济南“预付宝”上线！全国首创预付消费“信托式”监管新模式 架起预付消费的“信任之桥”

这样的预付式消费场景是您期待的吗？

“扫一扫”，充值的钱全部进入监管账户，消费一笔、账户扣款一笔、商家到账一笔，操作便捷、结算透明，余额可查，随时可退，闭店、过期自动退。既能享受到充值优惠，又不必担心钱款跑路。

安心、舒心、放心的消费环境是提振消费信心，提升城市竞争力、吸引力的重要因素。为有效破解预付式消费带来的纠纷问题，让消费者有高质量的消费体验，济南市市场监管局、济南市消费者协会按照市委、市政府要求，从高效保护消费者合法权益的角度出发，坚持有解思维，注重消费体验，突出“社会共治”理念，搭建平台为各行业主管部门提升监管效能提供重要载体。

2月26日，济南“预付宝”正式上线运行，全国首创“政府推动、平台保障、银行支持、商家积极、消费者满意”的预付消费“信托式”监管新模式——由工商银行、国民信托、支付宝三方共同搭建，在前端打造“一站式”操作平台，在后台设立“隐藏式”银行结算平台和信托资金监管平台。

依托济南“预付宝”平台，消费者预付“不担忧”，资金有保障，消费有账单，关店可退款，越来越多消费者能消费、敢消费、愿消费；商家用款“不用愁”，资金能流动，融资能优惠，诚信能加倍，越来越多商家愿意加入、主动加入、积极加入。各行业主管部门各负其责、各尽其能，行业监管水平不断提高，协同联动、齐抓共管的局面不断形成……济南“预付宝”入选2025年济南市民生实事项目，促进诚信经营，提振消费信心，激发消费活力，带动经济提升，如同消费者与商家之间互信的纽带，让消费者在泉城消费的放心感十足，让企业在泉城成长的踏实感十足，让消费者和商家实现“双向奔赴”的双赢。

消费者预付“不担忧”

“既享优惠，又不必担心关店跑路”

“不充值预付费用，就无法享受折扣优惠，而充值一笔，又担心可能成了花不完、讨不回的冤枉钱。”每当孩子的兴趣班发来续费价格政策时，市民王女士就会陷入纠结之中。

在大小商超、餐饮美食、美容美发、健身教培等诸多消费领域，这是一道令很多人头疼的选择题。“操作简单吗？需要额外办卡下载软件吗？商家关店，真的可以退款吗？”初次听到“预付宝”这个新鲜名词，王女士心中出现一连串问号。

这是很多市民关心的问题，同样更是济南市市场监管局、济南市消费者协会考虑的重中之重。通过深度调研、多方权衡，力求让济南“预付宝”平台直击痛点、化解痛点。

操作更简单。日常消费中很多百姓已经习惯移动支付，支付宝是百姓家喻户晓、生活消费常用的移动支付平台，济南“预付宝”依托其作为操作平台。消费者在加入济南“预付宝”的门店，“扫一扫”店家的专属二维码，或搜索济南“预付宝”直接进入消费界面，根据需求选择购买金额卡、次卡－预付、次卡－先享等服务项目。

资金更安全。充值后，消费者预付的资金将100%进入银行的信托监管账户，意味着资金封存在由银行、信托共同监管的“保险箱”内，“钥匙”在消费者的手中，经消费确认后才可开启。即便商家突然闭店、跑路，“保险箱”中的资金也不会受其影响，彻底改变以往预付款由商家自收自管的情况，从源头保障预付款资金安全。

结算更透明。消费者到店实际购买商品或接受服务后，在支付宝端口发起核销，或商家主动发起核销，消费者进行确认。支付宝接收到消费指令，本次消费的钱款才会流转到商家账户。也就是说，消费者消费一笔，“保险箱”拨付一笔，商家收款一笔，未消费的资金无法归属商家“口袋”。

账本更清晰。消费者还可通过济南“预付宝”平台随时查询自己的专属“账本”，所购买的每张充值卡、每项预付服务都可实时查询，商家名称、消费次数、剩余钱数以及服务有效期等一目了然，如同随身携带的智慧化“卡包”。

退款更方便。如果商家跑路了，未消费的钱还能找回吗？遇到商家闭店，消费者可以在济南“预付宝”发起退款申请，系统自动审核，即刻退回消费者账户。

一个个心中的问号找到答案，扫码充值、支付核销……在市区一家蛋糕店，王女士在市场监管人员的指引下，成为济南“预付宝”的首批“尝鲜人”。她禁不住感叹，“既享受到了价格优惠，充值的钱好像还在自己手中，再也不怕钱没花完商家就闭店了！”

商家用款“不用愁”

“既增信用，又不必担心资金紧张”

