建设银行常州分行赋能制造业高质量发展

本文转自：常州日报

助强上市 护企创新 帮小解难

建设银行常州分行赋能制造业高质量发展

建行常州分行承办“追光逐电 智链江苏”建行集团投行产业链创新服务长三角区域推介会

走访制造业企业

□本报记者 徐杨 通讯员 崔悦 潘芳婷 图片由建设银行常州分行提供

当前，城市竞争重归产业主赛道。作为百年制造业重镇，常州乘风起势，制造立市、产业强市、质量兴市。常州最厚实的家底和最鲜明的底色正是制造业，支撑着常州阔步迈向“GDP万亿之城”。

制造业的创新发展及不断壮大离不开金融的滋养。建设银行常州分行围绕“战略新兴”产业链、“材料技术生产”要素群、“制造+应用”场景集，积极把握新建项目、技术改造、产业转移及整合等契机，锚定智能高端、绿色发展、“专精特新”等重点板块客群需求，不断提升服务质效，助推专注主业的制造业大企业“自生羽翼”、科创制造业企业“不仰云梯”，为常州打造“国际化智造名城、长三角中轴枢纽”城市贡献建行智慧。

量体裁衣 融资融智助企上市

上市是最好的转型升级、最好的招商引资、最好的总部经济、最好的品牌宣传。资本市场为实体经济提供更多“动力引擎”。智造明星、隐形冠军、未来产业成为常州上市板块的生力军，这些拟上市民企作为“逐鹿”资本市场的后备军，为常州经济高质量发展提供新动能。企业的成功上市离不开常州的惠企政策，也离不开银行的金融支持。

我市某机械制造企业不仅在海外市场拥有众多忠实用户，还是响当当的“国家服务型制造示范企业”“国家级绿色工厂”“国家制造业单项冠军”。从籍籍无名的中小型企业，一路成长为新能源园林机械智能制造龙头企业，该企业在“出海”、上市、创新绿色发展的节骨眼上获得了建行常州分行提供的“及时雨”。

在上市之前，该企业因业务拓展需求面临资金短缺难题，建行常州分行急其所急，为其设计短期信保买断融资方案。该产品具有单占信保额度的优势，可在不占用客户额度的情况下投放贷款。建行常州分行多次与上级行沟通交流，终于在白名单报送窗口期获得总行的批准。

但由于当时该企业客户面临创业板上市，信保买断三方协议需得到安永事务所认可，在与事务所沟通过程中，对方表示需要对信保买断协议相关条款进行修改调整。虽然事情比想象中困难得多，但建行常州分行以滚石上山的精神攻坚克难，最终在全国未有先例的情况下，将条款在符合规范的前提下修改成功并获得事务所认可，实现创新突破。

此外，建行常州分行还与中信保公司保持紧密联系，力争在最短时间内完成三方协议的签订，将合同、发票、报关单、提单等分别以清单化、表格化的方式发给企业财务人员，方便其统筹整理需要提供的材料。同时，积极为该企业申请贸易融资业务材料审核简化和手续费优惠，让其享受“白名单”服务所带来的诸多“红利”，最终成功获得近140万美元的短期信保买断融资。

近年来，作为资本市场“常州板块”的参与者和见证者、制造业企业发展的支持者和陪伴者，建行常州分行积极助力常州资本市场发展，坚持从企业需求出发，量体裁衣制订专属金融服务方案，不仅能“输血”，还能“搭桥”，始终坚持在专业化、差异化、特色化上下功夫，支持隐形冠军企业做大做优做强，为上市后备企业进军资本市场贡献建行力量。

截至目前，建行常州分行已为近80家制造业上市及拟上市企业提供优质金融服务，累计提供授信超250亿元，为89户省级以上“专精特新”企业提供超50亿元贷款支持。

拓宽渠道 精准滴灌科创企业

当前，“专精特新”企业、高新技术企业、科技型中小企业等科创企业已成为高质量发展的生力军。不过，科创企业普遍存在“投入大、周期长、轻资产、无抵押”的特点，按照传统信贷评估体系往往难以获得金融资源。如何结合科创企业的生命周期、发展特点为科创企业提供“最适配”的金融服务，是建行常州分行致力解决的问题。

