潍坊银行业书写金融“五篇大文章” 绘制高质量发展新蓝图

今年是“十四五”规划收官之年，是贯彻党的二十届三中全会精神的重要一年，为落实山东金融监管局有关工作要求，更好地展示山东银行业服务经济社会高质量发展的举措和成效，山东省银行业协会组织开展的“银行业服务高质量发展专题调研暨新闻媒体一线行”宣传活动走进潍坊，对潍坊银行业落实金融“五篇大文章”的工作成效、探索实践和典型经验进行深入调研采访。

在潍坊金融监管分局的引领推动下，潍坊银行业坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党中央、国务院关于做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的决策部署，推动金融“五篇大文章”筑基赋能走深走实，以高质量金融供给赋能新质生产力发展。推动科技金融提质增效

潍坊银行业持续推动科技金融与实体经济深度融合，辖区已有14家银行机构设立科技支行或科技金融专营机构。各行加大对科技型企业的信贷支持力度，围绕产业链和创新链提供精准金融服务，科技金融产品不断丰富。近年来，全市科技型企业贷款余额和贷款户数保持较快增长，金融“活水”加速汇聚至创新发展一线。截至2025年6月末，辖区银行机构高新技术企业、科技型中小企业、专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业贷款余额分别为1026.09亿元、254.30亿元、416.03亿元、97.82亿元，较年初分别增长28.47%、7.75%、20.06%、22.07%；存量贷款户数分别为4078户、4095户、3184户、578户，较年初分别增长25.32%、10.05%、26.05%、25.11%。

智造升级焕新力。潍坊埃锐制动系统有限公司与山东金力新材料科技股份有限公司均为潍坊本地细分领域的科技领军企业，分别在电磁自调鼓式制动器和刹车片制造方面拥有核心技术和专利优势。2024年下半年，两家企业因订单激增、原材料采购扩张，均出现阶段性资金紧张，且面临“轻资产、缺抵押”的融资瓶颈。邮储银行潍坊市分行迅速组建融资对接专班，深入企业调研，量身制定融资方案。针对埃锐制动，依托线上“科创贷”产品，提供3000万元信用授信，已投放2000万元；对金力新材料则开通绿色审批通道，发放信用贷款1000万元。两笔融资有效支撑企业生产扩能，展现了科技金融对高成长制造业的支持力度与服务温度。

▲埃锐制动系统有限公司的生产车间里，工人正紧张有序地忙碌着

产业大脑强协同。华夏银行潍坊分行围绕“产业大脑”等轻资产科创企业，搭建“快、准、稳、惠、全”服务体系，实施驻点办公、审批前移等机制，助力融资提速。前期，为山东焦易网数字科技股份有限公司“新材料（炭基导电）产业大脑”项目提供500万元授信，解决其研发扩容阶段的资金瓶颈。该项目汇聚大数据与大模型能力，推动炭素行业全链协同，年产能达400万吨，服务15家企业，覆盖比亚迪等头部客户，展现科技金融对新质生产力的精准滴灌。

专利质押促升级。临朐农商银行聚焦食品加工等传统产业智能化升级，围绕科技型中小企业融资难题，创新知识产权质押融资模式。山东春冠食品有限公司为省级“专精特新”企业，拥有7项发明专利，构建起绿色可持续全产业链。为助力“春冠·3R厨房”智能加工项目落地，该行主动对接，组建专属服务团队，制定知识产权质押融资方案，仅用数日便发放贷款580万元，破解企业发展资金瓶颈。近年来，临朐农商银行持续完善科技金融机制，推动专利“含金量”向发展“生产力”转化。

▲山东春冠食品有限公司工作人员在向临朐农商银行客户经理介绍企业产品强化绿色金融服务支撑

绿色发展是高质量发展的底色。在潍坊金融监管分局的指导下，辖区银行机构不断加大对绿色、低碳、循环经济和新质生产力的支持力度，绿色信贷规模呈快速增长态势。截至2025年6月末，辖区绿色信贷余额2150亿元，较年初增加253.31亿元，增速13.36%，高于各项贷款平均增速7.82个百分点，占辖区各项贷款余额比重17.18%，较年初上升1.19个百分点。

种业振兴速落地。农业银行潍坊分行建立绿色通道与前后台协同机制，总结形成服务乡村振兴“9个典型做法”，加快涉农信贷落地。前期，山东东鲁种业科技有限公司面临资金周转需求，该行诸城市支行流动金融服务队第一时间上门对接，启动绿色信贷流程，2个工作日内完成从调查到放款，发放“科技e贷”500万元，助力企业平稳推进生产经营。此次信贷服务精准对接企业阶段性资金需求，延续了农行“快响应、高效率”的特点，让种业公司在发展路上更有底气。截至2025年7月末，农业银行潍坊分行县域贷款达664.5亿元、涉农贷款509.3亿元，均居全省农行系统前列。

