• 我的订阅
  • 财经

巨亏7亿,华泰人寿复刻“友邦模式”未果

类别:财经 发布时间:2024-11-09 22:48:00 来源:瘦子财经

“橘生淮南则为橘,生于淮北则为枳。”越来越多的外资险企开始效仿友邦,甚至复刻友邦模式。华泰人寿正是鲜明的例子。

01

巨亏7亿

随着三季度的结束,各大险企陆续公布第三季度偿付能力报告。经观察,部分险企已改善局面,实现盈利。然而,华泰人寿仍一如既往地出现亏损。

报告显示,截至三季度末,华泰人寿实现保险业务收入79.18亿元,同比增长31.75%;净利润亏损7.54亿元,与去年同期相比,亏损幅度扩大了271.4%。较其他险企不同的是,华泰人寿三个季度均为亏损状态,分别亏损-2.86亿元、-2.03亿元和-2.65亿元。

图源:2024年三季度偿付能力报告

拉长时间维度,更能看清事物本质。根据历年年报,2019年-2023年,华泰人寿的营业收入分别为71.71亿元、75.26亿元、83.64亿元、83.56亿元、83.79亿元,其中保险业务收入分别为61.82亿元、62.46亿元、64.74亿元、71.12亿元、73.12亿元。总的来看,营收一路向上,较为稳定。

然而,“保费论英雄”的时代早已过去。换言之,保费并不能决定优胜劣汰。从盈利端来看,2019年-2023年,华泰人寿的净利润分别为5.06亿元、4.12亿元、2.82亿元、-2.25亿元、-8.93亿元。显然,2022年开始遭遇盈利滑铁卢。

为何亏损幅度进一步扩大?是多重因素导致的结果。笼统来说,是战略转型留下的时代烙印。

02

“小而美”不美

华泰人寿成立于2005年,是华泰保险集团股份有限公司(以下简称“华泰保险”)的子公司。彼时,较为分散的股权结构造就了华泰人寿独特的经营理念,“小而美”的形象被家喻户晓。然而,随着“安达系”的强势控股,华泰人寿发生了翻天覆地的变化。

从股权上看,华泰人寿的外资股东持股比例高达99.73%,实控人为安达有限公司,外资险企的烙印加深。从人事变动上,似乎也有意复刻“友邦模式”,甚至一口气招募友邦人寿三名高管。

今年年初,友邦人寿江苏分公司原总经理郑少玮出任华泰人寿临时负责人,代行总经理职权;更早之前,友邦人寿的另外两位高管——姚乃伟和王文旭,已在2023年底加盟了华泰人寿。

公开资料显示,郑少玮出生于1965年,自1991年8月起,便在友邦保险马来西亚分公司以基层之姿崭露头角,随后步步高升,不仅在友邦内部历练了多个关键岗位,并在保诚人寿马来西亚分公司担任过营业发展总监。2004年至2010年间,郑少玮转战中国市场,先后担任信诚人寿广东分公司副总经理、湖北分公司总经理、上海分公司总经理及再次担任广东分公司总经理。

2011年,郑少玮重归故地,加盟友邦人寿,先后统帅广东与北京两大重要市场。2022年,他更是一举拿下友邦人寿江苏分公司的帅印,直至2023年4月,更是跃升为友邦人寿副总经理,同时继续兼任江苏分公司总经理。而今,郑少玮出任华泰人寿临时负责人。

此外,8月28日,华泰人寿官网发布,经公司董事会会议审议通过,并经国家金融监督管理总局北京监管局任职资格核准,由张蓓担任公司第七届董事会董事长,李 存强卸任。值得注意的是,张蓓是股东方“安达系”的高管,说明安达系的话语权进一步加强。

然而,为何继华泰人寿“中资”转“外资”后,净利一路向下?华泰人寿是否真正适用“友邦模式”?

至少从目前的结果来看,人事的变动未能立竿见影。可见,简单地引入友邦的核心高管,并不能保证成功复制友邦模式。友邦的成长是基于长期的国内外市场磨砺与积累,这种经验的积淀并非一朝一夕。因此,盲目照搬友邦模式,并非明智之举。

当然,最大的瓶颈当属个险。自2010年起,华泰人寿重点发展个险业务,削减银保和趸交保费,个险保费和期交新单保费持续增长,这一策略直接助力公司结束了长期亏损,实现了连续盈利。此外,个险业务的增长还带来了高续期保费,多年来,华泰的续期保费占比长期超过66%,某些时期甚至高达80%,个险保费也长期保持在八成以上。

