《中国金融行业不法贷款中介研究报告》正式发布，五方面筑牢金融反诈防线

6月19日，《中国金融行业不法贷款中介研究报告》发布暨圆桌沙龙直播活动在清华大学建华楼顺利举办。清华大学经济管理学院教授、清华经管中国金融研究中心主任、国家级高层次人才计划入选者陆瑶教授发布并解读《中国金融行业不法贷款中介研究报告》。

陆瑶表示，在金融市场持续发展的背景下，金融产品日益丰富、多样化且使用更加便捷。贷款中介在提高金融服务效率、拓宽金融服务领域、促进民营经济发展等方面起到了积极作用。

没有金融安全就谈不上金融发展，更谈不上经济社会的平稳健康运行。为此，清华大学经济管理学院中国金融研究中心、新网银行、新华财经组建课题组，共同编制《中国金融行业不法贷款中介研究报告》，旨在深入剖析中国金融行业不法贷款中介的起源、现状及其对金融市场的不良影响，并提出针对性的对策建议，以期为促进我国金融市场的健康有序发展提供参考。

不法贷款中介是指以非法牟利为目的，无合法经营资质或违反相关法律法规及行业规范，通过虚假宣传、伪造材料、收取高额费用、实施贷款骗局等欺诈手段从事贷款中介活动的机构或个人。

课题组发现，这类组织或个人具有非法性、多样性、隐蔽性、欺诈性、逐利性等显著特征。其产生与发展受到经济、社会、法律和技术等多重因素的共同影响，并已成为中国金融市场亟待解决的隐患。

这些不法贷款中介的作业模式通常包括身份包装、全网展业、千层套路、非法牟利等。具体套路涉及信息隐瞒与误导、隐藏费用与高额收费、资料包装、AB贷、职业背债以及诱骗客户贷款等，手段多样且复杂。

陆瑶指出，不法贷款中介的危害不容小觑，它们扰乱金融市场秩序、增加消费者风险暴露、损害消费者权益，助长金融风险，对金融体系的稳定和安全构成严重威胁。个别年化成本甚至高达200%。一旦借款人的收入无法覆盖高昂的利息，个人有可能快速陷入债务陷阱。这不仅扰乱了信贷市场的正常秩序，还可能引发社会道德危机。

要从根本上铲除毒瘤，课题组认为，妥善解决不法贷款中介治理难题需要各方共同努力。具体而言，可从以下五方面共同完善相关机制。

一是全面提升消费者金融知识与风险意识。通过建立常态化多样化的金融知识宣传机制、定制化金融宣传活动、加强执法力度与典型案例曝光等方式加强金融知识宣传教育，提升消费者的金融素养，维护金融市场的稳定。

二是引导贷款中介行业有序健康发展。为了有效治理和管控贷款中介，需在认可其市场价值的基础上，给予其指导、监督和管理，打击和取缔不法、违规中介，宣传和引导贷款中介合规经营，鼓励合规贷款中介应用数字技术等。

三是推动金融机构运用大数据与人工智能技术。鼓励金融机构应用运用大数据和人工智能等先进技术，提升风险识别能力，建立联防联控机制，推动政府、监管机构应用数字技术进行监督和管理金融机构。

四是加强立法与法规修订。进一步完善相关法律法规，明确不法贷款中介的违法行为及其法律责任，加大对不法贷款中介的惩处力度。政府可制定激励和试点政策，为合规贷款中介机构提供发展机会和支持。

五是促进跨公司合作与信息共享。通过建立政企合作模式、推动金融机构形成信息共享联盟等方式规范和治理贷款中介市场，促进金融行业的整体发展。