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泰康人寿青岛分公司消保课堂|保险消费应遵循“适当性”原则
【案例简介】
2020年6月，四十多岁的王女士联系自己的保险代理人小梦，称想购买一份保险产品，为自己未来的养老资金做个补充。小梦想到前期自己购买的一份投资连结保险收益颇丰，便极力向王女士推荐，王女士不愿操心，又很信任小梦，就按照小梦的推荐购买了。近期，王女士忽然发现，自己购买的投连险竟然产生了亏损，一时难以接受。
【案例分析】
王女士想要购买一份风险较小的产品作为养老补充，小梦在为王女士推荐产品时，只考虑到投连险的阶段性收益，未向客户清楚说明产品随市场波动较大的风险。
王女士自己也未充分阅读产品条款，充分了解自己的权利和义务，导致最终购买了不符合自身需求的保险产品。
【风险提示】
1.对金融机构为完善适当性机制进行的风险测评，要如实反馈，根据自己的需求和风险承受能力购买金融产品。
2.不盲目跟风、不贪图小利，通过正规渠道购买金融产品。
3.购买前清晰了解产品的发行与签约机构、预期收益、存在的风险、应享有的权益和应履行的义务等。
4.明确自己所购买的产品类型，防止个别营销员以“存款”、“理财产品”等名义推销保险产品。
5.多元化投资,避免“把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。
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快照生成时间：2024-12-05 21:45:01
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