海南省农商行：引“普惠”活水润泽小微企业

本文转自：人民网-海南频道

人民网海口1月6日电（黄维）用好普惠金融“三化”转向打法，努力解决小微企业融资难题，竞相支持当地产业发展……2024年，海南省农商行积极践行普惠金融初心使命，推动各市县支行扎根本土，深耕普惠、涉农业务，坚守“支农支小”主责主业，引“普惠”金融“活水”，润泽“小微”实体经济，在城市发展、社会进步、美好生活中讲好奋斗故事。

“快、简、新、减”

四字诀支持小微企业高质量发展

金融支持小微企业高质量发展，是稳经济、促就业、保民生的现实需要。海南农商银行念好“快、简、新、减”四字诀，推动支持小微企业融资协调工作机制加快落地，助力解决海南省小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。

“快”字为先。及时制定《海南农商银行贯彻落实支持小微企业融资协调工作机制实施方案》，为小微企业融资便宜提供制度助力。迅速开展“千企万户大走访”，选派业务骨干加入专班，对当地普惠小微经营主体进行“拉网式”逐户走访登记，全面摸排金融需求，做到应访尽访，应报尽报。建立按日通报、按周调度督导机制，确保“推荐清单”内的普惠小微企业向该行申请贷款时，做到“应贷尽贷”。

“简”字为招。针对大走访活动确定的“两张清单”内的普惠小微企业，该行建立绿色审批通道，进一步简化贷款审批流程。对于普惠小微企业申请1000万元以下的线下贷款业务，直接由分支行专职独立审批人进行快速审批；对于普惠小微企业线上申请的贷款业务，直接由总行普惠金融部进行“T+1”集中快速审批；特别针对受灾小微企业复工复产应急性贷款，对非实质性和非关键性材料采取容缺后补审批，切实提升普惠小微贷款审批效率，及时满足小微企业融资需求。

“新”字为要。该行创新引进微贷系统，借助大数据、人工智能、云计算等新技术，打造以信用保证类为主的“供应链e贷”“普惠小微e贷”及“乡村振兴e贷”三大线上普惠小微e贷金融产品和服务体系，改变以往只注重抵押担保的贷款方式，助力解决普惠小微企业缺少抵押物、融资难的问题，为其提供一站式、综合化金融服务。

“减”字为基。为基层员工服务普惠小微减负松绑，凡是对于单户授信1000万元以下的普惠小微经营性贷款和单户授信500万以下的农户经营性贷款发生不良的当月，只要不良率不高于各项贷款不良率3个百分点，仅设置负面清单，相关人员基本履行岗位职责的，一律予以免责或减责。在风险可控、商业可持续的基础上，对全省暂时遇到困难但生产经营正常、未来有还款来源的小微经营主体，一律提前一个月对接接续融资需求，用足用好“无还本续贷”政策，做到“应续尽续”，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，着力扶持普惠小微主体保持正常经营。

“三化”转向

加速普惠业务拓面、增量、提质

强化科技赋能，普惠金融“数字化”转型之路稳步推进。创新引进微贷系统，引进落地一套运用大数据和决策引擎的微贷系统，助推全行普惠业务线上化、标准化、流程化作业。打造线上普惠产品体系，截至2024年11月末，经营微贷系统上线的5款产品和“农e贷”贷款余额达36.47亿元，当年“e贷”增量接近30亿元。及时优化改造业务系统，充分发挥数字化、科技化赋能聚合码业务高质量发展。

“优简化”审批业务流程，普惠小微贷款初步实现极简审批。成立总行集中审查审批团队，建立模型审核+人工核验的审查审批机制，线上业务审批权限全部上收，有效缩短审查审批链条，实现业务“T+1”快速响应审批。自2024年10月集中审批以来，累计审批业务2281笔、金额4.31亿元。

着力普惠金融“场景化”建设，以“景”“链”“园”为纽带批量拓展普惠客群。发展“链式”金融，组织分支行梳理链主名单、行业，点对点精准指导业务落地增量。开展批量营销拓客，围绕中化公司、省农业生产资料公司等核心农资龙头企业，通过制定专项金融服务方案，匹配经营e贷、个人经营贷等产品实现批量拓客。研发“专精特新贷”专属贷款产品，通过信用积分给予自贸港重点园区及省工信厅认定的专精特新企业、高新技术企业信用贷款支持。

各市县支行

以“小普惠”做好支持当地发展“大文章”

海口支行优化普惠小微模式，设立8家普惠专营支行，专注于普惠小微贷款业务；优化普惠小微业务流程，设立条线审查审批团队，加速业务前线与中后台审查审批。

澄迈支行以“一核三转六向”工作法，主动融入地方发展大局，参与制定《澄迈县普惠金融赋能乡村振兴实施方案》并作为主办银行助力县政府3个普惠金融示范镇打造。

临高支行深耕“三农”和小微阵地，通过人力倾斜、考核倾斜、业务倾斜，大力发展支农支小贷款，实现涉农贷款余额持续增长、涉农贷款增速高于各项贷款平均增速、普惠型涉农贷款增速高于各项贷款平均增速。

东方支行在对市场充分研判的基础上，结合客户实际，以土地经营权为抵押发放东方市第一笔土地流转经营权贷款，是继鳄鱼活体抵押贷后对鳄鱼小镇金融服务的再次创新升级。

乐东支行支持乐东打造“一镇一业，一村一品”特色产业发展格局，培育乡村农业特色品牌，明确乡村产业金融服务方向，扩大金融服务覆盖面。

琼中支行满足客户多样化的需求，助力县域热带高效特色农业发展，配合总行联合同业以“直播带货”形式为客户赋能。

琼海支行成立乐城先行区金融服务小组，选派“园区专员”推行“一园一行一策”，通过精准化对接、个性化服务。

文昌支行在台风“摩羯”过后，通过自主发电、修复，迅速恢复2间自助间和19家网点营业，是文昌灾后恢复营业最早、最多的金融机构。

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切入“小视角”展现“大主题”。海南农商银行全系统把人民对美好生活的向往作为工作目标和前进动力，深度融入海南自贸港建设大局，深化金融产品创新，不断推进普惠金融体系建设，以地方金融机构的责任担当做好“小普惠”支持当地发展的“大文章”。