• 我的订阅
  • 财经

巨亏7亿,华泰人寿复刻“友邦模式”未果

类别:财经 发布时间:2024-11-09 22:48:00 来源:瘦子财经

“橘生淮南则为橘,生于淮北则为枳。”越来越多的外资险企开始效仿友邦,甚至复刻友邦模式。华泰人寿正是鲜明的例子。

01

巨亏7亿

随着三季度的结束,各大险企陆续公布第三季度偿付能力报告。经观察,部分险企已改善局面,实现盈利。然而,华泰人寿仍一如既往地出现亏损。

报告显示,截至三季度末,华泰人寿实现保险业务收入79.18亿元,同比增长31.75%;净利润亏损7.54亿元,与去年同期相比,亏损幅度扩大了271.4%。较其他险企不同的是,华泰人寿三个季度均为亏损状态,分别亏损-2.86亿元、-2.03亿元和-2.65亿元。

图源:2024年三季度偿付能力报告

拉长时间维度,更能看清事物本质。根据历年年报,2019年-2023年,华泰人寿的营业收入分别为71.71亿元、75.26亿元、83.64亿元、83.56亿元、83.79亿元,其中保险业务收入分别为61.82亿元、62.46亿元、64.74亿元、71.12亿元、73.12亿元。总的来看,营收一路向上,较为稳定。

然而,“保费论英雄”的时代早已过去。换言之,保费并不能决定优胜劣汰。从盈利端来看,2019年-2023年,华泰人寿的净利润分别为5.06亿元、4.12亿元、2.82亿元、-2.25亿元、-8.93亿元。显然,2022年开始遭遇盈利滑铁卢。

为何亏损幅度进一步扩大?是多重因素导致的结果。笼统来说,是战略转型留下的时代烙印。

02

“小而美”不美

华泰人寿成立于2005年,是华泰保险集团股份有限公司(以下简称“华泰保险”)的子公司。彼时,较为分散的股权结构造就了华泰人寿独特的经营理念,“小而美”的形象被家喻户晓。然而,随着“安达系”的强势控股,华泰人寿发生了翻天覆地的变化。

从股权上看,华泰人寿的外资股东持股比例高达99.73%,实控人为安达有限公司,外资险企的烙印加深。从人事变动上,似乎也有意复刻“友邦模式”,甚至一口气招募友邦人寿三名高管。

今年年初,友邦人寿江苏分公司原总经理郑少玮出任华泰人寿临时负责人,代行总经理职权;更早之前,友邦人寿的另外两位高管——姚乃伟和王文旭,已在2023年底加盟了华泰人寿。

公开资料显示,郑少玮出生于1965年,自1991年8月起,便在友邦保险马来西亚分公司以基层之姿崭露头角,随后步步高升,不仅在友邦内部历练了多个关键岗位,并在保诚人寿马来西亚分公司担任过营业发展总监。2004年至2010年间,郑少玮转战中国市场,先后担任信诚人寿广东分公司副总经理、湖北分公司总经理、上海分公司总经理及再次担任广东分公司总经理。

2011年,郑少玮重归故地,加盟友邦人寿,先后统帅广东与北京两大重要市场。2022年,他更是一举拿下友邦人寿江苏分公司的帅印,直至2023年4月,更是跃升为友邦人寿副总经理,同时继续兼任江苏分公司总经理。而今,郑少玮出任华泰人寿临时负责人。

此外,8月28日,华泰人寿官网发布,经公司董事会会议审议通过,并经国家金融监督管理总局北京监管局任职资格核准,由张蓓担任公司第七届董事会董事长,李 存强卸任。值得注意的是,张蓓是股东方“安达系”的高管,说明安达系的话语权进一步加强。

然而,为何继华泰人寿“中资”转“外资”后,净利一路向下?华泰人寿是否真正适用“友邦模式”?

至少从目前的结果来看,人事的变动未能立竿见影。可见,简单地引入友邦的核心高管,并不能保证成功复制友邦模式。友邦的成长是基于长期的国内外市场磨砺与积累,这种经验的积淀并非一朝一夕。因此,盲目照搬友邦模式,并非明智之举。

当然,最大的瓶颈当属个险。自2010年起,华泰人寿重点发展个险业务,削减银保和趸交保费,个险保费和期交新单保费持续增长,这一策略直接助力公司结束了长期亏损,实现了连续盈利。此外,个险业务的增长还带来了高续期保费,多年来,华泰的续期保费占比长期超过66%,某些时期甚至高达80%,个险保费也长期保持在八成以上。

