田轩代表：清华已为每位新生配备AI学习助手

春节以来，随着DeepSeek的迅速走红，人工智能（AI）成为各行各业热议的话题。在此背景下，人工智能将对金融行业、高校金融教育产生怎样的影响？

今年全国两会期间，围绕上述问题，澎湃新闻专访了全国人大代表、清华大学国家金融研究院院长田轩。

田轩表示，AI在金融领域的应用正呈现爆发式增长。通过AI，可以提升交易精准度，支持高频交易和自主交易，大幅降低金融机构的运营成本，同时还能帮助金融机构更好地控制风险。以DeepSeek为代表的AI技术，正在快速渗透金融行业的交易、产品设计、运营效率和风险管理等方面，并在其中发挥着重要作用。

“去年开始，清华大学已经为每一位入学的新生配备了AI学习助手‘清小搭’。”谈到人工智能对高校金融学教育的影响时，田轩介绍，AI对金融学院和金融学科也带来了很大影响，未来金融学科要培养AI与金融结合的复合型人才。

AI时代的金融人才需要具备哪些核心能力？田轩认为，最核心的就是创新能力、批判性思维和学习能力。

全国人大代表、清华大学国家金融研究院院长田轩（左）在澎湃新闻北京会客厅接受专访。澎湃新闻记者 陈忠善 图

人工智能将对金融行业产生颠覆性影响

澎湃新闻：近段时间，DeepSeek受到各行各业关注，请问人工智能技术在金融领域的应用现状如何？它对金融市场的效率、风险管理和投资决策带来了哪些变革？

田轩：今年春节以来，DeepSeek横空出世，成为现象级的科技创新。ChatGPT达到1亿用户用了两个月，而DeepSeek仅用了7天。它作为底层技术，正在快速应用于各个场景，包括金融行业。AI在金融领域的应用正呈现爆发式增长。

AI通过海量数据训练和深度学习，具备强大的算法和逻辑思维能力，在金融行业的应用也非常广泛。例如，AI可以提升交易精准度，支持高频交易和自主交易，同时大幅降低金融机构的运营成本。AI还能帮助金融机构更好地控制风险，通过海量数据和逻辑算法精准识别风险，设计产品对冲、控制和分散风险。以DeepSeek为代表的AI技术，正在快速渗透金融行业的交易、产品设计、运营效率和风险管理等方面，并发挥着重要作用。

澎湃新闻：人工智能是否会改变传统金融机构的商业模式？

田轩：我想，人工智能对金融行业的影响可能是颠覆性的。它通过大数据、精准算法和强大算力，能够改变资金跨时间和跨地域的融通方式，解决信息不对称和代理问题等这类在金融市场普遍出现的问题，同时更好地控制风险。

举个例子，银行可以根据投资者的需求，定制个性化的理财产品。又比如，AI技术能够根据个人的风险偏好、财务状况和投资期限等参数，提供量身定制的金融服务。这种定制化服务在AI出现之前是不可想象的。

可以说，AI的应用将极大提升金融行业的效率，优化金融风险控制，满足不同用户的金融需求，对整个金融行业产生颠覆性影响。

AI能解决中小企业融资难问题，助力创新创业

澎湃新闻：今年两会您提出了关于资本市场改革、中小企业融资等方面的建议。人工智能能否在这些领域发挥更大的作用？

田轩：一定会。融资难、融资贵是全世界都会存在的共同难题。中小企业面临的最大问题也是融资难、融资贵，主要原因是信息不对称。举个例子，一个小微企业的创业者，他第一次创业，投资者不太了解他，而他刚创办的企业也没有什么有形资产，也没有办法进行抵押，银行也没有办法来评估他的风险和信用等级，所以很难获得融资。

但随着人工智能的出现，尤其是大语言模型的兴起，AI可以基于大语言模型和深度学习，精准判断小微企业的资金需求、违约风险和破产概率，覆盖传统方法无法触及的企业，更好地支持企业创新和创业者创业。

说到这里，我今年两会还提了一个关于尽快推进“商自然人”个人破产法立法工作的建议。所谓“商自然人”，也就是创业者、比如个体工商户、农村承包经营户、个人独资企业和合伙企业的出资人或设立人等。因为在国内没有“商自然人”个人破产法的背景下，一旦“诚实而不幸”的创业者因为行业、市场等不可抗力创业失败，创业者个人就要承担无限连带责任。这可能会让创业者陷入财务困境甚至被列为“老赖”，没有办法回归到正常的经济生活中。

学术研究发现，优秀的创业者或是最终获得成功的顶级创业者，其实很多都是所谓的“连续创业者”，可能是第二次、第三次甚至第四次创业时才取得成功，前面都是一个积累过程。

所以，我提这个建议就是希望帮助“诚实而不幸”的创业者可以摆脱债务困境、回归正常经济生活，以及有机会再创业。AI技术可以通过数据搜集和精准算法，更好地区分诚实的创业者和故意逃废债的不法分子，帮助我们更好地去激励创业、创新。

清华已为每一位新生配备AI学习助手“清小搭”

澎湃新闻：作为清华金融学讲席教授，您认为人工智能技术的普及对高校金融教育的课程设置和教学模式提出了哪些新要求？

田轩：人工智能发展非常快，对教育行业确实也产生了巨大影响。去年开始，清华大学已经为每一位入学的新生配备了AI学习助手“清小搭”。所以，AI实际已进入我们高校的培养方案中。