▲山东东鲁种业科技有限公司工作人员向农业银行潍坊诸城市支行金融服务队介绍企业发展情况

废水治理添动能。山东龙安泰环保科技有限公司专注高浓度废水处理及水质提升，是国家级高新技术企业与专精特新“小巨人”企业。前期，因订单快速增长带来原材料占用增加，资金流紧张。潍坊银行迅速响应，为企业定制化提供金融支持，依托绿色信贷“白名单”机制与重点项目库，开辟绿色服务通道，10天内完成贷款投放，保障了企业项目按期推进。截至2025年7月末，潍坊银行绿色贷款余额184.38亿元，较年初增加11.87亿元，增速6.88%。

▲山东龙安泰环保科技有限公司工作人员向潍坊银行客户经理介绍企业情况

姜棚升级促转型。威海银行潍坊分行在走访某县级市政府过程中，获悉当地重点推进“乡村富农农业示范项目”，计划在1300亩土地上建设高标准日光温室大棚工程和配套基础设施工程，推广水肥一体化等现代农业技术，发展高品质红芽姜规模化种植。银行工作人员深入了解后，判断该项目符合行内“1+3+5+N”产品体系中的“蓝天白云”方向，属于生态环境产业范围，即刻组织团队积极对接项目融资需求，在多方指导下成功投放1亿元项目贷款，助力区域现代农业转型升级。

▲威海银行潍坊分行提供金融支持的高标准日光温室大棚和配套基础设施工程增强普惠金融服务实效

在潍坊金融监管分局的引领下，辖区银行机构全力推动支持小微企业融资协调工作机制落地见效，认真组织开展“千企万户大走访”活动，截至2025年6月末，辖区银行机构通过协调机制累计授信912.77亿元，累放贷款731.19亿元。在此基础上，潍坊分局指导辖区银行机构持续强化普惠金融支持力度，截至2025年6月末，辖区普惠型小微企业贷款余额2273.35亿元，较年初增长11.35%，高于各项贷款增速4.98个百分点；普惠型涉农贷款余额1439.08亿元，较年初增长8.01%。

稳岗扩产增活力。山东丰泽智能装备股份有限公司在扩大产能关键期面临资金压力。中国银行潍坊分行联合市人社局，依托“潍岗贷”产品，为其提供1000万元授信支持，保障职工工资发放和岗位扩增。该行通过政银协同机制打造“对接—上报—授信”闭环服务，引入“科企快贷”智能评估系统，贷款审批压缩至3个工作日内，效率提升40%。截至2025年7月末，“潍岗贷”累计授信超30亿元，普惠贷款余额达100亿元，为劳动密集型小微企业发展注入澎湃动能。

订货快贷提效率。昌乐县黄金珠宝产业集聚，梦金园集团带动数百家小微经销商发展。民生银行潍坊分行围绕“短、频、急”备货需求，创新推出“订货快贷”，基于核心企业交易数据建立数字化风控模型，打造纯信用、全线上、秒批秒贷流程，贷款审批速度由数周压缩至分钟。截至2025年7月末，该行为梦金园集团40余户经销商授信6000余万元，模式现已推广至装备制造、现代农业等重点领域。

▲民生银行潍坊分行前往梦金园集团介绍推广“订货快贷”系列产品

特色信贷助养殖。北京银行潍坊分行深度对接农业产业链，支持养殖业发展。山东玖瑞农业集团作为饲料行业龙头，具备完善的养殖技术、生物安全及销售管理体系。该行依托企业核心优势，为其下游养殖户定制“饲料贷”产品，精准服务养猪等规模养殖大户，提供资金保障，助力扩大生产。产品集群授信总额度5000万元，用信余额1100余万元，有效缓解了农户购料资金压力，推动农业规模化、现代化发展，实现企业、农户、银行三方共赢。

▲山东玖瑞农业集团工作人员向北京银行潍坊分行客户经理了解信贷支持方案普惠服务惠城乡。潍坊昌大建设集团有限公司作为本地综合性建筑龙头企业，长期深耕城市基础设施建设和民生工程，近年承建各类国家、省级名牌工程300余个，直接带动就业近4000人，并通过上下游产业链惠及大量中小企业和个体经营者。为缓解企业在大型项目施工周期长、资金回笼慢等方面的压力，潍坊多家银行机构提供了配套的信贷与资金结算服务，帮助企业合理安排现金流，保障重点工程稳步推进。通过“以点带面”的金融支持，普惠金融效应持续释放，城市建设水平不断提升。完善养老金融服务模式