理论上,较高的个险保费和高续期有助于降低整体业务成本。然而,在寿险行业进入转型深水区的背景下,华泰人寿的个险新单标保从2019年近12亿的水平,在2020年腰斩到6.46亿,并始终在这个水平徘徊。与此同时,个险总保费也出现了负增长,个险销售人员数量从1.6万人减少到1.2万人。没有足够规模的“蓄水池”,再好的模式也是空谈。

而这一切,正好与亏损时间节点吻合。

03

屡“吃罚单”

2024年,华泰人寿多次收到罚单。具体来看,4月11日,国家金融监督管理总局营口监管分局披露了华泰人寿营口中心支公司的违规行为。因内控管理松懈,该公司被警告并罚款1万元。

仅过去半个月,国家金融监督管理总局再次出击,对华泰人寿宿迁中心支公司开出了14万元的罚单。原因是该公司未按规定使用备案的保险条款。同时,宿迁中心支公司总经理赵曙光因对这一违规行为负有责任,被警告并罚款2万元。

进入下半年,10月18日,国家金融监督管理总局汉中监管分局再次对华泰人寿出手。汉中中心支公司因未及时为离职代理人办理执业登记注销手续,被警告并罚款1万元。时任汉中中心支公司总经理文涛同样难辞其咎,被警告并罚款0.2万元。

合规问题暴露的是内部管控问题。从各层面来看,华泰人寿需要破解的难题依然众多。而“学习友邦”绝不是一句空洞的口号,更需深入分析自身的实际情况,构建符合特点的商业模式。唯有如此,才能在激烈的市场竞争中站稳脚跟,真正筑起自己的护城河。

以上内容为资讯信息快照,由td.fyun.cc爬虫进行采集并收录,本站未对信息做任何修改,信息内容不代表本站立场。

快照生成时间:2024-11-09 23:45:04

本站信息快照查询为非营利公共服务,如有侵权请联系我们进行删除。

信息原文地址:

