兴业证券：做好养老金融 服务养老事业

本文转自：人民网

如何做好养老金融这篇文章，一直受到社会各界的关注和讨论。作为一家成立33年的证券金融集团，兴业证券始终以服务于国家战略为要务，用实际行动书写养老文章，探索具有自身特色养老金融的服务模式。

坚持养老金融业务战略性、长期性定位。2022年，我国个人养老金制度正式实施。兴业证券作为首批试点代销券商，第一时间从集团层面将个人养老金业务定性为公司的一项战略性、长期性工作，并明确分工，推动业务系统开发对接、业务培训、方案宣导。在业务落地上，制订贯穿全年的专项营销活动，匹配战略性资源投入。截至2024年9月末，累计开立个人养老金证券投资账户超35.3万户；截至2024年7月，公司代销保有养老FOF基金7.36亿元。根据同业交流及公开数据，兴业证券养老金融产品销售和保有两项指标均排名同业前列。

开发完善养老金业务系统，不断提升用户养老服务体验。在相关系统建设上，兴业证券根据用户反馈，在业内率先创新开发不同场景下的开户需求，着力提升系统运行安全性、流畅性和多场景运用能力。目前，公司金融科技部门和业务部门协同研发了单独开立个人养老金账户、企事业机关单位员工的批量开立个人养老金账户、个人养老金账户和三方存管账户并行开立三种模式，通过科技创新引领，实现个人养老金业务与三方存管业务的融合发展，在赋能一线人员的具体拓客展业过程中，起到了事半功倍的效果。

发挥集团子公司投资管理的专业优势，为市场提供优质养老产品。兴证全球基金是首批试点个人养老金业务基金公司之一，自2018年《养老目标证券投资基金指引（试行）》发布以来，兴证全球基金已构建涵盖稳健、平衡、积极策略的养老产品线，以满足投资者不同的风险收益需求。截至2023年12月末，兴证全球基金公募FOF合计规模182.25亿元，排名行业第一；养老FOF合计规模62.43亿元，行业第二，其中养老Y份额总规模7.48亿元，行业第二，持有人数9.5万；兴全安泰积极养老目标五年Y份额，保有规模6.20亿元，稳居Y份额产品规模榜首。截至2024年7月末，兴证全球基金公募FOF合计规模159.98亿元，养老FOF合计规模53.52亿元，其中养老Y份额总规模8.99亿元，兴全安泰积极养老目标五年Y份额保有规模7.26亿元。

推动优理宝App适老化改造，暖心行动彰显金融责任与温度。为提升对养老金融服务的支持力度，兴业证券成立适老化建设专项小组，通过问卷调查、用户访谈、现场调研及画像研究等形式综合分析，从字体、功能、内容、布局、交互等方面重塑真正适合年长者使用的长辈版。同时，聚焦年长者用户使用的高频功能和服务场景，以“关键信息易读”“主要功能易找”“操作步骤易懂”为设计宗旨，先后实现大字号、大图标、功能精简、布局调优、无广告化、人工客服一键直达、投资者适当性内容展示强化、语音播报等功能建设。此外，针对色盲/色弱群体，在优理宝App行情等频道实现无障碍红绿涨跌配色，进一步实现优理宝App信息沟通无障碍。在适老化建设过程中，专项小组制定适老化建设企业级规范，参与《上海证券行业移动应用适老化改造白皮书》撰写，实践入选《证券公司数字化转型实践报告及典型案例》优秀案例。

坚持个人养老金业务与养老投资者教育并行发展。兴业证券在推动业务落地的同时，高度重视养老投资者的教育，相继推出“养老小确‘兴’”资讯服务，定期通过优理宝APP、官网等线上渠道为客户推送投教资讯，通过养老沙龙、养老直播等线下方式向客户讲授国家养老政策。2022年11月，兴证全球基金举办《投资·百岁人生》养老论坛，同时向投资者发起“百岁人生定投计划”，辐射近3000万受众；2023年3月，与中信证券联合出版《这样做，迈出养老投资第一步》；2024年6月，兴证全球基金在官网及官方APP设置养老专区，上线养老计算器、养老小课堂、个人养老金制度解读等一系列使用指南，有效提升客户参与个人养老金的认知。

下一步，兴业证券将继续拓展银行系统接入，力争做到试点个人养老金业务银行的全覆盖，兴业证券目前已完成11家银行系统的接入，仍需继续增加试点银行的合作，尽快实现银证个人养老金系统的对接，打通券商开展个养业务的基础设施，与银行形成差异化合作；着力兴业证券APP端“养老金融”专区建设，及时输出个人养老金政策，加强个人养老意识的投教；优选个人养老金的Y基金产品，丰富产品货架的可选项，让客户有更多选择，同时优选投资收益高、回撤控制好、业绩稳健的产品，让客户有更好的养老理财投资体验；培育一批高质量、高素质的个养专业人才，在政策宣导、理念教育、产品配置等方面给客户提供全生命周期陪伴、有温度、富人情的个养金融服务。

未来，兴业证券将继续积极发挥专业投资管理优势，服务国家养老金融战略，不断提升财富管理能力，服务广大家庭资产配置和养老投资需求，更好地践行“国之大者”和“金融为民”初心理念，交出一份优秀的养老答卷。（兴业证券）