山西： 金融改革助力经济社会高质量发展

本文转自：人民日报客户端

付明丽 桑莉媛 麻潞

近年来，由中央金融管理部门地方派出机构“一行两局”和山西省委省政府的“两委一局”组成“央地协同”金融监管体制新格局形成后，山西金融系统坚持推动金融助力实体经济高质量发展，助推转型发展、推动能源革命，助力乡村振兴，输血黄河流域生态保护，巩固和增强经济回升向好态势，防范系统性金融风险，着力构建中国特色金融文化山西篇章，迈出可喜的坚实步伐。

金融机构提质增效 有效防范化解金融风险

金融安全是国家安全的重要组成部分。近年来，山西着力防范化解金融风险特别是系统性风险，立足一域谋全局，落实好属地风险处置和维稳责任。

在山西，山西银行和山西农商联合银行的成立源起于“德御系”大案对山西金融系统的重创。2020年6月，山西省委召开金融改革工作会议，明确要求深化金融领域改革，着力防范化解风险，打造一流农商行城商行。

2020年8月，大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行山西5家地方城商行披露将参与合并重组，拉开了山西银行公开筹建序幕；2020年12月，山西省政府确定拟以新设方式成立山西银行；2021年4月，山西银行获批开业并正式挂牌。

从披露组建到揭牌前后用时仅八个月，亦即山西城商行23年发展历程中规模最大的一次变革便迎来收官时刻，山西银行创造了地方金融改革的“山西速度”

一场地方金融领域的反腐败震动了山西，而一次全方位净化、深层次治理，也让山西省金融业的政治生态、行业生态迎来新变化。

防范化解金融风险，不仅要关注重点领域，更要建立健全长效机制。成立之后，山西银行从根本上重塑公司治理机制，把党的领导融入公司治理各环节，形成了在党委领导下“三会一层”各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡的公司治理体系。

“聚合一切有利因素、穷尽一切手段加快处置风险资产。”山西银行工作人员介绍，公司先后打响风险资产清收“阵地战”“攻坚战”“总决战”，三年来，拨备覆盖率从67.18%提升至187%。

此外，山西银行聚焦全省转型综改、能源革命两大任务集中资源、集中力量强化金融支撑，该行全年一般贷款累计投放778.53亿元，贷款利率较上年同期下降36BP；强化项目对接，推动重点项目建设实施，开展清单式对接、跟进式服务，向省属重点工程项目授信89.04亿元；与地市多家重点项目企业签订合作协议，累计授信61.8亿元。探索推广供应链金融支持全省强链补链，累计支持产业链重点企业余额46.27亿元；建立战略客户白名单，主动跟踪对接、前置尽调授信、开通绿色通道、强化综合服务，累计为省市重点企业授信540.12亿元。

2023 年是山西银行成立后的第二个完整经营年度，据该行发布的年度报告，

资产规模突破3500亿元，资产总额、一般贷款、各项存款均实现两位数增长，高于全省同业平均水平；不良贷款率、不良资产率低于全国城商行平均水平；拨备覆盖率较年初提升41个百分点；实现营业收入31.54亿元，同比增加1.7%；实现净利润8.32亿元，同比增长112.24%。

机构整合、股权重构、市场退出……山西扎实推动中小金融机构改革化险，改革重组后的机构也正在逐步恢复造血功能，实现稳健经营。

金融产品供给优化 有力支持发展实体经济

金融高质量发展的首要任务是服务好实体经济发展，提高资金使用效率，将更多的金融资源配置到实体经济发展的重点领域和薄弱环节。

黄花酱、黄花茶、黄花啤酒、黄花油茶……山西大同云州区坊城新村的黄花产业园内，各式特色产品一字排开。“每天有近2万罐黄花酱从这里销往全国各地。”正在流水线上忙碌的工作人员刘淑玮说。

作为大同黄花的主产地，云州区发挥省级专业镇聚链成群的作用，研发各类黄花产品十大类100余种，黄花产业链不断延伸。

“今年还将开展黄花‘拳头产品’研发，争取在功能保健食品、特色预制菜、休闲佐餐等方面打造几款‘爆款产品’。”大同市农业农村局工作人员介绍，借助“黄花贷”的有力支撑，大同黄花品牌影响力、知名度也在不断提高。

据介绍，由于流动资金不足，黄花合作社每年都要通过借款满足春夏两季的田间管理和人工采摘方面的支出，保证企业正常经营活动开展。由于合作社缺少抵质押物、缺乏有效担保等，自身融资能力较差。

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。实体经济要想实现供给侧结构性的成功改革，金融产品则需要实现有效供给。

为助力“小黄花”释放大能量，真正成为带动农民持续增收和推进乡村振兴的“致富花”，晋商银行相关负责人多次前往合作社进行实地调研，创新性提出“黄花贷”信贷产品的设想，在详细了解近几年消费帮扶合作社企业情况后，于2023年6月底成功发放第一笔“黄花贷”业务，这也是该行以金融助力乡村振兴的一次有益尝试。

