左手“强科创”右手“促消费” 江苏汇聚金融力量服务区域经济高质量发展

在当下复杂多变的经济环境中，江苏作为我国的经济强省，正积极汇聚金融力量，全力推动区域经济转型升级和高质量发展，科创金融与促消费扩内需成为两大关键发力点。

《大众证券报》记者采访获悉，近年来江苏地区科创金融政策频出，当地金融机构在服务科创企业方面也已形成系统性举措，服务科创成效显著。与此同时，江苏金融机构通过“政银企”协同发力，构建起多层次促消费体系，一方面以汽车家电补贴、住房信贷优化等举措激活大宗消费;另一方面通过发放消费券、购物优惠撬动文旅市场，形成“补贴降成本+场景促需求+支付提效率”的良性循环，全面释放省内消费潜力。

监管机构的力量 >>>

国家金融监督管理总局江苏监管局：推动更多金融资源用于科技创新领域

近年来，国家金融监督管理总局江苏监管局(下称“江苏金融监管局”)持续推动银行业保险业强化科技型企业全生命周期金融服务，推动更多金融资源用于科技创新领域，助力江苏因地制宜加快发展新质生产力。截至今年一季度末，全省科技型企业贷款余额2.6万亿元，近两年年均增速超25%。

2022年、2023年，先后出台江苏银行业保险业深化科技金融服务行动方案、深化“专精特新”企业金融服务的指导意见等文件;2024年，会同省科技厅、省委金融办等七部门联合印发 《关于深化种子期初创期科技型企业金融服务的指导意见》;2025年以来，联合省科技厅、省财政厅部署开展科技型企业“首贷”扩面专项行动，建立科技型企业名单信息共享机制，组织银行机构加大名单内企业走访力度，确保“无贷”企业走访全覆盖，对科技创新企业首贷给予年化1%、最长两年的贴息支持。同时，稳妥推进金融资产投资公司(AIC)股权投资试点并实现全省覆盖 (5家AIC已在江苏设立多只股权投资基金)，推动科技企业并购贷款试点落地。

截至目前，江苏金融监管局已支持辖内银行机构成立科创金融服务中心、科技特色支行、科技金融专班等180余个，形成了“专门部门+特色支行+专业团队”的多层次服务体系。

中国人民银行江苏省分行：全力促进“科技—产业—金融”深度融合

人民银行江苏省分行深入贯彻落实总行工作部署，推动“科技-产业-金融”深度融合，促进科技成果加速转化应用，助力江苏 “在推动科技创新和产业创新融合上打头阵”。截至今年一季度末，江苏制造业中长期贷款余额同比增长12.8%，比各项贷款增速高2.7个百分点;科学研究和技术服务业贷款余额同比增长33.7%，比各项贷款增速高23.6个百分点。

一、健全科技金融政策体系。牵头制定《关于加强和优化科创金融供给服务科技自立自强的意见》，初步构建省级科技金融政策框架;联合省有关部门印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作要点》，进一步提升科技金融服务质效;会同省科技厅、省委金融办印发 《江苏省银行业金融机构服务科技创新效果评估方案》，营造“比学赶超”的良好氛围。

二、强化货币政策工具引导。一是用好科技创新和技术改造再贷款。截至一季度末，省内金融机构共向名单内企业(项目)发放贷款738.51亿元，居全国前列;二是完善“苏创融”产品模式。截至一季度末，累计支持超6.8万户科技型中小企业获得贷款3247亿元;三是推广 “苏创积分贷”产品。截至一季度末，已发放“苏创积分贷”2092亿元。

三、推进南京科创金融改革试验区建设。已打造出“宁创融”“宁科投”“宁科贷”等全生命周期政策性科创金融服务品牌。截至一季度末，南京市共设立60余家科创金融专营组织、18家科创金融服务驿站，推出200余款科创金融专属产品，形成“机构专营、模型专设、服务专业、产品专属”的科创金融服务格局。

南京市地方金融管理局：持续深入推进科创金融改革试验区建设

自2022年11月获批建设科创金融改革试验区以来，南京市以提升科技金融供需的适配性为牵引，坚持有为政府和有效市场相结合，建立健全完善科技金融政策体系和组织体系，推动科创金融产品和模式创新，推进产业链创新链资金链人才链深度融合，促进“科技—产业—金融”高水平循环。

首先，省市区多级联动构建起全生命周期接力式政策体系，工农中建交等10家金融机构总行(总部)与南京市签署战略协议并制定行动方案，全面融入科创金融改革试验区建设。

其次，点面结合全方位构建起科创金融专营组织体系。截至目前，创新推出“科研贷”“鑫e贷”“中试综合保险”等科创金融专属产品200余款，并通过“股贷债保担”五维服务矩阵，“1+3+N”知识产权金融综合服务体系，应用“创新积分制”和“政银园投”“认股权+贷款”等投贷联动新模式，有效优化供给，提升了金融要素丰裕度。

