众邦银行：数字化推动金融服务提质增效 做好金融“五篇大文章”

本文转自：人民日报

《 人民日报 》（ 2023年12月19日 第 20 版）

中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。作为湖北省首家民营银行，武汉众邦银行股份有限公司（简称“众邦银行”）坚决贯彻落实党中央、国务院相关决策部署，坚守“服务小微大众的互联网交易银行”的战略定位，积极发挥金融科技服务实体经济的资源禀赋优势，持续优化数字金融服务模式，构建全方位数字化供应链金融解决方案，服务各类普惠主体茁壮成长、助力实体经济高质量发展。

深化数字供应链金融服务 助力产业稳链保链

针对小微企业融资难、融资贵等问题，众邦银行精准对接企业需求，为产业供应链中的上下游中小微企业提供供应链金融整体解决方案。依托产业互联网及其供应链管理平台，积极进行模式创新，利用金融科技手段围绕产业生态圈打造线上化、数字化、批量化、智能化的新型信用融资模式。

湖北神丹健康食品有限公司（简称“湖北神丹”）拥有从育种、养殖到加工的蛋鸡、蛋鸭和蛋鹌鹑三条完整产业链，年产蛋品10余万吨、饲料10余万吨，是农业产业化国家重点龙头企业。但在产业链日常运转中，因大部分资产是蛋禽养殖舍，融资抵押物不足，传统方式申请贷款难度较大，湖北神丹及其上下游小微企业和农户面临融资难题。

根据湖北神丹不同阶段的需求，众邦银行为其匹配了银行敞口银承业务、“农链贷”和“众链贷-邦E链”3种不同的供应链金融服务，定制化赋能农业产业链上的众多中小微企业及农户，已服务湖北神丹14家供应商及其上游10家包装及农产品贸易商。

获得众邦银行数字供应链便利金融服务的还有武汉冻冻幺供应链管理有限公司（简称“冻冻幺公司”）。每年湖北产虾旺季，冻冻幺公司都急需大量流动资金用于原材料采购。众邦银行通过“众链贷-邦采”金融产品为冻冻幺公司提供960万元授信额度并完成放款，助力企业全年产品稳定供应。

“众链贷”产品体系与各类产业互联网交易平台合作，围绕交易场景中的“预付、存货、应收”三大类供应链资产占用形式，打造“邦信、邦采、邦收”三大类子产品及“邦链、邦票”两大衍生产品系列。在嵌入真实贸易场景的同时，提升对产业互联网各参与方的金融支持力度，全面提升供应链金融服务的力度与质效，助力重点产业、薄弱环节稳链保链。

依托数智风控 护航小微企业行稳致远

众邦银行充分发挥大数据风控优势，以优质金融供给助力企业行稳致远。在建立传统的全面风险管理体系的同时，众邦银行引进人工智能、云计算等互联网技术，建成“司南”“天衍”“倚天”“洞见”“众目”一体化大数据风控系统，全面实现线上信贷业务的贷前审核、贷中管理、贷后监控等全流程的智能化与自动化。同时，持续打造自主数智化营销与服务体系，围绕用户全生命周期，搭建智能营销、公共服务管理、营销大数据分析平台，基本实现“业务数据化、数据业务化”的数字化转型目标，为金融服务提供数智支撑。

在风险识别难度大的小微企业风控方面，众邦银行持续提升模型效能，不断精研机器学习算法，提升精准量化识别风险能力。建立统一的反欺诈风控体系，利用生物雷达反欺诈、精准画像，有效进行防诈资金保护、风险账户查控、非法开户防范等；建立用户多维风险画像、生意社交关联图谱等数据模型，适配授信客户差异化的风控策略和管理方式；通过联邦学习，搭建隐私平台，保护数据安全。

今年8月，武汉金利恒不锈钢有限公司因订单增多导致流动资金不足，向众邦银行申请了一笔信用贷款。众邦银行运用大数据风控系统，对该企业各项经营数据进行分析，结合其可抵押资产有限的实际情况，众邦银行为其专项匹配了“众商贷”产品，经自动化审批向其授信200万元并完成放款，解决企业资金周转难题。

“众商贷”是众邦银行打造的一款纯信用泛供应链金融贷款产品，运用大数据风控技术，结合企业纳税、产业链属性等数据，做到“纯信用、无抵押、全线上、随借随还”。截至今年11月末，“众商贷”已累计服务小微企业客户42.5万户。

聚焦数智运营 扩大多层次普惠金融供给

众邦银行把数字化经营根植于发展基因之中，在成立之初就从系统架构和底层设计着手，持续夯实数字化发展根基，通过“数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主经营”三大数智化手段，构建一系列标准化的科技治理机制，目前已建成获客系统、供应链管理系统等一套完整体系及数智运营平台，大大降低供应链金融业务的边际成本，同时使供应链金融业务得以线上化、批量化开展，增强小微企业信贷可得性。

经过持续探索，众邦银行打造的供应链金融管理平台，具备产品支撑、自动化运行、智能风控、账户支付、安全保障和开放对接六大能力，产业链供应链上下游企业可实现一站式、零基础入驻、管理和融资、结算。交易过程中，众邦银行通过“云网点、云开户、云尽调”，在可验真、风险可控的前提下进行线上展业，小微企业开户时间缩短至30分钟内，开户成本下降90%。

此外，众邦银行积极开展数字化建设，应用新技术，直接嵌入小微活动场景，为客户提供“键对键、零接触”“一点触达、全程响应”的优质产品和服务，不断提升客户服务的便捷度。

今年2月，众邦银行重点布局“AI+银行”，加速推进人工智能技术在数字金融全场景的落地应用。目前，众邦银行正着力研发AI数字人技术，打造数字员工，并将其创新应用到客户服务、人工营销触达、业务调研、客情收集与处置等场景，提升服务效率。例如，在贷款发放审核环节采用AI机器人外呼功能，支持“7×24小时”服务，覆盖率达100%。

众邦银行始终坚持服务实体经济，将95%以上的信贷额度投放给民营、小微、“三农”和“双创”企业。截至今年11月末，众邦银行民营经营主体贷款余额239.68亿元，其中，普惠小微企业贷款余额145.61亿元。今年，众邦银行还重点加强绿色金融布局，绿色信贷余额较年初增长577%，增速在湖北银行业金融机构中位居前列。

迈上新征程，众邦银行将积极做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，秉承服务实体经济的职责使命，通过数智化构建产融生态新模式，全力支持实体经济，为赋能湖北经济高质量、可持续发展贡献更多众邦力量。

数据来源：武汉众邦银行股份有限公司