创新养老金融产品与服务，友邦保险助力建设金融强国

人口老龄化日益严峻，养老金融作为社会保障体系的关键一环，备受党中央重视与全社会关注。2024 年是中华人民共和国成立75 周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是第十二个“7.8全国保险公众宣传日”，今年年度主题为“保险，让每一步前行更有底气”，友邦人寿保险有限公司江苏分公司（以下简称“友邦江苏”）踊跃响应国家号召，全面贯彻习近平总书记有关金融工作的重要论述，尤其是在养老金融领域的指示精神，持续创新产品与服务，为推动金融强国建设贡献友邦之力。

政策引领，养老金融迎来发展机遇

近年来，党中央、国务院高度重视人口老龄化问题，对加快发展多层次、多支柱养老保险体系作出了一系列战略部署。特别是党的十八大以来，习近平总书记多次就养老金融工作做出重要指示，强调要加快构建中国特色现代金融体系，做好养老金融这篇大文章。

2023年，江苏省65岁及以上老年人口达1541万人、占户籍人口19.6%，已进入深度老龄化社会。在养老金融快速发展的当下，友邦保险作为一直倡导和实践“长期主义”的险企，将养老的长期性与“长期主义”天然契合，积极响应政策号召，将养老金融的构建作为公司战略发展的方向之一，持续加大投入，不断创新产品和服务，为构建完善的养老保障体系贡献力量。

多元化的创新产品，满足养老多层次需求

为向市场广泛宣传普及“个人养老金”政策及产品，友邦人寿积极响应号召，于2023年4月发布可享受节税政策的个人养老金保险产品，以稳健增值的资金收益和灵活丰富的保险保障，积极参与养老第三支柱建设，助力中国家庭“自在享老畅享乐龄生活，自在养老友陪伴”。2023年4月首次推出《友邦悦享年年年金保险》和《友邦悦享未来两全保险》两款个人养老金产品，“悦享年年”/“优享年年”产品主要为养老人群在退休后提供长期的确定年金满足补充养老的资金需求，还涵盖身故等保障。“悦享未来”/“优享未来”产品主要为养老人群在退休后提供一次性给付的满期金满足其退休一次领取的养老资金需求，还涵盖身故和全残保障。同时发动营销员走进家庭、社区、企业宣讲，宣传正确的养老保障观念。

在确保财富稳步增值的同时，友邦个人养老金保险产品还能够利用险企自身优势，提供更加丰富专业的养老保障服务。在产品保障期间，参保人均可享受相应的安全保障，也可选择搭配增利宝（2020）终身寿险（万能型），实现终身稳健增值。符合条件的客户，还可享受到“康养管家”的服务资源，获得友邦人寿提供的全方位资源协调和咨询服务，畅享无忧晚年生活。此次新产品还为客户提供了六种缴费和领取方式的搭配选择，以更加灵活和定制化的服务满足客户的个性化需求。

至2023年底，友邦人寿已协助超过15万客户了解个人养老金政策、推动按需缴存，办理个人养老金退税操作。苏州作为江苏首批试点城市，截至2024年5月底，已为近1.5万名客户提供个人养老金保障，累计总保额超20亿元，获得市场的广泛认可。

基于对“银发族”在养老资金、护理、以及资源需求的深刻洞察，友邦人寿秉持“客户驱动的业务革新”，于2024年2月重磅推出全新养老保障方案——专为年长人群定制的友邦“自在福”养老保险产品计划。该计划充分发挥保险产品的优势，基于保险产品长期性以及风险管理的本质，不仅在财富端为年长人群提供最快可即期给付的稳定的现金流和长期护理资金，更协同其不断升级的“养老生态圈”，为客户提供“资金+资源”的养老整体规划。无论是子女为父母购买，还是老人为自己购买，客户都将收获财富、健康和服务三重支持，享受“今日即刻规划，明日自在享老”。

友邦“自在福”养老保险产品计划包括《友邦自在福养老年金保险》、《友邦增福宝终身寿险（万能型）》和《友邦附加自在福护理保险》，为客户提供多重保障。《友邦自在福养老年金保险》可提供即期年金，月月领取。若男性投保时已满60周岁/女性投保时已满55周岁，犹豫期结束的次日即可开始领取养老年金。若未满以上年龄的，则自男性60周岁/女性55周岁后的首个保单周年日开始按月领取养老年金，其金额相当于基本保险金额，直至满期日前；保单届满时将获得一笔相当于基本保险金额的满期金，定期定额确定安心，为年长人群的养老生活提供长期稳定的现金流支持。另一方面，“自在福”计划具有灵活自主、长期规划的优势，交费期间可以选择趸交/3年交/6年交，保险期间可按需自行规划，选择保至85周岁或保至105周岁，无论是选择提升阶段品质还是确保一生安稳，都能随心规划。《友邦自在福养老年金保险》还提供身故保险金、公共交通工具意外全残金等保障，保障周全，延续对家人的关爱与责任。

在健康保障方面，“自在福”计划还同时关注年长人群日益高发的认知障碍风险。据统计，65周岁或以上长者中，有5%-8%机会患上认知障碍症，而且在65周岁以后，每年长5岁，患病率就增加一倍。目前认知障碍症不能治愈，此不可逆转的疾病令照顾者需承受巨大的压力。此外，护理、医疗及交通等多方面的开支亦会构成沉重的财务负担，因此持有充足的资金是长期护理过程中的关键所在。针对这一需求，客户可选择搭配《友邦附加自在福护理保险》，被保人等待期后首次确诊严重原发性帕金森病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆或严重阿尔茨海默病且达到对应疾病的护理状态时，除获赔特定疾病一次性护理保险金外，还将每月获赔特定疾病长期护理保险金，最高可达120次，减轻病人和家属的财务负担。

