滨海农商银行：统筹兼顾规模结构，有效控制付息成本

今年以来，围绕“规模效益并重、质量速度兼顾”工作思路,滨海农商银行“早谋划、定目标、强措施”，实现存款规模合理增长，存款结构更加优化，存款付息稳中有降。截至3月末，该行各项存款余额280.74亿元，较年初增幅15.98%，位列全省第二名。存款当年新增市场份额38.19%，同比提高15.34%；存款综合付息率1.57%，较同期下降17个BP。

管理机制更加明晰，宣传监测一体发力

在制度规程方面，先后出台《存款手工补息管理办法》《人民币单位协定存款管理办法》《存款利率定价管理办法》等制度，将审批权限上收，加强协定存款管控。

在宣传渠道方面，提前配置宣传品，提早拜访优质客户，综合运用流动宣传车、镇村公交车、高铁站广告、村组广播、电视台、抖音直播、厅堂广告、微信公众号等方式，强化立体式宣传。

在市场响应方面，成立利率定价敏捷响应小组，建立“随时拍”机制，通过手机将收集到的其他机构定价信息及时在单独搭建的微信群中反馈。同时，建立前台机构“定期报”机制，每两天安排各机构运营主管上报储蓄存款利率调查表。

定价策略动态调整，市场竞争力持续增强

一方面，动态实施四轮定价调整。首轮调整重点实施城乡差异化定价。根据城区其他金融机构利率情况，调整14家城区及6家三轨地区支行定期存款利率。第二轮，重点调整挂牌利率，加大分层定价。抓住部分存款集中到期自动转存这一重定价周期，降低利息支出。第三轮，重点对大额定期存款议价利率进行调整，停发大额存单，从便捷性方面加大与同业机构竞争。第四轮，重点下调存款挂牌和议价利率。在存款增长达成预期目标前提下，将个人定期三个月、两年、三年挂牌利率分别下调。

另一方面，实施“点对点”竞争策略，给予相关支行特殊支持政策，保持定价优势。

持续深化共建合作，助力对公存款拓展

一是组织“书记镇长进支行”系列活动。在“开门红”前夕，组织实施14家“书记镇长进支行”活动，增进双方了解，寻找合作切入点。

二是组建拓展团队，寻找银政合作切入点。组建一支专职和兼职相搭配的资源型拓展团队，利用省联社总对总共建合作的契机，与财政局、人社局、卫健委等机构签订战略共建协议。如落实支行积极协助县住房公积金中心拓展新市民开户业务，公积金中心将富余资金6400万元存入该行。

三是开拓对公账户，抓牢代发代缴源头。通过提早对接、主动拜访、上下联动，抓好高标准农田补偿、淮河入海道二期工程房屋拆迁款、公职人员代发年终绩效等源头。利用好三代社保卡占比97.3%的渠道优势，代发资金7.52亿元，实现沉淀资金3.12亿元。

综合运用激励机制，推动存款结构调整

一是积极引导期限转化。下发一季度到期的三年定期存款明细表，对三年期（含）以上定期转化为一年期的，奖励标准10元/万元，转化为两年期的，奖励标准4元/万元。整个“开门红”期间，共兑现绩效23.06万元，推动三年期向一年期转化1.91亿元，向两年期转化1亿元。

二是持续加强模拟利润考核引导。全年预算500万元用于存款模拟利润考核，设定不同期限的FTP价格，引导前台重视存款期限结构管理。对存款规模增长显著但模拟利润不多的机构，带着数据主动与支行进行宣贯，落实柜面主动营销低成本、短期限的存款。

三是提高营销费用投入产出效能。一季度，对低成本存款日均净增按20元/万元配置营销费用，一年期定期存款日均净增按15元/万元配置，两年期存款日均净增按10元/万元配置；三年期不配置费用，但净增存款计入业绩，激发前台机构组织低成本存款的积极性。

(李功华)