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巨灾保险制度亟待“长大”
本文转自：福建日报
吴学安
今年8月，我国多地发生极端气象，直接经济损失高达341.9亿元。我国位于两个全球性自然灾害带上，容易遭受灾害袭击。面对严峻挑战，巨灾保险的体系建设亟待提速。
巨灾保险制度，是指对因发生地震、台风（飓风）、海啸、洪水等自然灾害或重大人为灾难，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过保险形式，给予分散风险的制度安排。
我国是一个多灾害国家，但长期以来，灾害损失补偿机制却较为单一，群众面临巨灾抵御风险能力脆弱，建立巨灾保险制度势在必行。令人欣慰的是，近年来我国已经稳步开展巨灾保险试点，并取得了一系列积极进展，比如地震巨灾保险体系已基本建立。巨灾保险制度这块难啃的“硬骨头”，正呈现出试点地区稳步扩大、保险责任逐步扩展、巨灾损失及时赔付等新特点。
进步之余，也有不足。我国是在2016年提出建立巨灾保险制度的，目前，云南、深圳、宁波等地巨灾保险试点已相继启动，但从国际经验来看，自然灾害的商业保险赔付金额一般都占灾害直接经济损失的30%至40%，而中国这一比例尚不到1%。如果建立巨灾保险制度，就能大大减轻政府和财政负担。
近年来，巨灾保险正出现一些值得注意的趋势。在财力雄厚、经济发达的欧美国家，保险赔付更能充分发挥作用，分散风险、转移损失的作用往往能达到60%以上，而在发展中国家，国家财政或募捐仍不得不充当着主要买单者的角色，这对于政府而言，不仅是巨大负担，受灾群众也只能保障基本的生活需求，经济损失无法得到更完善的救助。
地震、海啸、洪水和冰雪等灾害是人类的天敌，具有难预测和不可化解性，但这不等于说我们只能坐以待毙。国内灾害保险赔付率远低于36%的全球平均水平。因此，我们要善于借鉴国外成功经验，组建国家巨灾风险管理协调机构，尽快研究制定政府支持下的巨灾分担补偿机制，设计和出台符合国情的巨灾保险制度，建立健全巨灾风险准备金制度，规范巨灾筹款方式，让作为特许经营的具有相当公益性的保险业，在巨大灾害发生时发挥普惠作用。
作为全球受自然灾害影响最为严重的国家之一，我们要持续加强风险管理宣传教育、构建国内外防灾减灾交流平台、借鉴国外防灾减灾经验和技术，加强国际合作与协调，让群众生活安稳无忧。
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快照生成时间：2023-09-27 08:45:02
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