山西省金融办联合省农业农村厅发布涉农金融产品 助力涉农经营主体缓解融资难题

上游新闻获悉，为了深入学习宣传贯彻山西省委十二届六次全会精神，围绕“66831”工作体系落实落地，持续夯实支撑转型发展的高标准金融要素市场体系和地方金融基础设施建设，不断拓展金融服务巩固衔接成果，进一步加大金融服务“三农”工作力度，8月9日上午，山西省金融办和山西省农业农村厅联合举办涉农金融产品发布会，及时向社会发布涉农金融产品信息，为广大涉农市场主体提供更有效、更便捷、更精准的金融服务。

此次归集整理了全省16家金融机构共59款涉农金融产品，并选取了其中一部分有代表性的产品进行发布：

“和美乡村贷”：农发行“和美乡村贷”旨在围绕乡村振兴战略和生态宜居美丽乡村建设行动，聚焦水、电、路、气、热、信息等农村生活基础设施建设、农村环境综合整治、基本住房保障、农村公共服务基础设施建设、农村能源建设、人居环境建设方面的土地综合整治等领域，逐步完善农村公共基础设施，提升公共服务水平，让广大农民共享改革发展成果，增强获得感和幸福感。“和美乡村贷”支持领域聚焦农村基础设施和公共服务的短板和薄弱环节，针对广大农村地区，产品覆盖面广、涉及人口多，具有诸多针对性信贷优惠政策，是服务区域全体农民改善生产、生活、生态条件的普惠型信贷产品，产品的包容性和兼容性较强，适用对象和范围极为广泛。产品支持项目之间也具有紧密性，有利于对相邻区域内改善农村人居领域关联性项目进行整体打包、整域支持。

“智慧畜牧贷”：“智慧畜牧贷”是农业银行推出的活体抵押专项信贷产品。该产品以牲畜相关资产为抵押物，以智慧畜牧场景进行牲畜活体的数字化识别、管理、监管等，向从事牲畜养殖的法人企业、农民专业合作社、个人等经营主体发放的用于满足借款人在生产经营过程中合理资金需求的贷款。产品解决长久以来活体牲畜不能抵押的难题。一是利用智能耳标、网关、摄像头等物联网设备为活体牲畜赋予身份标识，解决活体牲畜作为押品时身份识别难的问题。二是自动采集生命体征数据，提供远程查看和自动预警功能，解决活体牲畜抵押贷款贷后管理难的问题。

产品贷款对象为从事牲畜养殖的法人企业、农民专业合作社、个人等经营主体，用于借款人畜牧业生产经营，可办理流动资金贷款、固定资产贷款（项目融资）、农户生产经营类贷款相关业务品种。采用单一牲畜抵押担保、包含牲畜抵押的组合担保，结合客户生产经营周期、预期现金流、还款能力、担保、资信状况等因素合理确定贷款期限。

中国银行山西省分行系列产品：中国银行信贷工厂审批模式，主要流程包括：授信发起、信用审查和审批、发放审核、授后管理、授信回收等环节。信贷工厂授信业务秉持“流程简洁、标准清晰、分工合理、提高效率”的原则，切实解决融资主体“融资难、融资贵”问题。农业春耕贷是指向山西省农机社会化服务主体（合作社、家庭农场等新型农业主体）提供的个人经营贷款，以农机价值或销售收入等要素核定信用总量，用于购置农机、种子、化肥、农药、油料及其他农业生产经营的相关费用。最高50万元，期限一年至三年。惠农收购贷是指向个体工商户、农民专业合作社、家庭农场等涉农主体提供用于收购花椒、菊花、核桃、红枣、水果等农副产品的个人经营贷款。最高授信额度50万元，可向优质客户提供信用贷款。种植贷是指向山西省范围内从事种植生产经营活动的各类经营主体及个人，用于从事农林牧渔业所需资金需求的贷款。种植业是指通过人工栽培农作物而取得农产品的产业，主要包括粮食作物、经济作物、饲料作物、绿肥作物，以及蔬菜、花卉等园艺作物。重点覆盖种、养殖大户、农民专业合作社、家庭农场等新型经营主体。授信额度以借款人的销售收入及种植规模核定，支持农户用于承包土地、购买农业生产资料等种植成本支出，信用方式最高授信金额300万元，期限最长3年。养殖贷是指向山西省范围内从事养殖等生产经营活动的各类经营主体及个人，用于从事农林牧渔业所需资金需求的贷款。养殖业包括养猪业、养禽业、养牛业、养马业、养羊业、养蚕业、养蜂业、水产养殖业、以及特种经济动物养殖业。重点覆盖种、养殖大户、农民专业合作社、家庭农场等新型经营主体。授信额度以借款人的销售收入及养殖规模核定，信用方式最高授信金额300万元，期限最长3年。

