配置更稳健的海外资产该怎么选

“存钱”比以往来得更重要。当不能完全依靠劳动收入的时候，只能依靠之前的经济积累才能维持生活。所以很多投资者开始变得越来越理性，节省出不必要的花费来为自己的长远发展做出规划。在此情形下，很多朋友希望可以提前安排好孩子的教育金、自己退休后的养老金，希望手上的钱能稳健增长，所以大都将目光投向了长期储蓄型保险，想通过长期储蓄型保险来做财务规划。

买保险或者说配置这种长期产品的时候，大家过不去的一个坎就是：“这笔钱在20年后甚至30年后可能无法跑赢通货膨胀，对吧？但实际上我个人是觉得保险本来就不是用来跑赢通货膨胀的。要回到保险本身的特质上来。它的目标就不是帮你赚更多的钱，而是把你本身这笔钱尽可能安全地保护住、保留住、保全以及保证。我记得当时和朋友介绍香港储蓄险的时候，他下意识说了一句：“但是收益率好像挺低的，而且通货膨胀也是个问题。”

这就是一个很有趣的思维模式。我们为什么会想到这类产品，或者这类工具上？是因为只有这类工具才能起到一个把钱保留在自己手里的作用，对吗？否则的话这钱就没了。所以保险解决的实际上是本金维度的问题，而不是收益率维度的问题。重新审视确定性、安全性能和收益率兼得吗？很多人都会有一种莫名的自信，就是我的钱在我手里掌控着，它不会没的。如果大家都有那种“我觉得我可能掌握不了这笔钱”的心态，也不会有那么多诈骗案出现了。

大量的财富顶层人群通过护照、绿卡、海外大额保单、海外购置地产等方式在战略上规避风险；而中产阶级，想要做到这一点并不容易，因为毕竟被孩子、房子、工作等捆绑在国内。这恰恰也说明了中产阶级更需要进行海外资产配置，因为风险面前，富人阶级抵御风险的能力更强，而中产阶级则不堪一击。海外资产配置至少可以在战略上给中产留一条退路，不至于在巨大风险发生时一无所有。那么，我们就来说一说如何进行海外资产配置才靠谱。

海外资产配置是指根据投资需求将投资资金在海外不同资产类别之间进行分配。通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。以非本币（但要是国际上通用的、较易接受的货币，如美元、港币、欧元、日元等）计价的各类资产，如货币、有价证券、实物、知识产权或技术、股权、债权等资产和权益或提供担保，多以美元计价，有时也会使用欧元、英镑、日元等货币计价，一般在哪个国家购买的资产，就以该国的货币计价。

对于国人来说，其配置的海外资产多分布在香港、美国等发达资本主义国家或地区，选择一个好的国家或地区，能够政治稳定、法制健全、私有产权能得到强有力的保护，先不说收益多少，最起码资产是安全的。如今，越来越多的高净值人士都在筹划利用海外保险、海外保险信托进行多代财富传承筹划以及财富分配的财务计划，海外保险的“三保”特点：方案的保密性、资产安全性、投资保障性，在实践中正发挥更大的作用。从赴港到赴美购置保单，从生命保障到财富传承的保险计划，海外保险毋庸置疑是高净值人士资产出海的高招。

总的来说，保险与其他理财产品相比，最主要是安全，另外还有五大优势：

1.在不断下行的利率环境中稳定复利增值；

2.能够对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止活得久没钱花的窘境；

3.均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己；

4.几乎零风险，有多重监管把关，不存在跑路和暴雷的风险；

5.长期现金流，储蓄险是给未来自己的一份“礼物”，是用今天的闲散资金，来换取明天的稳定收入；是用今天的短期储蓄来换取明天的长期收入。