中资私人银行资产管理规模达21.7万亿元

近日，《中国私人银行发展报告（2023）暨私行服务高质量发展专题研究》（简称《报告》）在2023年海峡两岸暨香港澳门财富管理论坛期间发布。《报告》由中国银行业协会和清华大学五道口金融学院共同编写，已连续发布五年。该《报告》从市场、机构、客户、投资、传承和战略等方面，总结了2022年我国私人银行的发展概况，研究探讨未来私人银行发展模式。同时《报告》紧扣金融为经济社会发展提供高质量服务这一主题，结合实际案例，从时代责任、战略方向等方面对私人银行服务高质量发展进行了详细深入的专题研究。

财富管理市场发展质量提升

《报告》指出，随着监管部门推动银行理财业务规范转型、精准施策防范化解重点领域风险，行业呈现良好发展态势。我国财富管理业务扎实走过规范化整改的转型期，步入高质量发展的新阶段。

私人银行不断探索发展新动能，资产管理规模有效增长。私人银行机构作为我国财富管理市场最重要的参与主体之一，不断总结发展实践，持续探索新业态、新动能、新布局。截至2022年底，中资私人银行的资产管理规模达21.7万亿元，同比增长11.79%。私人银行客户数为157万人，增长率达10.88%。

其中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、平安银行和交通银行资产管理规模均超过1万亿元，构成了引领行业发展的中资私人银行第一梯队。国有商业银行中，工商银行私人银行客户数达22.6万户、资产规模达2.63万亿元，位列国有商业银行私人银行规模首位。股份制商业银行中，招商银行私人银行以4.66万亿元位列行业榜首。

客户结构转换趋势明显

以新产业、新业态、新商业模式为核心内容的“三新”经济成为我国经济发展的主要动能，我国经济增长驱动从过去的“基建+出口+房地产”逐步向“科技+消费”积极转变。随着产业结构转型与升级加速推进，高净值人群的结构性变化趋势愈发明显。

新形势下，高净值人群整体呈现年轻化趋势，根据《报告》调研结果，30岁以下高净值人士占比10.68%，相较去年增加3.31%。我国高净值人群传承浪潮仍在持续，企业接班、财富继承等需求庞大且紧迫。

在多重因素影响下，高净值人群增配了相对稳健的存款、银行理财、保险，并提升了境外资产配置，黄金等高避险类资产也得到显著增配。经历了权益市场的持续震荡，部分高净值人群降低了对二级市场股票以及股票类基金的配置。蕴含对冲策略的结构性理财产品受到高净值人群的欢迎，一度成为市场热门。

行业步入“精耕阶段”

全球宏观环境的变化加剧了财富管理行业的波动，亦将私人银行行业发展模式从高增速发展的“扩张时期”，引入高质量发展的“精耕阶段”。与更广义的财富管理业务相比，私人银行业务的发展更依赖于机构与客户间的深度信任关系。

《报告》认为，未来，我国私人银行行业将通过完善联动机制、优化产品服务、拓宽渠道布局、推进技术应用、夯实队伍建设并携手客户共践社会责任六大战略，在大财富生态圈中，加固与客户间的信任纽带，实现私人银行业务高质量经营发展。

在服务高质量发展的任务指引下，私人银行发挥专业优势，以构建财富管理开放生态圈、提升服务实体经济质效、关注“低碳”“养老”需求、恪守信义服务理念、坚持人民金融底色与切实防范金融风险六大战略方向，积极融入新发展格局，持续优化对企业家个人、家庭及其企业的专业投融资服务，夯实我国产业转型的微观基础、推动实现全社会就业，助力共同富裕，在构建新发展格局中展现新作为，迸发财富助力社会高质量发展的能量，助力建设金融强国。