“晋享贷”：“晋享贷”个人小额信用贷款是运用互联网和移动通信等信息技术，采用“线上+线下”业务模式，向农村信用社服务区域内自然人客户发放的用于消费或经营的小额信用贷款，可享受最长不超过3年、最高授信30万元的无担保、纯信用贷款，具有一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用的特色。

“粮食购销担”：“晋农担—粮食购销担”产品适用于在粮食购销行业经营3年以上、经营收入稳定的各类农业经营主体，重点面向山西省玉米、小麦、高粱等粮食购销户，为其经营周转或扩大规模所申请的短期贷款提供担保服务。产品准入对象包括有民事行为能力的自然人和依法注册经营的法人。产品授信额度范围一般为10万元至300万元（含）；对辐射面广、带动力强、与农户利益连接紧密的农业产业化龙头企业，单户贷款额度不超过1000万元。单笔贷款担保期限最长不超过12个月，反担保措施根据贷款金额不同，可以采取自然人或法人保证反担保、实物抵质押反担保等组合方式。

“新型农业经营主体征信报告”：针对涉农金融场景，太原征信将在省金融办、农业农村厅、人民银行太原中心支行的大力支持与推动下归集各类涉农信用信息，包括农业基础信息、农业保险信息、农业补贴信息等。在具备农业数据基础后，结合工商、生产经营、荣誉认定等信息从多种维度对新型农业主体进行全面刻画，推出新型农业经营主体征信报告。

新型农业主体征信报告将具备直观展示、评价客观、线上（信通三晋省级地方征信平台）+线下多渠道查询、定制化开发的特点，可在以下三个场景使用：一是在农业主体进行融资申请时，通过太原征信提供的征信报告，可以解决农业主体与金融机构信息不对称的问题，为金融机构提供辅助风控决策依据；二是在农业主体向政府部门申请资金补贴时，通过征信报告为政府部门提供企业资质审核与辅助决策依据；三是征信报告作为新型农业主体的信用档案，提示与帮助农业主体管理自身信用。

多家金融机构对涉农市场主体急需了解的典型问题做出了详尽的解答：

山西省金融办：近年来，山西省金融办牵头发挥金融服务巩固衔接专项工作组职能，与各成员单位共同推动引导全省金融机构积极落实支持乡村振兴各项金融政策，努力在解决涉农经营主体融资难、融资贵问题上取得新突破。

一方面，持续协调金融服务政策落实落地。严格落实金融政策分析例会，协调金融监管部门用足用好支农、支小再贷款等货币政策工具，落实普惠金融定向降准政策，充分调动全省金融机构积极性，鼓励引导地方法人金融机构加大涉农信贷投放力度，全力推动金融服务巩固衔接各项政策落地见效。截至6月末，全省涉农贷款余额13719.26亿元，较年初增加1271.53亿元，同比多增315.59亿元。

