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齐鲁银行:金融活水精准滴灌,赋能民营经济新实践

类别:财经 发布时间:2025-09-28 15:34:00 来源:大众报业·齐鲁壹点

齐鲁银行以一份亮眼的中期业绩单,展现了服务民营经济的硬核实力。

9月3日,齐鲁银行在2025年半年度业绩说明会上披露,齐鲁银行上半年净利大增16%,可转债转股助力资本充足率提升,进一步夯实服务实体经济的根基。

从胶州水产冷链的“蓝色金融”到临清轴承产业的“村居贷”,从科创企业的“科融贷”到绿色转型的“临碳贷”,齐鲁银行通过多元金融工具破解民企融资难题,使金融服务深深植入产业脉络,资金精准滴灌民营企业的成长“根系”。

作为山东省首家地方性股份制商业银行,齐鲁银行正以更加充沛的资本实力、有温度、有精度、有力度的金融服务,构建全周期服务体系,为民营经济注入源源不断的金融活水,奏响助力山东民营经济腾飞的“强音”。

齐鲁银行:金融活水精准滴灌,赋能民营经济新实践

产业赋能,破解民营经济融资密码‌

作为山东乃至全国轴承产业的重要集聚区,“中国轴承之乡”临清市烟店镇在聊城当地政府的政策扶持下,已形成3000余家民营轴承企业、年产值超 200 亿元的支柱产业。齐鲁银行“轴承村居贷”已为当地190家企业提供近3亿元技改资金,助力企业建立技术壁垒。“有政府政策指引,有银行资金支持,我们才敢投入技改,现在产品精度能跟进口设备媲美。”一位企业负责人感慨道,如今企业生产线升级,已成为当地政府重点扶持的“专精特新”培育对象。

这样的案例在齐鲁银行服务版图中并非孤例。在医疗科技领域,齐鲁银行通过“无追索权国内保理(泉信链)”保理业务,有效解决民营小微企业融资难、融资贵的问题,缓解资金压力,保障生产经营。截至目前,临沂分行存量“泉信链”业务中,共计为民营企业发放贷款超260笔,发放金额超7.6亿元,为近170家民营企业解决了应收账款融资难题。

东营利津县的养殖户们至今仍亲切地称齐鲁银行的贷款产品为“黄羊贷”。这个荣获山东省乡村振兴优秀案例的金融产品,背后是银行深耕县域的坚定决心。截至目前,齐鲁银行普惠产品已在山东50余个县域落地,80多款像“黄瓜贷”“养殖e贷”“金城花生贷”“手套贷”等特色产品持续“上新”,形成独特的“一县多品”差异化支持的普惠模式。

数据显示,齐鲁银行上半年普惠贷款余额达795亿元,稳居山东省城商行前列,真正成为民营经济“金融后盾”。

科创与绿色双轮驱动

齐鲁银行创新构建“基于大数据应用的科创企业授信评价体系”,通过量化分析企业的技术流、人才流等要素,为轻资产科创企业破解融资瓶颈,真正实现了“将技术实力变现为硬通货”的突破。

在济南科创金融改革试验区,评估组专家对齐鲁银行科创支行的“六专”机制给予高度评价。对于处于不同发展阶段的科创企业,齐鲁银行提供了全生命周期服务方案:初创期可获10年期的“科研贷”,成长期适用“远期共赢利率”,成熟期对接“联投易贷”,形成全生命周期服务闭环。

临沂利信铝业获批行内首笔“科研贷”用于铝铁分离技术研发,贷款的发放不仅解决了企业在技术攻关和成果转化中的资金难题,也开辟了齐鲁银行支持服务科创企业发展的新途径。

这种专业化服务取得显著成效:截至今年一季度,齐鲁银行科技贷款余额388亿元,累计服务科技型企业超7000家,服务济南市61%的“专精特新”企业以及78%的“小巨人”企业。

在“双碳”战略背景下,齐鲁银行主动探索绿色金融创新路径,通过构建“绿色金融产品工具箱”,将ESG理念融入信贷全流程。其中,临沂分行的“临碳贷”产品正在创造新的绿色金融范式。

“临碳贷”业务模式是基于绿色低碳企业白名单和碳评级(碳信用)报告,对绿色和低碳绩效评价表现优异的企业,在贷款利率、期限、额度等方面给予差异化优惠,为企业减污降碳贡献精细化“定价”,精准支持企业绿色低碳转型,助力金融机构增强绿色金融服务能力及风险防范能力。

在临沂沂南县,山东青果食品有限公司近日获得齐鲁银行首笔“临碳贷”1000万元。这款创新产品将企业碳评级结果与融资成本挂钩,双碳转型企业可享受利率优惠,“减排减污=融资优惠”的正向激励机制已然成型。这不仅降低财务成本,更坚定了企业绿色发展的决心。

资本充实,发展底气更足

今年以来,齐鲁银行在资本补充和业务拓展上不断传递利好信号。资本实力的提升,赋予齐鲁银行更大的发展空间。

9月3日,齐鲁银行在2025年半年度业绩说明会上披露,上半年实现稳健增长与结构优化,归母净利润超过27亿元,同比增长16.48%,盈利增速显著跑赢营收。党委书记、董事长郑祖刚表示,可转债转股后,核心一级资本得到有效补充,资本充足率显著提升,为未来业务发展奠定了坚实基础。

中报显示,截至6月末,齐鲁银行资产总额突破7500亿元,较上年末增长8.96%;存款总额达4786亿元、贷款总额为3714亿元,分别增长8.88%和10.16%,存贷规模同步扩容。在盈利端,该行上半年实现营业收入67.82亿元,同比增长5.76%,资产质量亦持续改善,不良贷款率降至1.09%,拨备覆盖率提升至343.24%,风险抵御能力大幅增强。

资本充足率提升打开了长期增长空间,为信贷投放和产业支持提供更充足的资金“弹药”,资本实力的跃升将直接转化为服务实体经济的新动能。而资本补充的背后,是市场与投资者对齐鲁银行发展潜力的肯定。国际权威财经媒体英国《银行家》杂志发布的2025“全球银行1000强”榜单中,齐鲁银行位列第252位,较去年提升23位,再次印证了其综合实力的稳步攀升。

从资本实力的持续夯实,到多元化产品体系的创新落地,再到以温度与担当贯穿金融服务全程,齐鲁银行用行动证明:在高质量发展的赛道上,民营企业有了更坚强的金融后盾,而齐鲁银行也在不断用业绩与服务,为山东乃至更大范围的民营经济发展注入澎湃动能。正如其战略所期许的——根植济南、立足山东、辐射津冀豫,在服务国家战略与区域发展中实现自身高质量发展。

齐鲁银行:金融活水精准滴灌,赋能民营经济新实践

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