在探索金融支持科技创新的路径上也是成果斐然。比如，设立10亿元“拨投结合”资金池帮助紫金山实验室创业团队实现科技成果转移转化;组建50亿元专项产业投资基金投资赋能未来产业;打造总规模2000亿元的“4+N”产业基金集群等。

下一步，将持续深入推进科创金融改革试验区建设，持续提升金融要素丰裕度和融资可得性。一是推广运用科创金融专营组织地方标准推动科创金融组织专业专营;二是深入推进金融资产投资公司股权投资试点，引导更多耐心资本投早、投小、投硬科技;三是把握科技企业并购贷款比例适度放宽的试点契机，为科技企业实施并购重组引入更多金融资源。

商业银行的力量 >>>

“强科创”代表机构

工商银行苏州分行：科技金融信贷供给持续加大

截至今年5月末，工商银行苏州分行科技金融信贷供给持续加大，八类科技型企业贷款余额近850亿元，较年初净增270亿元，增幅47%，高于同期各项贷款平均增幅，为全市1.6万户科技企业提供综合金融服务，服务覆盖面超60%。

首先，健全“科技金融委员会+科技金融中心+辖内各行”专营机制，不断提高服务专业度、触达率;成立行业研究小组，先后开展低空经济产业、生物医药进出口企业、高端仪器产业集群、新能源产业稀土政策等行业政策研究，以专业研究带动产业服务。

其次，制定《苏州分行服务制造业高质量发展实施方案》，聚焦科技型企业清单共享政策开展专项走访，每季度清单企业走访超千户。同时落实再贷款政策，推出优惠利率方案，科技创新再贷款投放超10亿元。

再次，创新科创审贷模式，在科技金融中心派驻审查团队，专审专贷，为科技企业搭建绿色审批通道;变“看过去”为“看未来”。2024年实施至今，授信260余户近百亿元。

最后，打造科技金融全生命周期产品体系。聚焦科技企业阶梯式培育体系，推出科创企业贷、专精特新贷、创新积分贷等线上批量触客产品，累计服务科创企业千余户、投放200余亿元。服务初创期科技企业的产业链孵化贷和聚焦硬科技的中长期续航贷两类产品去年落地以来，新增授信客户近百户、授信总额超20亿元。

工商银行南通分行：科技贷款余额较年初增长20%

今年以来，工商银行南通分行在赋能科创企业方面重点围绕金融支持、服务创新两大方向开展了系列工作。

专项金融产品创新方面，全面塑造“工银苏新+”服务品牌，下设“工银苏新贷”“工银苏新融”“工银苏新通”“工银苏新群”“工银苏新链”“工银苏新汇”六大场景类子品牌，分别对应贷款类、直融类、结算交易类、产业集群类、供应链类、生态圈类等重点场景金融服务，聚焦“1650”产业体系以及“51010”战略性新兴产业集群。截至5月末，科技贷款余额突破110亿元，较年初增幅达到20%，贷款客户较年初净增172户，位居全省第二。

打造“六专”服务模式方面，主要包括：创新性推出科创企业专属评审模型，为具备较好成长性的科创企业开辟绿色通道;设立科创中心专营机构，实现行内评级认定、授信额度以及流动资金贷款、项目贷款、并购贷款等审批的独立，时效性得到极大提升;为科创企业专设审批额度，其中，整体授信额度、单笔项目贷款额度和流动资金贷款额度分别扩大到24亿元、6亿元和4亿元;打造科创中心专业团队，确保全方位的服务落地;建立科创专项保障机制，包括科创企业专项信贷规模以及减费让利的贷款利率倾斜，加大整体支持力度。通过“六专”服务模式，今年以来，分行在市内全市场“专精特新”客户信贷覆盖率达到41%，较年初提升6%，无论是整体覆盖率还是增幅均居全省前列。

北京银行南京分行：以创新驱动打造差异化优势

北京银行南京分行紧跟总行打造“专精特新第一行”战略，深耕科技金融领域，以创新驱动打造差异化竞争优势。截至今年4月末，分行科技金融贷款余额达255亿元，较年初增长9.4%，“专精特新”授信金额超百亿元。为精准匹配“专精特新”企业成长需求，北京银行于2023年推出“专精特新”线上专属产品“领航e贷”，并于今年3月升级为“领航AI贷”。截至今年4月末，“领航AI贷”累计服务江苏地区“专精特新”企业超千户，成为“专精特新”企业快速成长的“金融加速器”。

当前，分行正携手南京市政府共建“北京银行(南京)科创金融服务中心”，积极构建“政-银-企-研-投-服-商”七位一体科创生态圈。创新业务布局方面，分行以“先行者”姿态破题科技金融深水区。一方面，与江苏股权交易中心紧密合作，采用“认股权+贷款”复合模式，破解初创期企业融资难题;同时，探索私募基金份额质押融资等创新业务，为持有优质基金份额的企业拓宽融资渠道;另一方面，聚焦人工智能、低空经济等新兴赛道，构建“全周期、全链条、全场景”的金融服务体系，助力江苏打造“具有全球影响力的产业科技创新中心”，为区域经济高质量发展提供坚实金融支撑。