潍坊金融监管分局健全养老金融工作机制，指导辖区银行机构成立养老金融工作领导专班，打造养老金融特色服务窗口，配备服务专员200余名。2025年上半年，辖区银行机构投向养老产业贷款41户、4.44亿元，贷款余额6.45亿元，较年初增长159.13%；投向全国养老机构贷款19户、3.22亿元，贷款余额10.45亿元，较年初增长1.48%。

发卡扩面提服务。日照银行潍坊分行推出“超级归来”养老金融服务品牌，打造集账户安全险、医疗咨询、消费优惠于一体的养老主题银行卡，发卡量超9500张，服务覆盖潍坊全域。通过“金融+文化+服务”模式，该行举办中老年风采大赛、成立“养老金融大学”，嵌入宣教与反诈课程，增强适老化服务供给，沉淀养老资金超12.8亿元，有效提升老年群体金融素养与获得感，获得良好社会反响。

▲日照银行潍坊分行组织开展“超级归来”中老年风采大赛

金融护航保运转。寿光养老服务集团是由寿光市委、市政府推动组建的市属国企，构建起覆盖机构、社区、居家等多业态融合的养老服务体系，服务老人超8800人。寿光农商银行积极对接养老集团金融需求，组建专属服务队，开辟绿色通道，提升审批效率，成功为其5家子公司发放2500万元贷款，用于日常周转，助力缓解资金压力，保障服务持续运行。

专项服务促提档。昌邑农商银行聚焦养老机构普遍存在的“轻资产、缺抵押”难题，通过产品创新与主动对接，精准破解资金瓶颈，助力养老服务行业提质扩容。针对昌邑市夕源鸿慈养老服务有限公司的资金需求，该行提供了“养老保障贷”30万元，专项支持推进“明厨亮灶”工程及设施升级。该机构在市区及乡镇设有5处服务点，床位总数140余张，服务覆盖自理至失能各类老人。截至2025年7月末，该行累计为辖区养老企业及相关机构提供融资超1.2亿元。深化数字技术应用赋能

潍坊银行业扎实推进数字化转型，持续加强数字金融组织管理，不断增强数字化经营服务能力。各银行机构积极运用大数据分析模型、人工智能等技术开展重点业务风险的动态监测与预警，累计构建金融风险识别、决策、预警等数字模型5782个。全市27家银行机构已建立数字化信贷审批系统，有效推动业务流程再造，显著提升贷款审批效率。截至2025年6月末，辖区银行机构数字经济产业贷款余额203.81亿元，较年初增长40.92%。

光伏结算一站通。工商银行潍坊分行打造的云平台式光伏代扣场景项目，创下“系统内首创、同业首创”的亮眼成绩。该项目打通“线上服务+专属账户+一站式代扣”全链路，为新能源企业及下游客户提供高效结算方案，精准破解了光伏产业的回款难题。它填补了“光e宝”功能调整后的市场空白，吸引本地40余家光伏企业入驻，开户数量达2200余户，资金流转规模超千万元。项目成果在全省9个地市复制推广，个人客户版图延伸至海南、广东、江苏、河南、湖北等全国各地。

信用直达稳周转。建设银行潍坊分行依托“建行惠懂你”APP，通过银税系统直连，推出“云税贷”产品，以纳税信息为依据提供信用贷款，解决小微企业和个体工商户资金需求。小微企业线上自主申请、自动审批、自主支用、自主还款，简化了融资流程。面对国家税收减免政策，建行不断优化“云税贷”产品，加入企业发票信息，进一步扩充数据来源。截至2025年7月末，“云税贷”产品已为全市2800余户小微企业提供贷款支持，贷款余额突破23亿元，切实缓解小微主体资金周转压力，成为数字金融赋能实体经济的重要实践。

专利质押解难题。山东北斗院物联科技有限公司聚焦北斗芯片研发，是坊子区重点引育的高科技企业，虽拥有多项核心专利，却因缺乏传统抵押物，在采购北斗高精度车载定位设备时面临流动资金紧张问题。齐商银行潍坊分行主动推介专利权质押业务，第一时间完成授信审批并发放60万元贷款。该项业务有效突破了无担保融资瓶颈，实现“知识变资产”，客户融资成本显著下降，为企业持续健康发展注入了数字金融“活水”。

（通讯员 徐俪宁 刘鑫）