至于我们的金融学院和金融学科，AI也会带来很大影响。未来金融学科要培养AI与金融结合的复合型人才。学生不仅要掌握金融基础知识，比如金融相关的基本原理、基本逻辑、基本定理，在此基础上还需掌握相应的AI知识，具备计算科学和数据科学等交叉学科知识。因为AI作为工具，能帮助学生更好地分析数据、解决问题，比如，未来帮助企业融资或者分散风险，作为金融业务操作的重要工具。教师也需要运用AI工具，通过多样化的教学手段，通过案例模拟和实战教学，帮助学生不仅掌握理论，而且能够更好地去运用AI工具，提升未来的金融实战能力。

此外，金融伦理和科技伦理的结合也至关重要。今年我还提出了提升金融伦理治理水平，推动“金融为民，科技向善”的建议。实际上，我去年已经提出了要加强金融伦理教育。因为我国金融强国建设“六个强大”关键核心要素之一就是“建设强大的金融人才队伍”。又由于金融离钱很近且专业性非常强，很多金融犯罪隐蔽性高、对金融市场的危害很大，所以我去年两会提了一个代表建议是加强高校金融学院、商学院、管理学院的金融伦理教育。去年这个建议得到了教育部等相关部门的重视和反馈。

我今年提了一个升级版的建议，即不单要加强金融伦理，而且要加强金融伦理和科技伦理的结合。原因就在于，AI发展快速，已经成为一个非常强大的工具，科技要向善，就要避免个人数据泄露、隐私泄露、算法偏见等现象。

同时，考虑到我们调研中发现约30%的金融从业人员本科学的不是金融专业，也不是商科，所以今年我还建议，把金融伦理和科技伦理教育作为大学一年级思政课的一部分，覆盖到高校所有专业学生。同时，还要把金融伦理和科技伦理教育从学校到市场进行全链条衔接，比如在针对金融从业人员的相关考试中加大考查比例。这样，让金融向善、科技向善，能够更好地维护金融市场秩序稳定。

金融+AI的复合型人才在未来金融行业中极具价值

澎湃新闻：在培养金融人才时，如何平衡传统金融理论知识和AI技术应用的教学？

田轩：这中间肯定要做一个平衡。传统的商学院、金融学院专业课主要讲金融相关知识，现在AI大潮来了，我们必须拥抱AI大潮。所以我的观点是，对于金融相关专业学生来说，学好金融基础知识是根本，因为学生只有掌握了金融的最基本理论和原则，有了扎实的金融学基础，才能培养出对金融的基本直觉。在此基础之上，我们要更好地去运用AI这类工具，做好平衡。

我现在越来越觉得，金融学科专业的学生，有与AI相关的多学科背景是非常好的事。比如，本科阶段学数据科学或计算科学等、研究生阶段学金融，或者本科学金融、研究生阶段交叉到数据科学、计算机等学科，成为既掌握基本金融原理，又很好地掌握了AI相应工具的1+1>2的复合型人才，在未来金融行业中会极具价值。

澎湃新闻：高校金融教育中，如何培养学生的批判性思维和创新能力，以应对AI技术带来的冲击？

田轩：批判性思维在英语中叫critical thinking，这也是我一直对学生强调的。因为我发现很多学生很善于学习，但不太有批判性思维，对老师讲授的知识更多是单向吸收，而不善于去批判、拓展、深入探究。所以，我在课上特别强调学生要敢于挑战权威，敢于质疑老师，敢于提出不同想法、不同见解。

为了培养学生的批判性思维，我会有意识地对学生做一些批判性思维训练。例如，在课堂上，我会展示一组数据，要求学生从不同角度提出多种解释，并通过讨论排除不合理的解释，最终找到最准确的答案。

现在，AI有着非常杰出的深度学习和自然语言处理技术，以及数据分析推理能力和逻辑演绎能力，能够更好地帮助我们去做排除法、找到最准确的答案。所以，我们也要引入AI工具，借助AI的力量，去更好地排除错误解释，培养学生的思辨能力。

澎湃新闻：您认为，除了批判性思维和创新能力，未来的金融人才还需要具备哪些核心能力？

田轩：我觉得最核心的就是创新能力、批判性思维，以及学习能力。因为AI本质上是工具，它可以基于人类现有的知识、信息来帮助我们更好地去学习、去获取知识、去总结归纳和提炼，但它永远不能代替人类、不可能代替人类去创造新知识。所以，我们千万不能本末倒置。

AI时代金融专业热不会退潮，会迎来更大发展

澎湃新闻：之前有观点认为，近年来金融专业的热度有所下降。您认为人工智能时代，金融专业热会进一步退潮吗？

田轩：我觉得人工智能时代金融热不会退潮，反而是迎来了更大的发展契机，前途更广阔更光明。因为“金融+AI”中不存在替代关系，而是形成了一个互补关系，且是1+1>2，一定会产生协同效应，不仅是金融+AI，而是金融乘AI，甚至是金融的AI次方。

也就是说，在AI的助力下，金融可以有更广阔的场景，提供更多的金融产品，提供更有效率、更高质量的金融服务；金融机构可以做出更有效率的金融决策，更优秀的金融风险管理，更好地发挥金融或者说资金跨时间、跨区域流通融通来配置资产的效率，从而服务到更多的投资者、金融消费者，给人民生活带来更大的福祉。

所以，金融学专业在AI的助力下也将迎来巨大发展。从长远来看，AI将深刻改变金融行业和教育模式，推动金融向更高效、更智能的方向发展。

澎湃新闻：对于想要更好地适应AI时代变化的金融从业者和高校学生，您有哪些建议？

田轩：那就是在学好金融的基础上，要保持终身学习的态度，掌握AI工具，并保持批判性思维、保持对未知的好奇和敬畏。这样才能随着AI时代的发展不断成长，始终站在学术或者技术、行业的最前沿去迎接AI浪潮的挑战。