“促消费”代表机构

江苏银行：“三位一体”激发消费活力

江苏银行积极响应消费提振要求，以金融科技、绿色金融、文化金融等优势全方位提升服务能力，为促消费、扩内需贡献金融力量。

一是发挥金融科技优势，用“数据跑路”代替“居民跑腿”。与省商务厅、省住建厅合作落地多个消费补贴项目。以“2025江苏消费品以旧换新补贴”为例，江苏银行在小程序独家推出线上申领功能，实现全省地市全覆盖，为超十万家庭提供便捷服务。升级推出“七化”(申请无纸化、受理移动化、审批自动化、签约线上化、用印电子化、抵押线上化、放款自动化)的住房按揭贷款，将房贷申请至放款的时间从10个工作日缩短至3个工作日。

二是发挥绿色金融优势，聚力打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌，绿色贷款占比在中国人民银行总行直管的24家银行中位居前列。聚焦绿色家装、家居消费场景推出“信用消费贷款、补贴申领服务、以旧换新活动”，形成“1+3”购房一站式绿色金融服务，并推出新能源汽车0首付分期，截至5月末，绿色消费贷款余额同比增加30%。

三是发挥文化金融优势，以“金融+体育”“金融+文旅”“金融+会展”“金融+音乐”的形式促消费。包括作为“江苏银行2025年江苏省城市足球联赛”的主冠名商，上线江苏银行APP联赛专区，累计访问客户突破170万人次;首家在手机银行APP实现“水韵江苏旅游年卡”的信息查询、展码进园;与南京博物院、无锡博物院等合作创新推出文博联名数字借记卡、文化消费券等产品。围绕十大消费场景，江苏银行推出提振消费20条举措，开展百场线上直播，提供单人千元优惠补贴，惠及万家商户，投入亿元消费补贴，支持万亿元个人信贷资金需求。

光大银行南京分行：系列举措打造消费新体验

今年以来，光大银行相继推出一系列促消费、惠民生举措，满足广大群众消费需求。围绕“618”消费节点，光大借记卡推出多项优惠活动，切实提升消费者获得感和满意度。

针对支付宝消费场景，光大银行借记卡用户在线上消费或线下实体店到店付款，通过支付宝选择光大银行借记卡付款，单笔满10元有机会享受0.5—6.18元立减优惠。同时，用户在天猫、淘宝等平台参与国家补贴活动时，通过支付宝使用光大银行借记卡付款有机会领取5元立减金，助力消费者畅享美好生活。

此外，光大银行还推出“超值绑”系列活动，用户首次通过光大银行APP绑定光大借记卡、光大信用卡或开通电子账户，有机会抽取最高188元微信立减金;首次在微信、支付宝、美团、京东、抖音、拼多多平台完成光大银行借记卡绑定，有机会获取总价值24元微信立减金。

聚焦银发客群消费领域，光大银行还推出 “芳华生活家”活动，60岁及以上特邀用户通过支付宝使用光大银行借记卡付款，单笔消费满100元可享受最高100元随机立减优惠。

中信银行苏州分行：提供一站式消费金融解决方案

为全面满足居民多元消费需求，中信银行苏州分行积极创新金融产品、提升信贷服务品质，覆盖住房、汽车、日常消费等多个领域，为居民提供一站式消费金融解决方案。

在住房消费领域，中信银行苏州分行紧跟住房贷款政策变化开展广泛的按揭楼盘渠道合作，提振各县域住房消费市场;同时，与市公积金中心携手，为市民办理商业按揭转公积金贷款业务，实实在在降低了购房者的融资成本。分行还创新推出带押过户服务，让卖方无需提前还清贷款就能完成房产交易，为买卖双方节省了大量时间和资金成本。今年上半年，分行累计发放按揭贷款突破28亿元，有力支持了苏城居民的安家置业梦想。

在安居装修、日常消费等场景，分行精心匹配各类信用贷款产品，特别是备受关注的消费“信秒贷”，实现了单笔贷款金额和贷款期限的重大突破——最高额度提升至50万元，单笔贷款最长期限从3年延长至7年，有效减轻了每月还款压力。

在汽车消费市场，分行与“小米”“智己”等新能源汽车新势力品牌展开深度合作，截至目前，个人消费贷款客户数量已突破5万户，年内累计发放各类消费贷款超14.9亿元。

为进一步提升服务质量，中信银行苏州分行对服务电话系统进行了升级，确保客户咨询当日受理、当日回复，并在苏州全域增设个人贷款服务网点，将提前还款、还款日变更、证明材料开具等多项常规业务搬到线上，让市民足不出户就能轻松办理。

记者 赵琦薇