个人投资理财，AI能做什么？记者体验升级版“蚂小财”

蚂蚁集团正在全力驶入AI赛道。继5日公布了服务型AI独立App“支小宝”之后，在9月6日的外滩大会财富论坛上，AI金融管家“蚂小财”新版升级亮相，并在支付宝App内全量对外。升级后的“蚂小财”能更实时解读热点，能表达观点，提供有问必答、个性化的专业服务。同时，蚂蚁财富全新App搭载“蚂小财”Pro版上线灰测，这也是国内首个实现AI原生体验的理财App。

记者体验

提问金融领域 解读通俗易懂

红星新闻记者在支付宝App内体验发现，当询问上市公司财报时，“蚂小财”能即刻生成图文版财报解读，清晰呈现营收等核心数据的变化和原因，大众投资者也能一眼看懂。

面对复杂专业的市场热点、产品术语、上市公司财报等信息，“蚂小财”能够基于大模型技术的语言力，进行通俗易懂的表达，提供实时解读。

比如红星新闻记者询问“自选的消费基金会涨吗”这一类问题时，“蚂小财”经过一番分析后，给出答案：消费板块短期内需求疲弱，估值有所回落，建议不要新增投入，保持观望。热门问题也有攒钱妙招、闲钱打理、理财锦囊。

大模型在金融领域的知识力训练，支撑“蚂小财”高效筛选、精准提炼来自金融机构等的多元观点，从碎片化内容中整理有效信息给用户。同时，“蚂小财”基于专业力和对平台亿级理财用户的洞察，联动金融机构提供更专属、个性化的分析。据介绍，“蚂小财”连接了基金公司、券商、财经媒体等200多家主流专业机构，以及超1.5万位专业财经创作者。

数据显示，截至2024年8月底，AI金融管家“蚂小财”的月度活跃用户数已经达到7000万人，其中有45%来自三线及以下城市。

“从移动互联时代到AI大模型时代，金融产品和服务的专业性本质不变，AI帮助提升的是专业金融服务的可得性，带来专业的普惠。”蚂蚁集团财富事业群总裁王珺表示，AI金融服务的开展离不开金融机构、专业服务商、内容创作者等构建的行业生态，未来需要持续和行业各方一起共建。

服务升级

全程语音控制 个人定制感强

除了支付宝App内的全面对外，“蚂小财”Pro版也在蚂蚁财富App内开启灰测。用户语音唤起后，可全程通过“语控一切”，让“蚂小财”进行解读市场热点、分析行业板块等动作。“蚂小财”会进行全流程的陪伴，适时、主动询问用户的服务需求。

红星新闻记者体验发现，新版蚂蚁财富App通过AI调度产品和服务，形成个人定制感更强的理财体验。在蚂蚁财富App首页，每位用户都可以根据自己的需求，让“蚂小财”把自己最关注的行业板块、基金经理等添加到“理财小简报”，保持追踪和解读。

“以用户为中心，让AI帮助投资者整理所需，贴身定制服务。”蚂蚁集团副总裁、财富保险事业群CTO王晓航表示，“生成式AI技术不仅在焕新理财交互体验，也在升级理财服务内核。基于聚焦严谨产业的大模型技术，强大的通识、理解和沟通能力，AI金融管家可调度App内的产品、信息、服务，让专家式服务数字化，变得人人可享。”据了解，这也是行业内首个实现AI原生体验的理财App。

专家观点

探索用户视角

打通金融服务“最后一公里”

业内人士指出，伴随移动互联网的发展，大众投资者在线上即可交易各类金融产品，但金融服务因为专业浓度高、内容碎片化、个性化不足，在普及上还面临“最后一公里”难题。AI金融管家“蚂小财”基于蚂蚁自研大模型的语言力、知识力和专业力，联合金融机构为金融服务提供了更普惠、有效和专属定制的新范式。

中国社科院大学金融研究所教授李永森认为，通用类AI很多都在做AI原生的独立App，在财富管理这样的严谨产业尝试AI原生App还较为少见，有助于行业从产品视角转向用户视角的探索。

国内目前没有日活用户超过千万的大模型，月活过千万的App只有两家，历经百模大战后，大家开始尝鲜，但AI真正走入生活，链接行业的还很少。基于大语言模型的智能体（LLM-Based Agent），能够通过感知周围环境做出决策，并通过“执行器”采取行动。

蚂蚁接连发布支小宝、蚂小财等AI智能体，也引发了业内对智能体的强势关注，中国信息协会常务理事、国研新经济研究院创始院长朱克力在接受红星新闻记者采访时表示，作为新型终端形态，通过对话式交互显著降低用户获取服务的交易成本，可提升消费者剩余，并促进支付生态内的资源优化配置。其场景感知系统实现个性化服务推荐，提高市场供需匹配效率，符合资源有效配置原则。长远看，将持续优化服务并推动支付向更高层次数字化、智能化转型。

“智能体作为新型终端形态，代表人机交互新时代到来。通过自主感知、决策与行动，扩展人类能力边界，优化资源配置，提升生产效率，甚至在某些领域替代人类劳动。在政务、医疗、教育等领域，智能体将显著提升公共服务供给效率与质量，缓解资源紧张问题，增进社会福利。”朱克力表示，智能体普及将催生新的商业模式与经济增长点。

随着技术成熟与成本降低，更多企业将部署智能体系统，提供个性化、智能化产品与服务，激发市场活力，推动产业结构升级与经济增长模式转变。“这类新型终端形态，有望深刻改变人们的生活方式、工作模式乃至整个经济体系，开启AI驱动新样态。在提升服务效率与质量的同时，将促进资源优化配置与经济增长模式转变。”