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陈东升：法律和财富管理都应该适应长寿时代
近年来，国内中等收入群体迅速崛起，中高净值客户群体也呈现出稳步扩大、持续增长的趋势。公开数据显示，2022年，可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量达316万人。
泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升于9月10日在泰康保险集团举办的中高净值人群财富管理法律服务白皮书发布会上表示，科技的创新不仅带来了双碳时代和人工智能时代，也带来长寿时代。法律结构、财富管理结构和服务结构也都应该适应长寿时代。
“长寿时代一定要创造长寿经济，这样社会就没有负担。人类寿命如果达到100岁，当60岁退休后，还有40年的时间，长寿经济呼之而出”，陈东升表示，长寿时代是长寿、健康、富足三位一体的时代。
清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓在发布会上发表了题为《中高净值财富管理市场及环境前瞻》的主旨演讲。他认为，财富管理的核心是以人为本，通过对收益、风险、期限和流动性进行合理配置，以实现财富的保障、保值、增值、传承及运用等需求。
在高皓看来，财富管理的重要特征之一即为异质性，其来源包括财富所有者的性别、年龄、职业、健康状况、家庭状况、价值理念、财富目标与人生阶段等，由此带来不同的客观需求和主观目标。正是由于异质性的广泛存在，财富管理就要回应“千人千面”的多元需求。
在高皓看来，中高净值人群财富管理面临收入风险、市场风险、长寿风险和死亡风险，而通过个人储蓄，持有金融资产、实物资产、终身年金及人寿保单可对冲上述四大风险。
武汉大学法学院副院长、武汉大学大健康法制研究中心执行主任武亦文教授做了《长寿时代下中高净值人群财富管理法律环境及风险》的主旨演讲。他表示，财富管理不仅需要考虑保值增值，还要做好风险规避和财富传承。风险规避需要在熟悉和使用法律的基础上实现，而财富传承可采取遗嘱法律工具，或依法合规地运用保险、信托等金融工具。
武亦文表示，财富管理是一个综合性的资产处置规划，既需要经济知识，也需要法律知识。在法治愈加系统完善和第三次分配的大背景下，为防范相关风险、顺利实现财富保全和传承的目的，中高净值人群的财富管理规划应严格依法合规进行，以免遭受不必要的损失和不利。
在发布会现场的圆桌论坛环节，围绕“中高净值人群财富永续之道”的话题，零点有数副总裁杨轶担任主持人，与中国政法大学副教授陈汉、北京市安理律师事务所合伙人宇文鸿雁、五矿信托家族办公室总经理尹璐、泰康人寿健康财富管理事业部总经理刘涛4位嘉宾展开深入讨论，并分享了各自的观点。
在参与圆桌讨论的嘉宾看来，家族财富传承风险防范离不开金融工具和法律工具。刘涛介绍，通过保险合同、信托合同、养老社区入住确认函等相关文件的妥善安排，泰康整合生态资源，与专业机构合作，一站式为客户提供养老资金的储备和管理、养老服务机构的遴选和对接、养老费用的支付与结算、传承风险的控制与隔离等全方位服务。
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快照生成时间：2023-09-11 15:45:05
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