“黄花贷”业务的成功经验和模式也被借鉴复制到其他领域。

清徐老陈醋、云州黄花、怀仁和应县陶瓷、定襄法兰、代州黄酒、祁县玻璃器皿、太谷玛钢、平遥牛肉、杏花村汾酒、平定砂陶、上党中药材、万荣外加剂……山西专业镇如百花齐放。

截至目前，晋商银行专业镇授信审查组已形成“怀仁陶瓷”“定襄法兰”“万荣外加剂”“祁县玻璃”和“代县黄酒”“清徐老陈醋”“平遥牛肉”和“杏花村汾酒”等八个专业镇普惠金融服务方案。截至2024年4月末，晋商银行已累计发放专业镇（含省级市级）贷款93笔、4.21亿元。

晋商银行相关负责人在接受记者采访时表示，为了不断优化金融服务，助力专业镇建设，晋商银行普惠金融部在专业镇金融服务方案设计中还融入数字金融模式把控风险。

例如，在怀仁陶瓷专业镇金融服务方案中，针对专业镇企业不同规模、不同特征及整体运行情况等情况，运用“线上+线下”相结合的方式提出方案设计。线上风控方案及模型的作用为前期准入筛查客户，运用大数据对客户基本情况及经营、信用情况进行评分，结合客户经理通过线下风控方案进行现场尽调，搜集经营佐证材料，最后形成授信方案。

把服务实体经济放到更加突出的位置，健全具有高度适应性、竞争力、普惠型的现代金融体系，方能为推动高质量发展创造良好的金融环境。

金融便利可得可触 构建山西特色金融实践

2023年11月22日，山西省安装集团股份有限公司（以下简称“山西安装”）作为“省重点上市后备企业”，正式在香港交易所主板挂牌上市，这也是省内建筑行业首个IPO成功上市公司。

与沪深上市相比，香港股票流动性强，交易方便。而在发行销售方面，由于市场整体以专业机构投资人为主，想要赢得投资人的认可，满足上市规则指标要求只是基础，发行人更需要展现出突出的行业地位、拥有良好的未来发展预期。

建筑行业作为最为传统的行业之一，往往给人留下技术门槛低、发展前景差的印象。如何能够在确保国有资产保值增值的前提下，尽量提高估值水平并保障发行成功？

作为山西金控集团旗下的综合类上市券商山西证券香港投行子公司山证国际融资有限公司（以下简称“山证国际”）为山西安装进行了两年多的贴身服务。

“在尽调过程中，通过对山西安装三年近5000个项目的统计分析出发，打破项目类型划分的传统标准，从业务布局、战略发展等方面进行了整体的重塑，将所有业务归类划分为专业工业工程、专业配套工程、其他建筑工程和非工程类业务四个大的板块。”

山证国际相关工作人员介绍，在专业工业工程板块中，项目组准确识别出山西安装在电力工程方面的优势，紧抓双碳目标，带领中介团队深入挖掘行业发展趋势、全面统计行业排名数据，经过最终统计，山西安装在超过5000家中国新能源工程承包商中排名第三，如此优异的排名结果远超预期。

企业要想成功上市，不仅需要企业自身主页突出，必须在各方面规范运作，建立健全适合企业自身发展特点的管理制度体系。

作为一家成立时间超过70年的老牌国企，山西安装于2012年由全民所有制企业改制为有限责任公司，而累计形成的超800人持股情况，也成为了本次上市的监管审核红线。

根据过往的经验，涉及职工股的规范与退出往往是重点和难点。相关工作人员解释，个别股东处置不当极易导致项目审核进度延缓甚至无法通过审批，而本次职工持股时间较长、涉及人数众多，稍有不慎都可能对后续审核造成不利影响。为此，山证国际协同律师团队，在摸清持股情况、历史演变的基础上提出多套规范方案，决定在管理层的带领下所有800余名职工股股东进行全部退出，将所有股份转让给山西建投集团。

仅用40多天完成超过200场三方访谈尽调及项目实地走访；两个半月就完成所有申报资料的更新，从提交A1招股书到完成聆讯用时不到一个月时间……随着倒计时的结束一声响亮的钟声敲响，山西安装经过两年半的努力终于实现香港上市。

创设“三晋贷款码”平台为各类经营主体搭建了融资“快速通道”，实现担保贷款“码上办”，截至目前，该平台入驻金融机构202家，上线“码上贷”“码上保”产品405款，申请贷款6397笔、申请金额101.37亿元，授信笔数4363笔、授信金额63.65亿元；作为全省融资担保体系建设的桥梁，山西金控集团再担保向上承接国家融担基金，在全国第三家落地了“总对总”批量化业务，截至2023年末，全省融资担保体系共有合作担保机构18家，共完成融资直接担保业务17.59万户、683.95亿元，户均金额38.89万元，新增比例再担保业务规模530亿元、项目12万笔，较上年同比增长近50%。

笃行致远，惟实励新。进一步提升金融服务功能和对外开放水平，方能推动金融服务实体经济效能，深度参与全国、全球产业链供应链的分工合作。