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利津农商银行 “金融为民”持续做好电信网络诈骗防控
利津农商银行践行“金融为民”初心使命，坚决贯彻落实《反电信网络诈骗法》相关要求，深入推进银行账户风险防控和涉诈“资金链”治理，推动打击治理电信网络诈骗工作向纵深发展。
牵好账户管理“牛鼻子”。一是把好尽职调查关。坚持多维度、差异化的客户尽职调查方式，明确调查范围、工作分工、管户交接和特殊情形，压实全生命周期尽职调查管理责任。二是控好账户数量关。排查清理“一人多卡”、长期不动户等超限账户，压降存量账户风险。三是守好限额调控关。按照“账户功能与风险等级相匹配”原则，“一客一限额”合理设定单位、个人账户资金交易渠道和限额，做到限额设定与风险程度相匹配，严禁一浮到顶。
用好警银合作“杀手锏”。一是做好预警劝阻。今年以来，处理潜在受害人预警劝阻120批次，先后对260余个账户采取临时性资金保护措施，实现潜在受害人柜面转账及时预警、快速劝阻、延时支付、靠前止损。二是加强警银联动。加强账户开户、挂失补卡、异常交易等业务审核，发现可疑信息及时报送当地反诈中心，争取工作支持。7月上旬，该行警银联动成功截留一笔电诈可疑资金22252元，受到当地反诈中心褒奖。今年以来，该行成功堵截异常开户（含挂失补卡）30余起。三是密切警银合作。积极与当地公安机关对接沟通，建立预警劝阻、案件协查、宣传合作等警银协作机制，明确职责分工，强化信息共享。
压实宣传教育“助推器”。一是扩大公众宣传。截至9月末，“进学校、进企业、进社区、进农村、进家庭”开展各类反诈宣传活动100余次，受教群众20000余人次。制作发布《天上不会掉馅饼，这都是坑！》《火眼金睛 织密反诈防控网》《当<孤注一掷>照进现实》等多部反诈短视频，推动反诈意识、反诈知识“入脑入心”。二是强化内部培训。组织《反电信网络诈骗法》专题培训教育，开展“全民反诈大家谈”主题晨会、微沙龙等特色教育活动100余场次，提高全员安全意识和识别能力，严防内部工作失误或漏洞被不法分子利用。三是做好解释沟通。坚持做到“两个不减、两个加强”，统筹平衡账户风险防控与优化账户服务的关系，为公众提供功能匹配、风险相当的精细化银行账户服务，积极做好政策解释和沟通协调。
（通讯员 季娜娜 王凯月）
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