理论上,较高的个险保费和高续期有助于降低整体业务成本。然而,在寿险行业进入转型深水区的背景下,华泰人寿的个险新单标保从2019年近12亿的水平,在2020年腰斩到6.46亿,并始终在这个水平徘徊。与此同时,个险总保费也出现了负增长,个险销售人员数量从1.6万人减少到1.2万人。没有足够规模的“蓄水池”,再好的模式也是空谈。

而这一切,正好与亏损时间节点吻合。

03

屡“吃罚单”

2024年,华泰人寿多次收到罚单。具体来看,4月11日,国家金融监督管理总局营口监管分局披露了华泰人寿营口中心支公司的违规行为。因内控管理松懈,该公司被警告并罚款1万元。

仅过去半个月,国家金融监督管理总局再次出击,对华泰人寿宿迁中心支公司开出了14万元的罚单。原因是该公司未按规定使用备案的保险条款。同时,宿迁中心支公司总经理赵曙光因对这一违规行为负有责任,被警告并罚款2万元。

进入下半年,10月18日,国家金融监督管理总局汉中监管分局再次对华泰人寿出手。汉中中心支公司因未及时为离职代理人办理执业登记注销手续,被警告并罚款1万元。时任汉中中心支公司总经理文涛同样难辞其咎,被警告并罚款0.2万元。

合规问题暴露的是内部管控问题。从各层面来看,华泰人寿需要破解的难题依然众多。而“学习友邦”绝不是一句空洞的口号,更需深入分析自身的实际情况,构建符合特点的商业模式。唯有如此,才能在激烈的市场竞争中站稳脚跟,真正筑起自己的护城河。

以上内容为资讯信息快照,由td.fyun.cc爬虫进行采集并收录,本站未对信息做任何修改,信息内容不代表本站立场。

快照生成时间:2024-11-09 23:45:04

本站信息快照查询为非营利公共服务,如有侵权请联系我们进行删除。

信息原文地址:

总经理人选或将落定!华泰人寿“瞄中”友邦大将,在下什么棋
空缺一年有余的华泰人寿保险股份有限公司(以下简称“华泰人寿”)总经理一职或将迎来“补位”人选。2月27日,北京商报记者就“友邦人寿保险有限公司(以下简称‘友邦人寿’)江苏分公司原
2024-02-28 19:43:00
友邦人寿老将郑少玮或出任华泰人寿总经理
...日,有消息称,友邦人寿江苏分公司原总经理郑少玮拟赴华泰人寿出任总经理一职。友邦人寿四川分公司原总经理姚乃伟也加盟华泰人寿。对此,华泰集团相关人士27日对中新经纬表示,公司高管
2024-02-27 21:21:00
华泰保险集团总经理李存强卸任,丛雪松出任临时负责人
安达保险旗下的华泰保险集团人事调整不断,华泰人寿、华泰保险集团总经理纷纷调整。3月1日,华泰保险集团股份有限公司(下称华泰保险集团公司)发布公告称,经该公司第八届董事会第十四次会
2024-03-02 10:14:00
华泰人寿指定郑少玮为临时负责人 代行总经理职权
中国经济网北京3月1日讯 华泰人寿保险股份有限公司(以下简称“华泰人寿”)近日发布公告称,经公司董事会审议通过,指定郑少玮(TEHSAWWOOI)为公司临时负责人,代行总经理职权
2024-03-01 13:59:00
华泰保险变局:转外资后首次人事大调整 能否改变盈利下滑现状
近日,华泰保险集团发布公告称,李存强不再担任公司总经理职务,指定丛雪松为临时负责人,代行总经理职务,全面负责华泰保险集团的日常经营管理工作。就在此前一周内,旗下寿险公司华泰人寿还
2024-03-07 15:49:00
华泰人寿“入冬”:前三季度同比亏损271% 新掌门能否解决退保金额高企痛点
天天财经讯,整个行业一片大好的2024年,却成了华泰人寿保险股份有限公司(以下简称“华泰人寿”)过得最难的一年。在寿险行业整体回暖趋势下,这家“中转外”的寿险公司的亏损势头仍在扩
2024-12-04 11:20:00
平安“老将”胡玮或任总经理,华泰保险人事换防再起波澜
华泰保险集团总经理空缺一年有望落定。文/每日财报栗佳近年来,在中小股东加速退出、“安达系”成功控股华泰保险而成为中国第一家从“中资”转为“外资”的保险集团之后,其人事调整就一直在
2025-01-03 10:15:00
险资“买不动产”三天投资超百亿元,缘何“买买买”?
...公司9月末发布的公告显示,短短几天,就有中邮人寿、华泰资产、国寿系公司计划斥资共计超过百亿元通过股权、债权计划等方式投入商业不动产领域。第一财经记者根据中国保险行业协会披露信
2023-10-13 00:24:00
华泰人寿揽获CFS第十四届财经峰会产品与服务双项大奖
...十四届财经峰会暨2025新质生产力企业家大会的评选中,华泰人寿保险股份有限公司(以下简称“华泰人寿”)凭借在分红型保险产品方面的实力认证,以及康养服务创新方面的卓越表现,一举
2025-06-24 07:36:00
更多关于财经的资讯:
先导智能股价涨停创年内新高
继上周五涨停后,先导智能(300450)本周五再度涨停,股价创下年内新高。当日主力净流入近51亿元,成交总额161.06亿元
2025-09-05 22:46:00
IPO低价股权激励背后 衡美健康外部顾问与投资机构为一致行动人
在新三板挂牌后谋求北交所IPO的浙江衡美健康科技股份有限公司(以下简称“衡美健康”)此前曾被本报报道指出公司报告期外业绩出现下滑
2025-09-05 22:46:00
麦田能源:应付关联方款项金额与对方年报存差异
主要面向海外市场开展分布式光伏和储能业务的麦田能源股份有限公司(以下简称“麦田能源”),最近三年营收持续增长,盈利存在波动但整体增长
2025-09-05 22:46:00
下周限售股解禁市值环比大增381%
Wind数据显示,下周,A股市场限售股上市数量共计40.66亿股,以9月5日收盘价计算,市值约为935.53亿元,分别较本周环比增加96
2025-09-05 22:46:00
中国平安两项ESG评级提升:恒生ESG获评A级,万得ESG获评最高AAA级
近日,香港恒生指数公司发布2025年度上市公司可持续发展评级结果。中国平安凭借在可持续发展领域的卓越表现,评级上调至A级
2025-09-05 20:28:00
百年人寿济宁中支举办“情暖‘星童’ 爱满新居”公益活动
2025年9月4日,百年人寿济宁中支志愿者们带着满满的爱心与想念,来到济宁市惠泽儿童康复中心新址,为“星星的孩子”送上日常所需的抽纸等爱心物资
2025-09-05 19:54:00
百年老字号 匠心启新章|福牌阿胶以焕新之姿重塑品牌高度
跨越了三个多世纪的风雨历程,中华老字号福牌阿胶近日宣布品牌形象全新升级。此次升级涵盖品牌视觉识别系统(VIS)、包装体系(PVI)
2025-09-05 19:55:00
美日贸易协议敲定了,特朗普已签署行政令!
财联社9月5日讯(编辑 黄君芝)当地时间周四(4日),白宫表示,美国总统特朗普签署行政命令,正式实施美日贸易协定,对大部分日本输美产品征收最高15%的关税
2025-09-05 08:37:00
农行济南华山支行:烈日下的暖心守护 急事急办解民忧
近日,一通急促的电话打进了农行济南华山支行,电话那头,一位女士焦急地询问能否为行动不便的母亲办理社保卡,家中老人身体不适无法行走
2025-09-05 12:43:00
安普瑞斯(无锡)公司因违反产品认证规定被罚没374万余元
近日,无锡市市场监督管理局对安普瑞斯(无锡)有限公司作出行政处罚决定,因该公司存在多项违反强制性产品认证管理规定的行为
2025-09-05 12:44:00
“吉林银行杯”广场舞大赛热力启幕 反洗钱宣传随“舞”入民心
8月20日,吉林银行辽源分行联合辽源市老年体协举办的首届“吉林银行杯”广场舞大赛在欢乐荟开幕。活动邀请辽源电视台进行全程报道
2025-09-05 13:45:00
吉林银行辽源分行开展“反洗钱宣传进企业”系列活动
2025年8月,吉林银行辽源分行组织反洗钱宣传小组,开展“反洗钱宣传进企业”系列活动,为各企业管理层及一线员工举办专题为“筑牢反洗钱防线
2025-09-05 13:46:00
农行济南凤凰支行:普及金融知识 反诈护“夕阳”
“以前接到陌生电话总是难以分辨是否是诈骗电话,现在知道‘三不’原则,心里踏实多啦!”近日,在农行营业大厅里,刚听完反诈宣讲的王奶奶笑着说
2025-09-05 12:11:00
智元机器人入股华天电子旗下科技公司
近日,原江苏华芯智联信息科技有限公司发生工商变更,企业名称变更为江苏华智天成科技有限公司,同时新增智元机器人关联公司智元创新(上海)科技有限公司等为股东
2025-09-05 10:00:00
赣锋锂业等投资成立聚能智储技术公司
近日,青平聚能智储(深圳)技术有限公司成立,法定代表人为宋春阳,经营范围包含:工业互联网数据服务;商业综合体管理服务;软件开发等。企查查股权穿透显示,该公司由赣锋锂业(00246
2025-09-05 10:12:00