围绕“客户驱动”核心 全方位打造养老生态圈

长期以来，友邦人寿始终致力于以更灵活的机制、更系统的指引、更细致的落地解决方案，满足中国家庭“跨场景、跨时段、跨地区、多元化”的实际养老需求。正是基于友邦人寿对“第三支柱养老”创新模式的持续探索与构建，依托于友邦人寿持续升级完善的养老生态圈，为客户提供专业养老资源及贴心服务。

2021年7月，友邦人寿即推出全旅程、全方位、广覆盖的综合养老解决方案，一站式满足养老客户对于资金储备、健康保障、康养服务的全方位需求，通过培育“养老规划师”队伍、整合养老产业上下游优质资源组建专业的“康养管家”，并搭建完善的服务定制和评价体系。2022年7月，友邦人寿聚焦“链接”“选择”“品质”三大关键词，升级“康养管家”服务，打造覆盖居家养老、机构养老、医养协助三大板块的“康养生态圈”，成为养老客户的“优质资源协调者”“品质服务把控者”和“自建服务提供者”。截至2024年1月，友邦人寿已签约康养机构近420家，覆盖42个城市，提供覆盖退休前至退休后各个阶段的全旅程康养服务体系，为客户带来“全方位、早一步、高品质”的服务体验。

2023年10月，友邦人寿宣布“养老生态圈”再次创新升级，在现有“居家养老、机构养老、医养协助”三大板块基础上推出全新“旅居养老”板块、并基于原板块中高频使用服务项优化推出“康养PLUS”会员权益，同时在 “医养协助”板块中新增住院就医协调和康护管家协调。友邦人寿通过对“第三支柱养老”创新模式的长期探索与构建，不断助力客户实现“自在养老友陪伴”。

友邦人寿在养老生态圈中全新推出“旅居养老”板块，希望通过融合“旅游+度假+健康”，以慢行式、有内涵、有归属感的异地生活体验，让老人享受吃、住、乐、行、健一站式服务，赋予“旅居养老”新定义。在友邦人寿看来，旅居养老不仅是旅游，而是在品质把控托底之上，让老年人群进行长期度假的同时享受健康管理服务的优质养老生活。

第一批推出的友邦人寿签约旅居养老酒店机构覆盖三亚、杭州、成都、大理、珠海、清远以及泰国华欣7座海内外热门旅居城市，同步上线共23个套餐项目。为此，友邦同步推出了“康养旅居会员权益”，除了享有旅居套餐折扣、旅居预约服务和境内外紧急救援服务等旅居服务，还能获得门诊就医预约协助、住院就医协助等多项高频康养服务，旨在为客户的旅居养老提供全面便捷的康养协助。

在本次生态圈的升级中，除了新增“旅居养老”板块，友邦人寿还推出了全新的“康养PLUS会员权益”。作为康养管家的重要补充，“康养PLUS会员权益”选取康养管家高频使用服务项进行打包，开通“康养PLUS会员权益”的客户将可体验到无年龄限制、可选取高频使用的服务项、使用时无需再付费以及更优惠的总价。

同期，友邦人寿首家客户体验中心落子姑苏，2023年10月7日，友邦江苏位于苏州职场的全新“友邦客户体验中心”正式揭幕，重磅开启友邦人寿持续深耕江苏市场的全新篇章。“友邦客户体验中心”以全新展示模式，以立体化、多维度的视角感受，向广大客户展现出一幅友邦打造“大健康生态”的徐徐画卷。纵观“体验中心”格局，主要聚焦客户独特的感官体验，设有品牌介绍区、产品解析区、大健康展示区、共享互动区、VIP尊享区等，同时还设有沉浸式体验专区，包含癌症风险检测、魔镜互动等特别吸引人的场景设置；另外，在“体验中心”末端空间，则侧重赋能营销队伍经营，设有AIA CAFE、多功能洽谈区、公共活动空间等区域。整个“体验中心”的核心部分则是“人生之镜”展示区域，其重点呈现了“健康”和“康养”服务区域，通过健康管理服务的介绍以及智能居家养老样板间展示，帮助参观客户全面梳理“健康人生旅程”，加强客户直观感受，传递智能科技服务感知，扩大保险业态的服务半径，不断优化客户体验，这也与友邦保险的品牌承诺，“健康长久好生活”不谋而合。在友邦江苏打造的首家“客户体验中心”，不仅体现了公司坚持“以客户驱动”的发展理念，更是对友邦“康养生态圈”和“健康生态圈”重要战略布局的不断优化升级。

结语

随着社会的发展和大众经济水平的不断提升，友邦相信‘自在享老’将成为越来越多中国人追求的退休生活，友邦人寿为客户提供全方位的财富、健康保障和服务，助力年长人群‘自在养老友陪伴’。未来，友邦将继续通过“客户驱动的业务革新”，深入客户调研及市场洞察，创新养老金融产品及服务，迎接市场新机遇的同时，增强老百姓退休后的获得感、幸福感和安全感，友邦为助力建设金融强国而努力，与您携手健康长久好生活。