招商银行滨州分行：警银联动齐发力 反诈防线显担当

2024年8月14日，招商银行滨州分行营业部协助公安机关在银行网点抓捕两名涉诈犯罪嫌疑人，现场堵截涉案资金10.8万元。

预约电话疑点多 认真审核防风险

2024年8月14日下午，网点运营主管接到客户预约取现的电话，客户称要取15万现金，简单与客户沟通后，告知客户目前网点现金充足，可以支取。客户称一会来该行支取。但电话沟通中的疑点引起主管的警惕，一是客户是外地口音，二是当询问客户资金是否已到账时，客户迟疑了一下才说钱在卡上了。为了排除疑虑，主管进系统查询了客户的账户情况，经查询，客户疑点重重。第一，客户在致电该行时资金并未到账；第二，客户账户近一年无交易，于近期发生小额交易，于预约当日从其同名建行账户内转入大额资金108000元；第三，客户卡片开户行为长沙分行，距离该网点很远。经系统查询，该客户在银行账户状态正常，无止付冻结记录，未被中止非柜面，大额资金为同名他行卡转入，综上，通过该行系统查询无法排除可疑点且无法核实资金真实情况。

警银联动 筑牢反诈“防火墙”

于是主管立马电话联系反诈民警，将上述可疑点告知民警，民警在线协查过程中称该客户账户未查到任何可疑情况，但是该客户在滨州市无任何轨迹，民警称再核查下其建行账户后回电。在等待民警回电过程中，客户来到网点，在柜面与客户沟通过程中，客户称长住滨州，取现用途为彩礼，当问及客户儿子还是姑娘订婚时，客户不能自如回答且客户明显紧张眼神躲闪。通过柜面核实，发现客户表现明显可疑且客户称长住滨州与民警所述在滨州市无任何轨迹明显不符，客户称取现用途为彩礼，但资金转入时用途为信用卡还款，于是该行再次致电民警，将相关情况告知民警，民警称已在来的路上，要求该行拖住客户。主管和柜员以调剂新钱、大额取现需授权等理由尽量拖延时间，同时该行另一主管调阅监控查询客户同行者及客户乘坐车辆，为民警抓捕犯罪分子提供有利线索。该行按照民警指示将10.8万元现金正常支取并交于取款人，该行将现金交于取款人后民警立即控制了取款人和取现资金，同时民警指导取款人将在外等候的同伙引到网点，民警在该行网点对两名犯罪嫌疑人进行审问后，为犯罪嫌疑人带上手铐带回警局。

信息共享 全市金融机构共警惕

案件发生后，该行及时将事件经过发送至滨州市断卡工作微信交流群，对业务办理过程中发现的可疑点及客户应对话术、犯罪分子的作案手法等进行分享，提醒全市金融机构及时关注。该行此次协助公安机关在银行网点成功抓捕犯罪分子及堵截大额涉诈资金的行为，得到市联席办、市人行、市公安机关和银行同业的纷纷点赞。

“提前多想一点，提前多做一步”，对于客户来说是一份温暖，对于银行工作者来说也是一份从源头保护人民群众金融财产安全的责任。下一步，该行将深入推动打击治理电信网络诈骗工作，加强账户业务审核，加大反诈宣传，提升员工防范意识，加强与公安机关的实时联动，共享守护好人民群众的“钱袋子”。

（大众新闻·齐鲁壹点 通讯员 王静）