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涟水农商银行:聚焦科技赋能 发力“五位联动”

类别:科技 发布时间:2024-10-29 15:30:00 来源:江南时报

今年以来,涟水农商银行坚持以数字赋能经营高质量发展,统筹抓好网内外、系统内外的数据资源整合共享开发,赋能业务和管理。强化后台支撑,完善中台体系,助推前端场景高效拓展和产品敏捷创新,促进业务走出去、客户引进来。至9月末,该行信贷客户数6.39万户,较年初增长4053户,增幅5.03%。

涟水农商银行:聚焦科技赋能 发力“五位联动”

一是建立征信解析模型。通过省联社数字化风控系统对现有的6.9万户的存量客户征信进行解析,解析他行贷款 94亿元。通过数据筛选出营销他行的四类名单,按照优先等级排序,配备对应产品进行精准化营销。目前,已通过效能系统下发3100余户给基层支行,进行针对性营销。

二是建立星级客户分层分类体系。对现有的存量客户按照综合贡献度进行层级划分,主要围绕存贷款、电银、其他增值业务等维度计算客户综合贡献度,并进行各层级客户划分,对每一层级的客户制定相应维护方案,给予不同幅度的优惠政策。由领导班子、前台部门、管户支行分层分级分时点进行走访维护。至9月末,该行现有私人级客户1.08万户,高端客户1.62万户,贵宾客户2.7万户,潜力客户16.25万户。

三是打造绩效可视化系统。建立绩效系统项目组,将存贷款日均、余额、客户数、产品、利率、不良等重要指标纳入常态化数据加工与管理,实现T+1可视化效果,为营销人员提供全业务数据支撑。同时,任务指标营销认领到人,业绩归属统计到人,做到谁营销谁受益,绩效及时兑付,进一步激发员工营销的积极性。

四是搭建数据优选模型。通过大数据分析,对现有的存量客户进行分类,并依据每类客户特点,建立客群优选模型,营销工作提供精准数据支撑。目前初步建立5类客群的优选模型,即:网贷客群、收单客群、存量提额客群、流失客户挽回客群以及按揭客户挖潜客群。每类客群横向建立5-6个维度,纵向根据每个因素的区间,划分营销的等级。

五是医保数据导入展业平台。通过和医保局对接,取得全县医保静态数据5.37万户,通过医保缴存基数建模预授信,共授信公职人员客群2.06万户、61.77亿元;工薪客群2.85万户、39.99亿元;自由职业客群1176户、0.78亿元。将授信名单客群导入效能系统,由客户经理进行精准的电话营销和对接。

(李朋宇)

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