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民营银行:当国资来敲门

类别:财经 发布时间:2024-08-14 13:55:00 来源:瘦子财经

来源:新金融琅琊榜

当国资成为第一大股东,民营银行还是那个民营银行吗?

中国第一家民营银行——微众银行成立,已经是十年前的事。在走完第一个十年之后,新兴的民营银行群体何去何从?

此次江西裕民银行的国资化,究竟是特例,还是不可避免的大趋势?

或许一切皆有可能。

01

裕民银行是块老招牌。

历史上,1926年,北伐军平定江西,在解决市场辅币和处理金融善后的同时,着手筹建江西裕民银行——裕民,取自“裕国利民”。

1928年,江西裕民银行正式开始营业,代理省金库,成为民国时期江西最具规模和经营时间最长的银行。

这块金字招牌于2019年实现重生:当年9月,江西首家民营银行江西裕民银行正式成立开业,为全国第18家民营银行。

据了解,江西裕民银行早在2014年就申请发起设立,用了5年时间才成功获批。为拿下这块民营银行牌照,江西省方面不遗余力。当时的官方新闻稿提到:

对于裕民银行的设立工作,省委、省政府更是高度重视、高位推动,省委书记刘奇、省长易炼红多次协调推动有关工作。组建江西裕民银行被写入省政府工作报告。分管的省委常委、常务副省长毛伟明还多次拜会中国银保监会领导,沟通协调、会商推进有关事宜。

在股东层面,裕民银行由正邦集团、博能集团联合江西省内多家民企共同发起设立;两家公司分别位列2018年江西省民营企业百强中第1位、第5位,分别持股30%、29.5%。

作为第一大股东,正邦集团被称为“江西猪王”,旗下分别设立畜牧、植食、食品和金控四大产业,拥有上市公司正邦科技。

02

裕民银行开业之初,见证了正邦集团的高光时刻。

彼时,正邦集团旗下正邦科技成为最耀眼的上市猪企,产能一度冲到全国第二,创始人林印孙则在2020年以320亿元的身家成为江西首富。

但在“猪周期”之下,随着猪价暴跌,正邦集团为自己的狂飙突进付出了代价。经历2021年巨亏、2022年资金链断裂,曾经的“江西第一民企”走向破产。

从财报来看,裕民银行同样在2022年陷入了困境。

数据显示,2021年末,裕民银行资产总额173.86亿元,贷款余额116.29亿元,存款余额126.78亿元,同比均大幅增长;全年实现净利润6182万元,成功扭亏为盈。

不过,到2022年末,江西裕民银行资产总额176.73亿元,同比仅增长1.65%;各项贷款102.86亿元,各项存款116.02亿元,全年实现净利润5006万元,均较上年有所下滑。

时至今日,裕民银行都没有公布2023年报,也是唯一一家未披露2023年报的民营银行。据正邦科技此前公告,截至2023年9月末,江西裕民银行资产总额为171.52亿元,前三季度实现营业收入2.54亿元,净亏损2.42亿元。

资产缩表、业绩亏损,这家银行显然遇到了不小的麻烦。

03

国资最终成为接盘方。

8月12日,国家金融监督管理总局披露的批复显示,同意南昌金控受让正邦集团持有的裕民银行6亿股股份。受让后,南昌金控成为裕民银行第一大股东,这是国资首次成为民营银行第一大股东。

据公开资料,南昌金控成立于2018年,由南昌市产业投资集团100%控股,后者由南昌市政府持股91%。

在此之前,民营银行第一大股东变更并非没有先例,诸如360集团在2020年入主天津金城银行,取代天津华北集团成为第一大股东,但这两家公司都是民营企业。

江西省真的没有民企有实力接盘吗?以裕民银行的盘子,需要的资金不算巨额,倒也不至于。更多的原因,在于接盘意愿。

当金融的功能性成为第一位,当政治性、人民性成为基本原则,商业性、盈利性也就成为次要。这样的一门生意,正常的民营企业会考虑吗?

如果在银行业赚钱比较容易的年月,或是民营经济发展火热的时候,民营企业的入场,往往出于多元化发展考量,或者更多出于对地方政府的支持——以换取其他方面的回报。

今非昔比。

04

网上还有一段关于民国时期那家裕民银行的信息:

初时为官商合办,注入资金一百万元,双方各认一半。后因业务发达,原有资本不敷展布,省政府遂于二十五年(1936)追加官股一百万。三十年(1941)又改为省营,商股悉行退出。

仿佛是命运的玩笑。曾经的裕民银行,从官商合办走向官营,今天的裕民银行,则从纯民营走向国资化。

当国资来敲门,民营银行的未来显得更为扑朔迷离。距离上一家新民营银行的开张,已经4年多了,民营银行的数量则停留在19家。

需要指出的是,作为中国金融改革的一部分,民营银行这十年的发展成绩有目共睹,充分扮演了金融体系“补充者”与银行业“鲶鱼”的角色,在国际上也得到了一定认可。

接下来,民营银行何去何从?作为特殊银行牌照的民营银行,还会继续存在吗?

又或者,法人数字银行牌照将成为可能?

05

站在金融消费者的角度,此次裕民银行国资化,被视为“重大利好”。

在题为《买裕民银行,买国有银行,买买买!》的文章中,某自媒体热情洋溢地写道:

有了1家民营银行,从民营转为国有,从体制外转为体制内。

那么,剩下的18家民营银行,如果有需要,也可以随时转为国有银行。

实际上,无论是民营银行,还是国有银行,归根结底,都是国家的银行,政府的银行,一样监管,一样兜底的银行。

裕民银行打响了第一枪,考公上岸了,这个事情,解决了长期困扰我们的安全性问题。

谁曾想,轰轰烈烈的民营银行试点,落到此等尴尬之境地。

一声叹息。

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