今年初，我市某复合材料企业成功帮助飞机实现最大限度的“氢装上阵”。对于一家集复合材料研发、制造及性能评价于一体，从事航天、航海、航空等领域碳纤维结构和功能型复合材料产品研制与生产的国家级科技型中小企业和高新技术企业，这样的关键技术攻关突破着实让人振奋。但和大多数科创企业一样，该企业需要融资时也常遇到这样的质问：公司是否有抵押资产？技术攻关周期到底有多长？

针对科创企业存在的抵押品不足和费率过高的融资痛点和难点，建行常州分行结合客户信贷需求，积极落实总行“科创评价”体系，加快推进产品和融资模式创新，在科创企业发展的关键阶段给予最强有力的支持。

比例担保贷（江苏模式）业务是建行在落实江苏省各级风险补偿基金和政府性融资担保惠企支持政策的基础上诞生的支持经营实体的新型担保融资模式。在获悉“比例担保贷（江苏模式）”管理办法将正式出台的第一时间，建设银行常州分行迅速与市财政局、常州高新担保公司取得联系，着手担保公司授信重检、“比例担保贷”业务合作会商等各项事宜，并及时摸排辖内客户情况和需求，快速建立起业务储备库。

经多轮商讨，优选出上述企业作为首笔业务后备企业，仅用10天便完成对该企业1000万元的授信审批。此外，该笔业务还享受常州市“创新贷”2%的政府贴息政策，企业因此获得更多实在优惠。“建行不仅为我们提供了综合解决方案，还特别热心地帮助我们制定了长期发展规划，让我们在日后的生产经营过程中能够有的放矢。”该企业相关负责人表示，计划将企业内的结算、代发工资业务都交给建行“打理”。

截至目前，建行常州分行已满足常州市近400户高新技术企业近100亿元信贷需求。随着一大批专业化、精细化、特色化见长的科创型企业不断涌现并成为细分领域的“小巨人”，金融的作为空间更大。建行常州分行也将继续找准金融发力点，助力科创企业从扎根生产到根深叶茂。

多点发力 丰富产品帮小解难

民营企业是制造业产业链的重要参与者，也是推动制造强国的主要力量。常州地区产业经济发达、营商环境优越，拥有民营企业成长壮大的优渥土壤。我市民营企业中，小微企业居多。只要是踏踏实实干实业的民营企业，都是建设银行常州分行大力支持的对象。

我市某工具企业和某通信设备企业为同一实控人名下的两家企业，是本地知名的民营制造业企业，其主营业务为切削工具制造和电线电缆等通讯设备制造。经过多年经营，两家企业销售规模合计约1亿元，在手订单充足，盈利能力良好。今年初，企业想扩大生产规模，却遇到了资金“瓶颈”——在他行的一笔信贷资金急需归还，该公司实控人陷入“不能贷不敢贷”的困境。

企业的困难很快被建行常州西夏墅支行朱行长了解到，在得知企业名下拥有一处占地约20亩、建筑面积1.6万余平方米的工业房地产后，朱行长立刻想到了依托“厂房快贷”创新延伸的“厂房快贷联贷联保业务”模式可为拥有高价值厂房的客户提供更为灵活的金融服务方案。经过朱行长的多次走访、耐心推介，企业实控人认可了方案，最终完成近1800万元的贷款投放。在业务办理过程中，建行还结合“提放保”产品，引入太保出具阶段性保单，完美解决企业在他行的高额债务偿还问题。

像朱行长这样倾情服务民营制造企业的建行人还有很多，他们始终奔跑在路上。他们明白，与头部制造企业、“冠军”企业相比，民营企业尤其是中小型民营企业生存发展更为不易。商机稍纵即逝，缺乏资金就是在贻误商机。如何让金融活水惠及更多中小微制造企业，如何增强金融服务力度、让金融更有温度，是他们一直在探究的问题。

近年来，建设银行常州分行直面民营制造中小微企业发展和资金需求现状，在创新产品、倾斜人员配置、优化审批流程等方面打出组合拳，不断探索符合企业特点的新产品、新模式，做精综合化产品方案，有效“减负”，切实惠及更多民营制造业企业。目前，建行常州分行已利用小微快贷、国际商业转贷款、“e信通”、流动资金贷款、固定资产贷款等产品，为超4000家民营制造业企业提供贷款近200亿元。