临沂市创新服务模式，创业担保贷款助力创业跑出“加速度”

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 赵清华 赵子喆 通讯员 王金川 陈超

“人社局的办事效率真是高，现在用上了“AI＋RPA数字员工”审批，150万元的贴息贷款3天就到账了。”临沂市兰山区企业主吴振蒙说。

吴振蒙以前经营房地产生意，现在看到人工智能是发展的风口，经过调研，想开一家人工智能方面的公司，资金有一定的缺口。通过临沂人社首发平台直播送政策了解到人社局开展助力创业的贷款政策，通过网上传送了相关材料，网上立刻就得到了审批，3天时间成功放款150万元。

临沂市是全国有名的“商贸名城”“物流之都”，现有市场主体153.2万家、山东省第3，民营经济发展活跃，创新创业势头显著。如何把更多金融“活水”注入民营企业，进一步激发广大创业者的创新创业活力？

2024年，临沂市发放创业担保贷款29.72亿元，较2023年增长27.06%，直接扶持创业10061人，带动就业3.52万人，贷款发放量连续三年位居山东省第一。

在精准度上做文章提高政策扶持效率

“精准度是提高工作效率的重要手段‌。在提升创业担保贷款发放效率上，我们始终坚持问题意识、需求导向、有解思维，在精准度上下功夫，为临沂市广大创业者提供更加便捷、高效、优质的创业担保贷款服务。”临沂市人社局局长葛龙江说。

推动农村自主创业贷款发放，举办临沂市创业担保贷款政策宣传解读活动，逐项进行解读，对临沂市经办流程进行了规范和统一。特别针对农村自主创业农民进行了明确界定，全年发放农村自主创业农民创业担保贷款6599笔，发放金额14.75亿元，2024年比2023年分别增长14.56%和46.03%。

开展电商创业人员培训，实施“源来好创业”活动，为有创业意向和正在创业的人群搭建交流平台，提供专业指导，邀请市行政审批局工作人员现场讲解网络商户营业执照自助注册登记流程，网络商户享受创业担保贷款人群大幅提高。2024年以来共发放网络商户创业担保贷款2590笔，发放金额6.06亿元。

划分网格上门服务，发挥经办银行营业网点多的优势，临沂市经办银行按照营业网点分布，划分网格，客户经理任务到人，由“人找政策”变为“政策找人”，深入了解企业的经营状况和资金需求，明确专人“一对一”服务，为企业量身定制金融产品和服务方案。2024年，临沂市发放小微企业创业担保贷款212笔、7.45亿元，切实解决了小微企业发展过程遇到的资金短缺困难，为促进创业带动就业做出了积极贡献。

在措施手段上做文章提升经办流程质效

“随着数智化发展，群众对服务的便利度提出了新的要求，在提升创业者申请创业贷款的便利度上，临沂市各级人社部门率先使用“AI＋RPA数字员工”审批，实现了网上秒批，同时我们依托创业担保贷款经办银行网点覆盖率高、金融科技实力强、服务资源丰富的优势，积极探索推进“政银合作”新模式，提升经办流程质效，得到了群众的充分认可。”临沂市人社局副局长刘海涛说。

推出绿色通道，人社局对创业贷款银行经办人员进行统一业务培训，在临沂市各银行经办网点设立创业担保贷款服务专窗，由银行工作人员为创业者提供创业贷款申请服务，提供导办、代办服务，全程指导创业者的贷款申请。线下通过一个窗口，提交一次材料，办成一笔贷款，让工作人员多跑腿，让办事群众少跑路，真正做到“一次办好”。

引入数字员工，深化“创业担保贷款一件事”改革，结合“AI＋RPA数字员工”（机器人流程自动化）技术，在山东省率先实现创业担保贷款审核自动化和智能化，形成数字生产力，大幅提升服务效能。自数字机器人运行以来，已审核创业担保贷款申请2.57万次。同时推进集中审批，推行小微企业创业担保贷款“一站式”服务。实行人社部门审核借款人资格、担保机构尽职调查、金融机构贷前调查“多审合一”，避免重复提交材料，确保小微企业申请创业担保贷款一次办好。

实施陪跑行动，为了提高贷款人的创业成功率，使创业贷款最大限度地发挥作用，推出创业陪跑行动，陪跑人员按照创业初期、创业中期、创业相对成熟，但仍在贷款还款期内的创业者，定期电话联系、实地走访，帮助解决创业中遇到的实际困难等问题，减小风险，更好地发挥资金效益。

在多纬联动上做文章凝聚创业贷款合力

多纬度与有关单位沟通协作，推动资源整合，形成多方合力，推进创业担保贷款高质量发展。

建立创业担保贷款会商制度，充分发挥创业担保贷款联席会议的机制作用，定期召开工作联席会，每季度通报创业担保贷款发放笔数和发放金额，根据业务发放量随时调整担保基金存放额度，最大化发挥创业担保基金的作用，商讨解决工作推进过程中遇到的问题，推动创业担保贷款业务稳健发展。

完善政策支持，联合临沂市财政局出台《关于设立归雁创业专项担保贷款的通知》，切实保障临沂市归雁回引工作，鼓励归雁人才返乡创业。2024年，共为110名返乡创业人员发放归雁创业专项担保贷款2318万元。创新出台《关于进一步加强创业担保贷款支持力度全力支持重点群体创业就业的通知》，明确美德信用积分A级以上、新型职业农民职称取得者、年度四雁群体培育对象或优质雁阵“白名单”等十类群体申请创业担保贷款，原则上取消反担保或增加授信额度。临沂市新发放创业担保贷款35%以上为信用贷款。

加大贴息力度，协调财政部门安排专项资金对创业担保贷款给予贴息，用于支持个人创业或小微企业吸纳就业。目前，创业担保贷款利率上限为LPR+50BPs，临沂市县财政部门在统筹中央、省级资金后，对符合条件的贷款按照实际贷款利率的50%给予贴息，以目前一年期LPR3.1%计算，贴息后创业担保贷款实际承担的利率水平不高于1.8%。2024年，各级财政部门贴息资金达到8300余万元。加大贷款力度，对符合条件的个人创业者可申请最高不超过30万元的创业担保贷款，贷款期限一次最长不超过3年，累计次数不超过3次。对符合条件的小微企业可申请最高不超过400万元的创业担保贷款，贷款期限最长不超过2年，累计次数不超过3次。

完善防控体系，探索创业贷款担保体制改革的新路径，在山东省率先成立临沂市融资担保集团，对担保基金独立运营，单独核算，实行“见贷即保”工作机制。各县区设立担保基金专户，分别存入创业担保贷款经办银行，专项用于创业担保贷款担保，封闭运行并单独进行账务核算，有效降低创业担保业务风险，为做大做强创业担保业务提供了强有力的支撑。