放宽房贷年龄期限效果有待观察

本文转自：经济日报

□ 按揭贷款年龄期限和贷款人年龄并不能画等号。一般情况下，房贷年龄期限是指贷款人最高年龄要求与最长贷款年限之和。所谓的房贷年龄延至80岁并非指80岁还能贷款，而是指房贷申请人的年龄加贷款期限之和不得超过80年。

□ 在当前楼市较为低迷的情况下，部分地区适度放宽房贷年龄期限，短期内有利于激发房地产市场需求，中长期效果则需进一步观察。

近日，广西南宁有银行将住房按揭贷款年龄期限延长至80岁的消息引发关注。随后，北京、杭州、成都等地也相继传出调整购房贷款年龄上限的消息。

不少人以为到80岁还能贷款，事实并非如此。相关银行表示，按揭贷款年龄期限和贷款人年龄并不能画等号。所谓的房贷年龄延至80岁并非指80岁还能贷款，而是指房贷申请人的年龄加贷款期限之和不得超过80年，比如，70岁可以申请最长不超过10年的房贷。

“一般情况下，房贷年龄期限是指贷款人最高年龄要求与最长贷款年限之和，各地区普遍要求借款人年龄不超过70岁，叠加最长贷款年限，部分地区房贷年龄期限会延长至80岁或更长时间。”中指研究院市场研究总监陈文静说。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，适当延长借款人年龄并延长借款期限，有助于让更多中老年人可以申请贷款来改善居住条件，也让年轻人可通过延长还款期限减轻当期还款压力。

在不少业内人士看来，在当前楼市较为低迷的情况下，部分地区适度放宽房贷年龄期限，为有购房需求的老年人提供政策支持，短期内有利于激发房地产市场需求，中长期效果则需进一步观察。

“无论是房贷年龄期限放宽还是接力贷，都是降低购房门槛的直接表现。”58安居客研究院院长张波表示，虽然此举并不会减少总还款额度，但通过延长贷款期限可有效降低月供压力，叠加首付及利率降低等政策，总体会降低购房者的自有资金要求，一旦市场信心恢复将会起到更明显的带动作用。

今年以来，与房贷相关的话题持续受关注。一边是居民扎堆儿排队申请提前还贷，一边是银行降低购房者门槛，放宽购房年龄+贷款期限上限，力求留住客户。

“这反映出在房地产市场低迷、居民住房消费需求不振的情况下，叠加个人住房贷款提前还款潮，部分银行稳住住房贷款、拓展市场份额的压力较大。”董希淼说。

有专家表示，随着信贷端支持购房需求释放的政策持续调整，2023年信贷端支持住房需求的政策力度有望继续增强，居民购房门槛与购房成本或将进一步降低。随着商业银行对房贷要求的进一步放松，满足购房条件的群体进一步扩大，对提振楼市有促进作用。不过，住房消费对整体消费和投资虽然有强力拉动作用，但也会产生挤出效应。短期来看，延长房贷年龄期限对房地产市场的拉动效果较为明显，有助于推动市场平稳复苏，但从中长期来看，对该措施的评估也需要保持审慎。

“各地政策持续优化，出发点都在于激活合理住房消费需求，以降低购房者购房成本为导向，但‘房住不炒’红线不会改变。后续各地还要继续加强宣传，引导房地产市场预期朝着健康、平稳的方向发展。”易居研究院研究总监严跃进说。