。退休后步入养老消费期，主要是经济保障、养老服务和人文关怀。另一方面，老年客群金融消费特征明显，伴随着社会角色的变化，老年人金融消费也将呈现出投资理念相对保守、依赖线下服务渠道、对银行忠诚度、高品质养老需求增加等特点。

金淑英表示，发展大养老金融业务，商业银行具有显著优势。一方面是老年客户数量优势，还有覆盖全国网点渠道优势及贴近中老年市场认知优势。银行业也已经通过产品创新、服务创新、渠道创新，在产品供给、服务优化等方面做了一些深度实践，较好地满足了社会公众的多元化养老金融需求，践行了社会责任。

金淑英表示，银行业积极探索养老金金融、养老服务金融和养老产业金融协同发展。长期以来，银行业将养老金融与传统金融相融合，已经由养老金金融“一枝独秀”的单一结构，逐步向养老金金融、养老服务金融、养老产业金融“三足鼎立”的复合型结构转变，契合经济、社会发展需求。在客户养老储备期，积极开展公共宣传和养老金融宣传活动，引导客户参与多层次、多支柱养老保险体系，为客户提供基本养老保险、社保基金、企业年金、职业年金、个人养老金及其他个人商业养老金等相关产品和服务。在这方面，银行业发挥了很大作用，也占有一定市场份额。在客户养老消费期，银行业提供了便捷的金融+非金融综合化养老服务。比如综合老年客户衣、食、住、行、娱等生活场景，针对性地提供消费金融场景服务，为老年客户提供更加安全、便捷的服务体验，加强账户安全及适老化改造，提供专属权益和增值服务。

金淑英进一步表示，银行业聚焦养老产业链和养老服务场景，着力构建养老金融生态圈，把握养老服务设施建设运营、配套服务供给、老年用品生产流通等上下游发展机遇，对养老产业客户或项目提供信贷、投行、产业基金、资金结算、金融租赁等金融服务，战略性拓展银发经济服务场景。

谈及如何做好养老金融这篇大文章，金淑英表示，一是，产品和服务是养老金融的核心要素，应以多样化、定制化、生态化为导向，优化养老金融产品和服务。充分开发与养老需求相适应的配套金融产品和服务，实现金融养老事业的全周期支持，并在这一过程中，实现银行自身的可持续发展。二是，借鉴技术力量，推动金融科技应用于养老金融数字化、智能化建设。金融科技是实现我国养老金融事业提质升级的一个关键所在，银行业需要充分融合科技与金融，实现金融科技全面支撑养老金融产品的研发、风险控制以及服务体系智能化建设。三是，开展多方合作，当前，养老金融服务的提供呈现出分散化、割裂化的状态，因此应逐步建立统筹养老金融的发展机制，凝聚力量。通过银行、保险、基金、券商、信托等行业的深度合作，实现资源优势互补，合作共赢。