济宁银行聊城分行创新服务模式——落地首笔数字债权凭证融资业务

大众网记者 张若宸 聊城报道

济宁银行持续致力于支持国家战略，运用金融科技为产业链上广大中小企业提供便捷、高效的金融服务，制定了《供应链项下数字债权融资业务管理办法》《供应链票据贴现业务办理流程指引》等专属政策，上线了“供应链票据服务平台”、“数字债权融资服务平台”，聊城分行紧跟总行政策指引，以“供应链金融”为抓手，积极推广供应链票据融资和数字债权凭证融资，解决链上企业融资难、贵、慢的问题，助力实体经济发展。近日，该行成功为某核心企业的上游客户发放数字债权凭证融资，金额为150万元。

一、业务介绍

数字债权凭证，是以核心企业依托供应链金融服务平台，以数据电文形式签发，代表贸易合同项下核心企业所负未清偿债务并以数字方式存储的凭据。核心企业对所签数字债权凭证承担无条件偿付义务。

数字债权凭证融资，是以该行系统与核心企业自建的供应链金融服务平台为基础，依托核心企业资信状况，以核心企业自愿签发的可拆分、可流转、可融资的电子债权凭证为支付结算工具，以交易信息真实性和核心企业远期付款能力为实质风险评价指标，为核心企业电子债权凭证的持有人（融资人）提供的融资业务。

二、主要做法

聊城市某公立医院，由于绑定医保结算，付款往往存在较长账期，上游企业往往要垫资以承载运转，该行敏锐地捕捉到业务合作机会，主动作为，抢抓先机。积极与该医院取得联系，引导医院尝试采用拆转便捷的“数字债权”作为支付方式。成立“供应链金融专项服务团队”，对医院及其供应商开展上门业务讲解。由于该业务为该行新推出的创新产品，客户不了解，存在顾虑。针对客户提出的问题，行长、分管行长带队走访，面对面逐一解答，帮助客户了解金融知识，提高产品认可度，解决客户的后顾之忧。在实操阶段，由服务团队成员上门为客户演示如何在平台操作，协调银行、平台、核心企业及链属企业建立四方合作微信群，随时解答客户在操作层面遇到的困难，帮助客户化解畏难情绪。该数字债权凭证融资业务从审批到落地，仅用了一周的时间。既帮助医院解决了自有资金占用的问题，又以数字债权凭证融资的方式为上游供应商避免了垫资的问题。

三、业务特色

（一）该产品立足供应商，切实服务实体经济

一是仅需对核心企业单边授信，依托买方信用定价，从而降低了供应商融资门槛和融资成本；二是应收账款及时变现，提升供应商资金融通能力。

（二）服务核心企业，助力持续发展经营

一是帮助核心企业优化付款管理，提高自有资金使用效率及支付能力；二是通过为供应商提供便捷的融资服务，保障供应商按时供货，实现核心企业的持续经营；三是依托核心企业信用，供应商融资成本较低，进而降低核心企业采购成本。

（三）数字化债权凭证，流转融资更便捷

一是采用互联网技术建设平台。债权人在“数字债权融资服务平台”上传贸易背景相关资料，我行在线即可审单，放款效率大大提升；二是可拆分。债权人可以根据实际需求进行融资申请，从而避免付出额外的融资成本；三是可流转。基于应收账款创设，通过电子化流转，提高了应收账款在产业链内的流转效率，明确了债务债权关系，在一定程度上降低了风险，安全性提高；四是电子债权凭证较票据而言，无需进行披露，企业可自主签发，更加灵活。

四、业务创新效果

目前，该行已为2户核心企业批复数字债权凭证融资业务，额度6000万元，惠及链属企业15户。已与多家核心企业达成合作共识，正在跟进授信审批，下一步，济宁银行聊城分行将积极做好后续链属企业的融资业务，以供应链为抓手，做大客群、做强普惠。

（通讯员 曹亚琦）