从“看砖头”到“看专利” 农行山东分行破题科技企业“融资难”

在山东省滨州市沾化区城北工业园内，山东欧亚新材料科技有限公司的生产线高速运转，聚酰亚胺薄膜经过精密加工，成为柔性电路板、锂电池等产品的关键材料。然而一年前，由于缺乏抵押物，这家国家级专精特新“小巨人”企业还一度面临研发资金短缺的困境。

转机源于山东农行推出的一款名为“科技e贷”的金融产品。“这次贷款无需资产抵押，仅追加法人担保。短短一周，1000万元(人民币，下同)信用贷款迅速到位。”公司副总经理张鑫表示，这笔资金让公司研发投入更有底气，产品良品率和纯利润均提升了10%。

这是山东农行以金融力量支持科技型企业发展的生动缩影。业界普遍表示，科技型企业具有“轻资产、重技术”的特点，核心价值多体现为专利技术和研发能力，但受限于缺乏厂房、土地等传统抵押物，这类企业往往面临“融资难、融资贵”的问题。

针对这一痛点，山东农行率先破题，推出专属信贷产品“科技e贷”，聚焦成长期、成熟期科技型企业，融资额度最高可达3000万元，其中国家级“专精特新”企业最高可获得2000万元信贷支持。该产品支持纯信用、保证、抵押及知识产权质押等多种担保方式，切实降低融资门槛。

从“看砖头”到“看专利”，山东农行持续创新金融服务模式，突破传统信贷对抵押物的依赖，围绕企业“技术流”匹配“资金流”，让金融“活水”精准流向科技型企业发展的关键环节。

作为山东省级农业产业化龙头企业，滨州市北海新区海缘养殖科技有限公司专注于对虾、海马、比目鱼等海产品的育种、养殖、技术输出及加工销售，形成完整的“育繁推一体化”运营模式。自2019年起，该公司计划扩大生产规模，进一步提升加工能力，却面临资金短缺难题。

农行滨州北海支行在走访了解情况后，为其匹配1000万元“科技e贷”支持产业升级。“贷款让我们有能力引进超滤设备，过滤精度达0.003纳米，能去除90%以上的真菌和细菌。”公司经理付金亮表示，如今，该公司的虾苗市场已辐射至福建、江苏、河北等多地，成为中国北方地区重要的苗种供应商。

除了“科技e贷”“科捷贷”“鲁科贷”等标准化支持，山东农行还针对企业个性化需求定制融资方案。位于滨州北海经济开发区的渤海水产股份有限公司，长期致力于南美白对虾种苗繁育技术攻关。建设种苗繁育中心需要大量资金，但农业用地无法抵押的传统规定一度让企业犯难。

农行滨州北海支行大胆创新，允许企业以水产养殖用地进行抵押，最终授信3.1亿元支持其“水产种苗繁育中心项目”建设。渤海水产股份有限公司总经理刘明良表示，这笔资金为公司建设60多个车间、10万方水体、3000亩水处理系统的种苗繁育中心提供了关键支持。

如今，渤海水产不仅拥有4个自主知识产权的南美白对虾新品种，还构建起育种、育苗、养殖、海产品加工、冷链物流等于一体的对虾“育繁推”全产业链，可实现对虾种苗繁育100亿尾，其“脊岭岛”盐田虾走进胖东来、盒马鲜生等市场。

今年以来，农行滨州分行联合市级政策性担保公司推出“滨e贷—科技e贷”担保业务，精准破解种子期、初创期企业抵押担保不足的痛点。同时，该行积极拓展知识产权质押、专用设备质押等融资模式，对符合条件的科技型企业提供信用贷款支持，助力企业将“无形资产”转化为“发展资金”。

山东农行持续加大对科创资源富集强市的资源倾斜。截至今年6月末，山东农行科技型企业贷款余额达1387亿元，年增量199亿元，高于各项贷款增速10.2个百分点。其中，农行滨州分行科技型企业贷款余额62亿元，专精特新企业服务覆盖率78.7%，居山东农行16家二级分行首位。

如今，山东农行正以“科技e贷”等创新金融产品为抓手，通过设立服务科技创新的专营组织架构、强化精准服务、专业产品体系等一系列举措，持续引导信贷资源向科技创新领域集聚，为山东新旧动能转换和经济高质量发展注入强劲动力。