沂水农商银行织密反诈防护网 筑牢资金安全墙

鲁网11月13日讯沂水农商银行始终坚守“金融为民”初心，将防范打击电信网络诈骗作为重中之重，通过强化风险排查、深化警银协作、建立高效沟通等一系列有力举措，彰显了守护群众“钱袋子”的坚定决心。

由于反诈工作表现突出，沂水农商银行先后被临沂市金融监管分局、临沂市打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室、山东省打击治理电信网络新型违法犯罪工作厅际联席会议办公室、山东省公安厅通报表扬4次，多个成功拦截案例也被省联社作为警银联动典型案例，为反诈工作贡献了积极力量。

警银联动辨诈迹，3.5万元涉诈资金被“截停”

在守护客户资金方面，沂水农商银行始终保持高度警惕，用专业细致的排查做好防范，与警方紧密配合同向发力，织密反诈防护网。

2025年6月25日，客户赵某某来到姚店子支行柜面，要求取现3.5万元。工作人员在办理业务时，首先核查了赵某某的账户交易流水，发现其账户全年交易频次少、金额小，此次大额取现与日常交易习惯明显不符。面对工作人员“资金来源及用途”的询问，赵某某称资金是西安亲属借款用于治病，并提供了病历。

但工作人员并未放松警惕，进一步索要亲属联系方式核实情况时，发现号码归属地与赵某某所述的“西安”不符。更关键的是，工作人员在赵某某手机中发现了“乡村振兴扶贫”诈骗软件，以及大量诈骗分子诱导其取现的微信聊天记录。种种疑点叠加，工作人员立即判定该笔资金涉嫌诈骗，第一时间联系辖区院东头派出所。民警到场后，经问询核实，确认该3.5万元为涉诈资金，阻止了取现，随即将赵某某带走调查。

在业务办理中，沂水农商银行以交易流水核查和资金用途细节追问的方式排查风险，不被表面材料迷惑，主动深挖可疑线索。第一时间与警方反馈风险、配合处置，将反诈工作落到实处，彰显了打击电信诈骗的专业态度与坚定决心。

跨网点协同溯源，20万元涉诈资金“零流失”

从识别疑点到跨网点共享信息，再到与警方快速联动，沂水农商银行用全链条协作，将反诈责任落实到每一个服务环节。

2025年7月12日，客户张某某到正阳路分理处，要求支取前一日预约的20万元大额现金。工作人员核查发现，该笔资金于7月10日17时许从他行汇入，当询问交易对手信息时，张某某称是“亲戚”，却拒绝提供亲戚联系方式，且情绪异常激动，随即离开。工作人员敏锐识别出可疑，第一时间将疑点信息共享至运营副行长微信群，提醒大家注意此笔可疑交易。次日，张某某又来到龙家圈支行，再次要求支取20万元现金。工作人员根据正阳路分理处共享的疑点信息，立即开展尽职调查，可疑点仍未排除。为避免打草惊蛇，工作人员以“现金不足需调拨”为由稳住客户，同时联系辖区龙家圈派出所。

民警到场后，经查看张某某的微信聊天记录，逐步揭开了事实真相。原来，张某某被所谓的“军官”网恋对象利用，意图转移涉诈资金。最终，民警将张某某带走调查，成功拦截20万元涉诈资金。

沂水农商银行建立跨网点疑点信息共享机制，实现风险线索的“无缝传递”。在处置过程中，既保持对风险的高度警惕，又采用灵活方式稳控客户，避免资金转移，有效拦截大额涉诈资金。

快速响应精准拦截，46.79万元被骗资金成功挽回

从察觉业务异常到果断阻止风险，再到与警方快速联动处置，沂水农商银行用专业警觉和高效协作，成功为客户挽回经济损失。

2025年8月12日，客户石某到沭源分理处申请关闭小额免密支付功能，声称抖音会员到期，关闭免密功能后才可以关闭续费功能，否则每月扣费800元。工作人员察觉异常，同时发现其手机装有“享脉”可疑APP。经继续询问，石某自述遭遇所谓“抖音客服”诱导，对方让其下载“享脉”APP。沟通期间，诈骗人员通过该APP来电，石某手机黑屏并显示“对接服务中心网络，请勿触碰手机屏幕防止业务中断，保持手机电量充足”文字，诱导其输入密码，且无法挂断电话。

工作人员及时阻止客户输入密码并迅速报警，民警到达现场后确认客户下载了不明木马病毒软件，诈骗分子已远程控制手机，经多次尝试解除远程控制失败。考虑到客户在银行账户中存有大额资金，在民警见证下将客户账户中8.79万元活期存款取出，对客户38万元定期存款进行了临时管控，成功避免客户资金损失46.79万元。

沂水农商银行始终保持对各类诈骗风险事件的高度警惕，在日常业务办理中细致排查异常情况，积极采取管控措施，遇到突发风险时快速响应、高效处置，为维护金融安全和群众财产安全筑牢安全墙。

沂水农商银行将始终以守护人民群众财产安全为己任，持续深化警银联动机制，通过精准的风险识别、高效的跨网点协同与快速的应急响应，打造金融安全屏障。下一步，沂水农商银行将不断提升反诈工作的专业性与前瞻性，为维护区域金融稳定、保障客户资金安全保驾护航。（本网记者）

责任编辑：王军