另一方面，持续优化金融生态环境。开展常态化政银企对接，促进涉农项目和企业融资项目对接。发挥资本市场重要作用，推动优质农业龙头企业上市挂牌，落实资本市场奖补政策，截至6月底，山西股权交易中心“农业板”挂牌企业271家，其中省级农业龙头企业228家，对七峰山等30家省级农业龙头企业奖励195万元，对山西股权交易中心培育省级农业龙头企业挂牌补助267万元。深化农业信贷领域银担合作，推动创新农业担保服务产品，进一步加大对农业特色优势产业扶持力度。截至6月末，山西省农业信贷担保体系在保21515笔、58.58亿元，累计为全省各类新型农业经营主体提供融资担保45265笔188.38亿元。提高农业保险风险保障水平，推动涉农保险项目落地实施，截至目前，已为34.69万户“两属两户”等特殊群体及农村居民提供巨灾保险风险保障。推动全省新型农业经营主体信用信息归集共享，进一步优化农业市场主体融资征信服务，截至2023年6月末，征信平台已归集共享税务、工信、人社、供水、天然气、城乡管理等72个部门和单位的各类涉企信用信息8.35亿条，累计促成5605户企业获得融资1502.9亿元，授信2603.4亿元。其中，促成474户涉农企业获得融资10.35亿元。

山西省农业农村厅：信贷直通车是农业农村部2021年5月启动的一项创新金融支农活动，是金融支农综合服务平台。直通车平台通过各部门间涉农信息共享，用大数据为农业经营主体精准画像，为金融机构发放贷款提供有力的信用支撑。有融资需求的农户、家庭农场、农民合作社、农业企业等各类农业经营主体通过扫描“信贷直通车二维码”，准确填报信息后，即可开启“主体直报需求、政府信息核验、农担提供担保、银行信贷支持”的直通车服务模式。开通两年来，在各方共同努力下，整体进展平稳顺利，社会普遍反映良好，阶段性成效显现。截至7月底，全省信贷直通车活动接到融资担保申请2983笔，办结2442笔，办结率82.25%，其中已放款1261笔6.85亿元，授信率实现过半。

下一步，作为农业农村部首批试点省份之一，山西省农业农村厅将联合省金融办持续倾力打造信贷直通车“山西版”，共享农业农村生产经营信息数据库，惠及更广大农业经营主体。

农业银行山西省分行：农业银行充分发挥大行的责任担当，不增加养殖户的负担，目前耳标、视频监控等物联网设备都是农行出资，供客户使用。农行智慧畜牧场景，通过农行智慧畜牧场景平台，可以实时查看视频图像，并利用人工智能技术自动对牲畜数量进行盘点，以此实现对押品牲畜的智慧监管。“视频监控+AI点数”功能，既可独立使用，也可作为“耳标+网关”（为牲畜打智能耳标）监管方式的有益补充，较好满足了对商品猪、育肥羊等单体价值较低、养殖周期较短牲畜的监管需要。

农业发展银行山西省分行：农发行山西分行针对和美乡村建设领域项目“低、小、散、杂”的特点，拓宽思路，创新融资模式，切实发挥农业政策性金融在乡村振兴中的主力军作用。一是推出“和美乡村+”模式。针对农村环境治理项目公益或准公益属性，运用EOD项目组合开发理念，以农村环境综合治理为基础，以特色产业运营为支撑，采取组合经营、整体开发等方式。农发行通过中长期贷款统筹支持，使公益性项目通过与经营性项目有效融合，实现现金流共用，达到投资收益平衡。二是整域打包模式。针对农村环境整治具有整体性、关联性的特点，农发行可结合项目实际情况，将区域内不同项目整体打包支持，开展一定范围内全域环境综合整治金融支持，解决农村环境治理中的断链、断环问题和单体项目作用难以有效发挥的问题，实现协同效应，发挥整体效益。三是提级统贷模式。针对单体投资小、地域分散的特点，农发行可根据项目类别、领域及事权，分门别类组合打包，制定针对性融资方案，支持高层级平台主体通过“统贷”模式实现整体融资。

