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有人花100多元路费多1.29万利息,“存款特种兵”再出动,中小银行揽储忙

类别:财经 发布时间:2024-12-17 11:52:00 来源:时代财经

临近岁末,不少中小银行为了迎战2025年“开门红”,纷纷推出各种优惠活动。

在如今低利率环境下,年轻人再度瞄准跨城的中小银行存款利率优惠。

据媒体报道,年底不少中小银行悄然提高了存款利率,其中3年定期存款利率可达到2.5%以上。值得注意的是,当前国有银行3年定期存款利率普遍不到2%。

有人花100多元路费多1.29万利息,“存款特种兵”再出动,中小银行揽储忙

图片来源:图虫创意

王梦(化名)长期居住在北京,近期她在社交平台上看到,天津武清地区的哈尔滨银行3年定期存款可以给新客户高达2.7%的利率,这比当前北京地区大中型银行3年定期存款利率不足2%要高出不少。这让她决定第二天就动身前往武清存款。“我看到有人分享从北京到武清的哈尔滨银行存钱利率比较高,于是就有了这次天津半日行。”

据王梦计算,这趟从北京前往武清存钱,花一百多元路费能多赚上万元利息。至于为什么选择跨城存款?王梦表示,她此前尝试过投资股票、基金,但以亏损告终,“我也没什么其他投资的途径,因此也只能回归存款。”

跨城存款吸引年轻人,但要注意风险

跨城存款其实并不新鲜,不同地区、不同银行存在较为明显的存款利差是跨城存款最主要的原因。

招联首席研究员董希淼表示,不同地区、不同银行的存款利率不尽相同,原因有多种。一是不同地区市场利率自律定价机制商定的存款上浮幅度、上限可能有所不同;二是不同地区存款市场供求关系有所不同,客户投资偏好和储蓄习惯不同,影响存款利率定价;三是同一家银行的不同分支机构,资产负债情况、市场竞争策略存在差异,对存款需求和定价不完全一致。

王梦说这是她第一次跨城存款,而且武清地区的哈尔滨银行还可以使用对新客户和“老带新”的客户各有5万元存款利率的优惠,因此她此行按3年定期存款2.7%的利率一次性存入了10万元;她还额外按照该行按给“老客户”2.6%的3年定期利率标准又存入了60万元。

前往异地办理存款到底能多赚多少利息?王梦算了一笔账,从北京乘坐高铁前往武清,再加上打车的钱共计100多元,但这半天奔波能多赚上万元利息。她提到,当前北京地区大型国有银行3年定期存款利率普遍在2%以下。若以2%计算,此次天津之行可以让她的利息增加12900元。

但专家也提示了跨城存款的风险和注意事项。董希淼表示,总体而言,跨城存款是安全且合规的,但要注意两点,第一,跨城存款需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,跨城存款应到银行网点柜面办理,切勿参与不合规的活动。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,跨城存款中,也不乏黄牛代抢存款等做法,存在合规风险。跨城存款是在异地开户存款,如果业务需要到银行网点现场办理,而所在城市并没有其分支机构,将来个人急需资金时可能无法及时提现,从而面临流动性风险。

中小银行跨城揽储热,较高利率能持续吗?

存款利率普降的大背景下,岁末银行价格厮杀战仍在隐蔽上演。

“存款利率最高1.96%。”近期,某地农商行在社交平台推出上述广告语揽客。与此前相比,该存款利率有所上浮。

进入12月以来,中小银行揽储压力升温,多家中小银行陆续逆势上调存款利率,揽储手段也是层出不穷。有银行“单刀直入”,直接发布公告上调各期限存款利率。也有银行则相对低调,上新大额存单、特色存款等揽储利器以招揽客户。此外,部分银行虽然在明面上并未上调存款利率,但利用优惠活动、加息补贴等形式变相拉高短期存款利率。

近日,河南荥阳农商行发布推文称,将上调一年期、二年期、三年期存款利率至1.8%、1.8%、2.05%,分别较挂牌利率高出50BP、45BP和40BP。聊城沪农商村镇银行近期也在进行利率调整,将二年期定期存款利率从2.15%调整为2.3%,上调15BP。

据不完全统计,12月以来,共有禹州市农村信用社、汾西县太行村镇银行等近十家银行上调部分期限银行存款利率,上调幅度在10BP至50BP不等。

业内人士认为,部分银行逆势上调存款利率只是短期现象,从长期来看未来存款利率或还将进一步下行。国家金融监管总局数据显示,继今年二季度商业银行净息差环比企稳后,三季度再下降0.01个百分点至1.53%,处于历史低位。

时代财经金子莘 综合自新京报、第一财经、经济日报

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快照生成时间:2024-12-17 15:45:01

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