“选择参与预付服务的产品类型，输入店铺名称、经营类目、联系方式，上传营业执照等信息……”不一会儿，张先生经营的炒货店便成了全市首批入驻济南“预付宝”平台的店铺。

他在社区经营这家店已有七八年，为了维系住客源，他在店中推出充值享赠送金额活动，充300元赠送30元，充500元赠送60元。“老顾客挺信任咱，但新客户多少是有点顾虑的。”张先生说，“商家既是经营者，同样也是消费者，担心是人之常情，谁不怕钱‘打了水漂’。”

但张先生也有自己的顾虑，“面临房租压力、人员工资压力，存放在‘保险箱’中的钱一时无法到自己手中，遇到资金周转压力怎么办？”张先生的“虑”是很多商家的“虑”，同样也是济南市市场监管局、济南市消费者协会的“虑”。

一个个商家，升腾着城市的烟火气，影响着城市的活力。商业兴则城市兴，如何既让生活在泉城的百姓消费有“放心感”，又让商家感受到成长在泉城的“归属感”？基于此，济南“预付宝”的设想方案在一遍遍推倒重来中不断改进、不断完善，更有暖意、更有助力。

资金“有利息”。消费者预付的资金封存在“保险箱”中，商家可以“免申即享”利息支持。银行对监管账户中的资金按优惠的活期存款利率支付，也就是说，只要预付资金在“保险箱”中一天，商家就可以获得一天的利息。

融资“享优惠”。如果商家遇到资金压力，可在线提出融资需求，银行将最大限度提供融资优惠和便利。比如，可提供专属数字信用卡，个人综合授信最高可达60万元，且免息还款期最长可达50天；可提供提款支持，最高额度50万元；也可提供低息融资支持，与提款支持额度最高可达300万元。商家在济南“预付宝”平台一键申请即可，即时审核、随借随还。

成长“能助力”。通过济南“预付宝”平台支付，消费者既能享受到实惠，又能保证资金安全，商家也无需担心资金压力。商家的主动入驻让消费者对店面有了“信任指数”，“诚信”的纽带让消费者提振消费信心，安心预付、放心消费，让商家锁定稳定客户、树立诚信口碑、获得更多商机。

“这不光是保障消费安全的平台，更是一个服务企业成长的平台。”说话间，张先生将其店面的“预付宝”二维码摆在收款台的显眼位置，“消费者信任咱、支持咱，咱的生意才会更好，真是一举多得！”

消费信心“更提振”

“既承载消费者信任，又检验商家承诺”

“办卡时服务特别到位，但充值后的服务承诺能否兑现、服务质量能否保证就不得而知了。”很多市民对预付式消费的顾虑，除了资金安全问题，还来自商家降低质量、偷工减料、服务缩水等方面。

近年来，全市受理涉及预付式消费领域的投诉集中在商家跑路、服务降级、退卡难等问题。预付式消费既承载着消费者的信任，也检验商家能否信守承诺。这种原本互利互惠、激发消费活力的交易方式，不应因一些搅浑水、没信用的商家，让消费者“寒了心”，也让良心商家“躺了枪”。

如何让“预付卡”成为百姓心中的“信任卡”？济南“预付宝”平台为每一笔预付消费、每一单服务都赋予了“后悔权”——消费者购卡后，随时可以在线发起退款申请，实现一键退卡。特别是对于已经有消费记录的预付卡，也可以选择按比例扣除商家优惠资金后，予以退卡。若针对某次不满意消费，平台也支持单笔退款，款项原路退回。

“这对商家的服务质量是一个隐形监督，经营者必须保证服务质量，才能留住消费者。”济南市消费者协会相关负责人表示，“一是预付资金并没有在商家手中，消费者确认核销才能到账；二是消费者对产品或服务质量不满意时可便捷申请退款，维权成本降低，进而督促更多商家转变理念，从重营销向重质量、重体验转型。”

济南市正在积极推进预付式消费领域相关立法工作，目前已完成《济南市预付式消费管理条例》起草工作，积极争取市人大支持，列入立法计划预备项目，确保工作开展有法可依、有据可循。积极组织商家开展平台入驻、“预付宝”使用等相关知识培训，在行业协会、大型商圈、试点商家等开展分批入驻，授权参与商家使用“预付宝使用商家，请放心办理预付卡”标识牌，制定补贴政策激励商户入驻平台。届时，消费者可“看牌”选择更高质量的消费体验、更加舒心的消费模式。

……

消费者不必担心“关店跑路”，商家不必担心“资金紧张”，在泉城，消费者与商家之间架起一道“我愿相信”与“我必诚信”的“信任之桥”。济南市将加快推进行业推广、制度建设、立法进程，不断完善预付消费监管模式，更好保障消费者合法权益、助力商家诚信经营，增强消费信心，释放消费潜力，让每一次消费都成为信任传递的畅意体验，让泉城消费更加放心、让泉城商业更富活力。（通讯员 胡艺萌）