山西省农村信用社联合社：围绕服务三农和乡村振兴领域，结合全省区域特点、行业特色、市场主体等特征，整合、研发了“富农”系列的“福农、惠农、强农”三大版块七种产品。分别是：支持建档立卡脱贫户和监测户的“富贫贷”；支持一般农户的“富农贷”；支持订单农户的“富帮贷”；支持农业经营主体（三权抵押）的“富源贷”；支持专业技能农户的“富康贷”；支持家庭农场的“富强贷”；支持农民专业合作社“富业贷”。

此外，运用大数据、云计算、移动物联网等新一代信息技术，推动信贷产品与互联网技术相结合，创新研发“晋享贷”个人小额信用贷款产品，采用“线上+线下”办贷模式，运用大数据分析等技术开展远程客户授权，推广“一次授信、循环使用”，打造集经营与消费贷于一体的自助式金融服务平台。

中国银行山西省分行：近年来，山西中行认真贯彻落实省委、省政府各项决策部署，坚守中管金融企业政治定位，全力服务山西经济社会民生高质量发展。三农领域，围绕省内各县域农业特色，积极开展产业调研，深挖农业产业链发展机遇，并针对特色场景、重点客群，制定了“农业春耕贷”“惠农收购贷”“晋牛贷”“美羊贷”等特色服务方案。

以“美羊贷”为例，该产品由当地担保公司提供担保，向龙头企业的上游羔羊养殖户提供贷款服务，用于购买羊犊、饲料等，无需抵押物，成本低、流程简、续贷快。截至7月末，“美羊贷”已累计发放3000万元，为当地养殖户解决了融资难题，为养殖户增收致富、乡村特色产业发展提供了坚实金融支撑。

山西省农担公司：农担公司项目准入的基本要求，归纳起来就是“六有”。①有信用。借款人的信用记录良好，最近24个月内不存在连续3次或累计6次的信贷逾期记录，没有重大债务纠纷及不利诉讼。②有主业。农担的服务对象聚焦于从事农业生产或与农业生产直接相关的产业融合项目。③有经营。借款人年龄在18-65周岁之间，有长期、稳定、规范的土地或经营场所。④有经验。要求客户从事生产经营的时间一般不低于2年。⑤有效益。借款人经营活动持续，能产生足够的现金流及较为稳定的收益。⑥有需求。客户的借款用途须真实、合理，同时贷款项目涉及的环保、土地、特许经营等政策要求须合法合规。

太原征信公司：新型农业经营主体大多处于发展初期，一方面正需要资金用于生产经营，但金融机构无法及时了解到新型农业经营主体的融资需求。另一方面，新型农业经营主体普遍存在经营数据不够透明、数字化程度较低的问题，从而导致了融资难、融资贵的发展难题。

在省市各级政府部门和监管单位的支持下，信通三晋省级地方征信平台历经太原试点探索建设、内外全面升级和整体规范提升，成为山西省集“信息集聚+征信支撑+融资撮合”功能的地方性重要金融基础设施。在涉农金融场景，太原征信将用好“省级征信平台”，为涉农企业融资搭桥铺路。

今后，太原征信也将兼顾标准化和定制化，通过逐步完善的特色数据及不断优化迭代的模型技术，根据金融机构需求，为金融机构提供全流程大数据解决方案。助力金融机构预防信贷业务中的信用风险,并且帮助守信农业企业以更低的成本、更快捷的方式获得贷款,从而降低农村金融市场的交易成本,促进县域普惠金融发展，达到通过数据挖掘信用、信用赋能金融、金融普惠大众的目标。

金融支持“三农”工作一直是山西省金融办近年来的工作重点，山西省金融办致力于在缓解涉农经营主体融资难、融资贵问题上取得新突破。此次归集的59款产品以及后续推出的各项惠农金融产品，将会向山西金融服务平台、信通三晋征信平台、三晋贷款码等金融服务平台发布，信息口袋书也会通过各种渠道发放给涉农主体，通过线上、线下相结合的方式，把各金融机构的普惠政策传递到企、到户、到人，让金融供需双方相互了解、相互直通，真正将金融政策惠及“三农”市场主体。

上游新闻 卢俊伟

编辑：晋玄玉

责编：周希

审核：王成