浙商银行：以“善本金融”实践创新，增强服务民营经济质效

支持民营经济发展，金融是不可或缺的重要力量。作为一家以民营资本为重要组成部分的商业银行，浙商银行天生有着服务民营企业的基因。近年来，该行以“善本金融”理念为引领，以客户为中心，全面推行金融顾问制度、浙银善标等多项创新实践，用“新解法”迎接发展过程中遇到的“新挑战”，持续通过完善机制、倾斜资源、创新产品等方式强化服务民营经济质效，用实实在在的创新举措书写助力民营经济发展的“浙银答卷”。

截至2025年1月末，浙商银行民营经济贷款余额达8328亿元，较年初增长146亿元，有力护航了民营经济发展。

量身定制服务方案，金融顾问助力改写光伏产业“新格局”

民营企业数量多、行业分布广，对于金融服务的需求千差万别。金融机构需要持续加大产品和服务创新力度，在满足企业金融需求的同时，还要帮助解决其发展难题，才能让民营企业的金融服务获得感不断提升。

浙商银行擎旗金融顾问制度，定位于“企业的金融家庭医生”，根据企业的实际需求量身定制金融服务方案，积极整合跨行业、跨机构金融要素，破解传统模式下民营企业和金融机构间信息不对称问题，全面助力民营企业健康发展。

长三角新能源产业带核心区域，一座占地超200亩的“国家级绿色工厂”正在不断改写全球光伏边框产业的市场格局——永臻科技股份有限公司（以下简称“永臻科技”）凭借自主研发的再生铝边框技术，在全球市场占有率超40%。2024年6月，伴随上交所的钟声响起，这家深耕常州多年的民营企业正式登陆资本市场。

永臻科技持之以恒对细分领域深耕的背后，也有浙商银行的陪伴。从票据管家到上市伙伴，浙商银行常州分行金融顾问团队以“全生命周期综合金融服务”，护航企业一路成长。2019年，企业面临着将“沉淀资产”转化为流动资金的管理难题，常州分行金融顾问团队以资产池产品切入，通过结构化票据管理方案，盘活企业存量票据超亿元；2021年，企业海外业务占比突破30%，金融顾问创新运用“融易贷”产品构建跨境资金池，帮助企业出口应收账款周转效率提升60%；2022年光伏行业爆发期，针对企业需求，金融顾问有针对性地设计了2亿元额度的授信方案，通过“核心企业商票+供应链数字信用凭证”组合打通了企业的供应链融资，进一步助力企业发展壮大。

“精准有效的金融服务，必须要深度嵌入企业整体的战略布局，想企业之所想，急企业之所急。”常州分行相关负责人很有感触。“‘技术迭代快、账期压力大’是光伏边框行业的共性难题。对此，我们量身打造了上述‘产业+金融+科技’综合解决方案，将金融服务从单一信贷支持升级为集方案设计、跨境服务、专业咨询等在内的‘金融工具箱’，从而切实提升服务实体经济效能。这也是浙商银行金融顾问‘种田式陪伴’的生动实践。”

金融顾问制度推出6年来，浙商银行针对广大民营企业开展了专门的大走访、大调研活动，全面深入了解民营企业的金融诉求，帮助解决企业在流动性管理、供应链生态圈构建、产业并购、企业上市等多方面的问题。目前，126家成员单位已共同组建4200余人的金融顾问队伍，设立了近200家金融顾问工作室，累计为10万余家企业落实融资超1万亿元。

凭借好口碑，个体工商户“3分钟”获批信用贷

分析人士认为，作为市场经济的“毛细血管”和“神经末梢”，小微企业与个体工商户是民营经济重要的组成部分，在稳增长、促就业、惠民生等方面发挥着重要作用。然而，由于经营规模小、财务信息不透明、缺少抵押物等原因，个体工商户一直面临着融资难、融资贵、额度低等困扰。

近年来，浙商银行创新构建“浙银善标”体系，从社会价值视角出发，将客户在社会责任领域的担当与贡献纳入评判体系，打破传统授信模式对抵押物的依赖，加大对民营小微首贷、续贷、信用贷的支持力度，有效解决小微企业与个体工商户的融资难题。

浙江金华磐安，经营土特产专卖店的马国云成为了浙商银行“浙银善数贷-小微善数信用贷”的首单客户，仅用时3分钟，便成功获批信用贷款30万元。

“马国云的专卖店店面很小，全年销售规模也只有300万左右。之所以能够快速获批信用贷，不是依靠抵押物，而是凭借他在当地的‘好信用’与‘好口碑’。”浙商银行金华分行的工作人员介绍说。

据了解，马国云从事土特产销售已有25年，商品品质优良、经营诚实守信，店铺多次被评为省、市诚信工商户和消费者信得过单位。与此同时，他还热衷于带领当地农户增收，被选为县个体劳动者协会的副会长，多次带着老乡参加磐安、亳州的展销会，把山里的土特产卖向全国各地。此外，他也积极参与消费者权益保护工作，主动担任县食品安全社会监督员，曾荣获“金华市最美消费维权义工”“磐安县个协安文分会先进工作者”等多个荣誉称号。

多年“诚信”与“责任”的好口碑，成了马国云最强的信用背书。今年2月，浙商银行金华分行将其列为“浙银善标”善标一级客户，为其提供“小微善数信用贷”，额度30万元，3分钟出额、在线签约、实时放款。

“我们判定了正向标准和负面清单两大评分规则，从依赖民营企业的风险水平评价转向更多关注民营企业的社会价值评价，构建了特色客户评价体系‘浙银善标’。”浙商银行相关负责人表示，该体系有效优化民营企业客户准入、授信评审、服务定价等金融服务环节，确保金融资源和服务投向善的主体、善的领域、善的行为，实现社会价值视角下的金融范式变革。截至2024年末，浙商银行已累计服务“善标一级”客户约10万户。

此外，浙商银行针对民营企业加强顶层设计，健全“敢贷、愿贷、能贷”机制，提升授信审批速度。通过优化“绿色通道”审批机制，民营企业授信审批效率持续提升，2024年民营企业总分行审批时效较2021年末缩短近10个工作日。下一步，该行将继续坚定践行“善本金融”理念，发挥科创金融、普惠金融、供应链金融等特色优势，加大支持力度，为民营经济的健康发展和民营企业做强做大贡献“浙银力量”。