信贷票据双违规，资产连年缩减，光大银行长春分行被重罚420万

1月4日，国家金融监管总局吉林监管局一连披露9张罚单，剑指光大银行长春分行及8名相关责任人。

罚单显示，光大银行长春分行因存在贷款资金支付管理不合规、贴现资金管理不到位、违规办理无真实贸易背景的票据承兑、贷后管理不到位等多项违法违规事实，被罚款420万元。此外，时任光大银行长春宽城支行行长杜勇、时任光大银行长春大马路支行行长胡亚光、时任光大银行长春橡树湾支行行长张斌等8人因对以上违规事实负有责任，都受到了警告处分。

从罚款事由来看，光大银行长春分行此次违规涉及信贷业务、票据承兑业务两大业务板块，这两个板块分别属于银行表内业务和表外业务，大额罚单的到来，很大程度上暴露出光大银行长春分行业务规范性的不足，以及业务增长的颓势。

信贷业务风控不足，长春分行资产连年缩减

贷前调查、贷后管理不尽职、不到位，是银行信贷业务风控不力的一个表现，可能会导致贷款风险增加。而信贷业务的风控不足，从光大银行长春分行与亚泰集团的往来中，也能窥见一二。

2024年1月4日，A股上市公司亚泰集团发布公告，称已完成32.9亿元逾期借款的展期。2023年上半年亚泰集团亏损8.67亿元，前三季度净亏损13.37亿元，随着近几年业绩的持续亏损，亚泰集团的财务杠杆水平一路上升，对债务和利息的保障能力不断下降。

而根据网络公开信息，亚泰集团与光大银行长春分行的业务往来较为密切。2021年3月，光大银行长春分行时任行长刘逢一行拜访亚泰集团，并感谢了亚泰集团多年的业务支持。同年5月，亚泰集团发布公告表示，拟继续为吉林龙鑫药业在光大银行长春分行的流动资金借款提供连带责任保证。

2022年6月，亚泰集团再次发布公告，表示鉴于公司的部分综合授信、流动资金借款即将到期，拟在光大银行长春分行申请不超过20亿元的授信额度(授信敞口额度不超过15亿元)，并以自身持有的10亿元亚泰建材集团股权提供质押担保。

去年7月31日，亚泰集团再次质押了亚泰建材集团的12亿股份，质权人还是中国光大银行股份有限公司长春分行。这说明上一年授信期结束后，光大银行又再次给予了亚泰集团授信支持。另外，几乎与此同时，亚泰集团还为亚泰集团长春建材有限公司、吉林大药房药业股份有限公司、吉林龙鑫药业有限公司在中国光大银行股份有限公司申请的综合授信额度提供担保。

然而就去年三季报的现金流量表和利润表来看，亚泰集团面临的流动资金压力较大，光大银行长春分支行的信贷资产风险挑战不小。尽管光大银行并未披露长春分行的具体贷款情况，但截至2023年6月末，光大银行在东北地区(黑龙江、长春、沈阳、大连四大分行服务的地区)的贷款余额占总贷款的2.85%，不良贷款余额却占总数的9.34%。

除了信贷业务风控疏漏，近几年，光大银行长春分行的规模增长颓势也愈发明显。根据光大银行各年财报，截至2019年6月末，光大银行长春分行的资产规模逐渐增长到了543.68亿元，机构数量有39个。这算是近五年里光大银行长春分行的规模巅峰，自那以后，该行的资产规模便逐年下滑。

2019年末，该行的资产规模下滑到490.29亿元，相比年中缩减了9.82%。2020年-2022年各报告期末，光大银行长春分行的资产规模依次为488.61亿元、470.65亿元、449.62亿元，分别同比减少0.34%、3.68%、4.47%。截至2023年6月末，光大银行长春分行的资产规模再次减少到420.38亿元，相比年初下降了6.5%;机构数量也从2019年6月末的39个减少到36个，业务规模缩水明显。

如果以长春市的发展情况作对照，2019年上半年长春市的地区生产总值是3005.9亿元，2023年上半年为3359.97亿元，增幅11.78%。金融方面，2019年6月末，长春市的金融机构存款余额和贷款余额分别为12251.8亿元、12467.3亿元，2023年6月末的存款与贷款余额分别是17813.56亿元、17795.75亿元，整体增长态势明显。

巧合的是，此次处罚公告涉事的相关长春分支行的行长，都是在2020年左右被免去所在支行行长职务的。光大银行长春分行作为第一家进驻吉林省的全国性股份行，近4年里资产规模持续压缩，一定程度上也反映出该行的市场正在被同行吞噬。

被指责服务意识不足，内控待提升

回归整体业务合规与服务水平层面，此次罚单并不是光大银行长春分行2023年首次被罚。去年4月，吉林证监局经查后发现光大银行长春分行存在个别不具备基金从业资格的员工，下挂基金账户，并且负责基金销售业务的合规风控人员，没有取得基金从业资格，对光大银行长春分行采取了责令整改措施的决定，要求该行在一个月内提交书面整改报告。

从信贷业务到表外票据业务再到基金销售业务，光大银行长春分行的业务合规问题不仅涉事机构多(4名时任支行行长一同被警告)，涉及的业务面也较为宽泛。在业务操作与服务的不规范，也让该行接收到了不少用户投诉与负面反馈。

国家金融监管总局吉林监管局披露的2023年上半年辖内银行保险消费投诉情况显示，光大银行长春分行在2023上半年一共有48件用户投诉，在吉林省内27家银行机构里排名11，在10家全国性股份行长春分行中排第2，仅次于浦发银行长春分行。

除了监管机构收到的投诉，在小红书、黑猫投诉等平台，也有关于光大银行长春分行的用户投诉或吐槽。

黑猫投诉平台上，一名消费者表示自己母亲2020年在光大银行长春北京大街支行贷款了5万元，办理贷款时业务员并没有说明这笔贷款是和保险绑定的，等2022年准备一次性还清时才发现每个月还要强制扣费710元，这笔费用被标注为保费。“借贷强制搭售保险产品”一直都是监管处罚的重要领域，光大银行总行2021年还因为个贷强制捆绑销售保险近60亿元，被原银保监会点名。如果此用户的投诉内容属实，那么光大银行长春分行的个贷合规问题也需要谨慎了。

在小红书平台，一位用户表示自己2019年在光大银行长春分行办的光大白金信用卡，卡员推销说年费可以积分抵消不用花钱，但后面发现每年都扣了年费，打电话问客服才知道积分抵消年费需要申请。此后在协商处理过程中，长春分行工作人员态度恶劣，迟迟没有回复，维权困难，同样也反映出光大银行长春分行在用户服务与业务办理过程中存在问题。