总经理人选或将落定!华泰人寿“瞄中”友邦大将,在下什么棋
空缺一年有余的华泰人寿保险股份有限公司(以下简称“华泰人寿”)总经理一职或将迎来“补位”人选。2月27日,北京商报记者就“友邦人寿保险有限公司(以下简称‘友邦人寿’)江苏分公司原
2024-02-28 19:43:00
友邦人寿老将郑少玮或出任华泰人寿总经理
...日,有消息称,友邦人寿江苏分公司原总经理郑少玮拟赴华泰人寿出任总经理一职。友邦人寿四川分公司原总经理姚乃伟也加盟华泰人寿。对此,华泰集团相关人士27日对中新经纬表示,公司高管
2024-02-27 21:21:00
华泰保险集团总经理李存强卸任,丛雪松出任临时负责人
安达保险旗下的华泰保险集团人事调整不断,华泰人寿、华泰保险集团总经理纷纷调整。3月1日,华泰保险集团股份有限公司(下称华泰保险集团公司)发布公告称,经该公司第八届董事会第十四次会
2024-03-02 10:14:00
华泰人寿指定郑少玮为临时负责人 代行总经理职权
中国经济网北京3月1日讯 华泰人寿保险股份有限公司(以下简称“华泰人寿”)近日发布公告称,经公司董事会审议通过,指定郑少玮(TEHSAWWOOI)为公司临时负责人,代行总经理职权
2024-03-01 13:59:00
华泰保险变局:转外资后首次人事大调整 能否改变盈利下滑现状
近日,华泰保险集团发布公告称,李存强不再担任公司总经理职务,指定丛雪松为临时负责人,代行总经理职务,全面负责华泰保险集团的日常经营管理工作。就在此前一周内,旗下寿险公司华泰人寿还
2024-03-07 15:49:00
华泰人寿“入冬”:前三季度同比亏损271% 新掌门能否解决退保金额高企痛点
天天财经讯,整个行业一片大好的2024年,却成了华泰人寿保险股份有限公司(以下简称“华泰人寿”)过得最难的一年。在寿险行业整体回暖趋势下,这家“中转外”的寿险公司的亏损势头仍在扩
2024-12-04 11:20:00
平安“老将”胡玮或任总经理,华泰保险人事换防再起波澜
华泰保险集团总经理空缺一年有望落定。文/每日财报栗佳近年来,在中小股东加速退出、“安达系”成功控股华泰保险而成为中国第一家从“中资”转为“外资”的保险集团之后,其人事调整就一直在
2025-01-03 10:15:00
险资“买不动产”三天投资超百亿元,缘何“买买买”?
...公司9月末发布的公告显示,短短几天,就有中邮人寿、华泰资产、国寿系公司计划斥资共计超过百亿元通过股权、债权计划等方式投入商业不动产领域。第一财经记者根据中国保险行业协会披露信
2023-10-13 00:24:00
华泰人寿揽获CFS第十四届财经峰会产品与服务双项大奖
...十四届财经峰会暨2025新质生产力企业家大会的评选中,华泰人寿保险股份有限公司(以下简称“华泰人寿”)凭借在分红型保险产品方面的实力认证,以及康养服务创新方面的卓越表现,一举
2025-06-24 07:36:00
更多关于财经的资讯:
胜利石油工程公司塔里木分公司年度再添两口“优质井”
近日,在西北油田钻井工程评定会上,胜利石油工程公司塔里木分公司70650队TH103110X井、70751队TP1120DH井双双获评“优质井”
2025-09-07 10:01:00
退休的券商分公司老总被罚,代客交易亏近300万,还有两券商违规揽客
财联社9月6日讯(记者高艳云)一日内3家券商及从业人员收到监管罚单,再次将证券行业合规问题推向公众视野。 9月5日,海南
2025-09-06 13:01:00
投顾业务正成券商收入增长点,上半年全盘点,哪些券商高增长?
财联社9月6日讯(记者 陈俊兰)财富管理行业从“卖方销售”向“买方投顾”、从传统“销售导向”向“专业陪伴”的转型已成为行业共识
2025-09-06 18:17:00
边风炜:投资是眼光与定力的游戏
本周市场开始调整了,四月初至今,市场从关税扰动时的恐慌,到将信将疑间的缓步攀升,再到七八月的极度乐观,足足涨了五个月,各大指数基本都涨了20%有余
2025-09-06 08:46:00
光模块方向上演“过山车”行情 投资者认为短期回调不改黄金赛道机会
本周光模块(CPO)概念整体波动剧烈。Wind资讯显示,9月4日光模块指数大跌11.04%,9月5日该指数又上涨了6.20%
2025-09-06 08:46:00
深交所挂牌!全国首单数据资产证券化项目来自建邺
深交所挂牌!全国首单数据资产证券化项目来自建邺1.337亿元融资激活四省七城“数字富矿”南报网讯(记者曹丽珍)9月5日上午
2025-09-06 09:53:00
国任保险山东分公司隆重举行第四届客户服务节开幕式
时维九月,序属三秋。9月5日,国任保险山东分公司第四届客户服务节开幕。本次客服节以“感受”为核心主题,聚焦“用心感受客户需求
2025-09-06 12:16:00
恒丰银行携爱出发 点滴善举汇成暖流
2025年9月5日是我国第十个“中华慈善日”,从社区到乡村 ,从长者到孩童,恒丰人步履不停以金融微光汇聚暖流,以诚挚善意点亮希望
2025-09-06 12:19:00
“贵聚英才・安心乐业”2025年贵安新区职业指导服务进校园活动走进贵州财经大学
9月4日,“贵聚英才・安心乐业”2025年贵安新区职业指导服务进校园暨贵州财经大学“就业大讲堂”活动举办。当天,175名在校学生参与
2025-09-07 02:03:00
【兑现力就是品牌力】中建·玖上琅宸实景示范区兑现,即将耀世首开
让承诺,成为看得见的风景!近日,中建·玖上琅宸实景示范区开放,以央企匠心工艺,打磨至美画卷,每一处笔墨,皆超越所期。回首数百个日夜的营造历程
2025-09-06 09:37:00
沙特据称正推动欧佩克+提前放油:抢市占与稳油价矛盾升级
财联社9月6日讯(编辑 赵昊)知情人士透露,欧佩克+的领头羊沙特阿拉伯希望该组织考虑提前恢复更多石油产量,以尝试夺回更多市场份额
2025-09-06 06:44:00
AI芯片赛道“黑马”来袭,英伟达4万亿市值红线受威胁
财联社9月6日讯(编辑 赵昊)周五(9月5日),英伟达股价收跌2.7%报167.02美元,公司市值守住4万亿美元关口。盘中一度跌超4
2025-09-06 06:44:00
午报创业板指半日涨3.48%,新能源方向全线爆发,算力硬件股集体反弹
一、【早盘盘面回顾】财联社9月5日讯,市场早盘震荡反弹,创业板指领涨。沪深两市半日成交额1.37万亿,较上个交易日缩量2263亿
2025-09-05 12:51:00
中建城服:紧急救援中的“黄金时间”守护者
在中建城服社区的每一个角落,总有一群默默奉献的物业人。他们虽然身处平凡岗位,却用实际行动诠释着“智慧赋能 服务民生”的理念
2025-09-05 14:58:00
中体产业成立场馆运营公司,含体育赛事策划业务
近日,中体(诸暨)场馆运营有限责任公司成立,法定代表人为庞晓峰,经营范围包含:体育赛事策划;体育竞赛组织;票务代理服务;体育保障组织;体育健康服务;体育经纪人服务等。企查查股权穿
2025-09-05 15:12:00